Průměrné náklady na zubní pojištění v Americe

Podle zprávy Národní asociace dentálních plánů a sdružení Delta Dental Plans mělo na konci roku 2014 přibližně 205 milionů Američanů, což je zhruba 64% populace, pojištění zubního pojištění.

Většina lidí získává krytí z plánu pojištění zaměstnavatele nebo organizační skupiny. Menší počet kupuje individuální pojistné krytí. Pokud uvažujete o připojení k jejich řadám, měli byste znát některá fakta a čísla. A možná budete chtít nejprve žvýkat 4 důležité kroky pro výběr zubního pojištění .

Druhy politik

Existují tři základní typy plánů zubního pojištění.

Organizace údržby zubního zdraví

DHMO jsou podobné všem HMO. Jsou to strukturované plány se stanovenou skupinou (sítí) zubařů, kteří poskytují péči o nízké měsíční pojistné. Plány DHMO nemají čekací lhůty (pro zahájení krytí), odpočty, roční maximum z dávek nebo formuláře pro vyplnění.

DHMO jsou vynikající pro preventivní služby (prohlídky, čištění a rentgenové paprsky), které jsou obvykle pokryty 100%. Většina ostatních zahrnutých procedur přichází s co-pay. Tyto typy plánů však mají tendenci omezovat hlavní a / nebo restorativní postupy. Často platí 50% nebo tento postup vůbec nepokrývají.

Organizace poskytovatele preferovaného zubního lékaře

DPPO paralelní pravidelné lékařské plány PPO. Sjednávají nižší sazby se zubními lékaři v jejich síti, neboli jejich „preferovanými poskytovateli“. Někteří také pokrývají návštěvy zubního lékaře mimo síť, i když za ně jsou vyšší platby.

Většina DPPO je plánů označovaných jako „100-80-50“. To znamená, že pokud půjdete na preferovaného poskytovatele, plán zahrnuje 100% preventivních služeb, 80% určitých základních postupů a 50% na hlavní služby, jako jsou koruny.

Existují omezení. Ne všechny postupy jsou pokryty a DPPO mají často maximální kalendářní rok (tj. Maximální částku výdajů, kterou uhradí ve stejném roce) a odpočitatelnou částku, kterou je třeba splnit. Obvykle existují čekací lhůty na určité postupy od doby, kdy jste zakoupili zásadu, až do doby, kdy budete moci tento postup provést.

Pojištění odpovědnosti za škodu

Plány pojištění odpovědnosti za škodu, které se také nazývají „tradiční“ pojištění, fungují ve struktuře „poplatek za služby“. Hlavní výhodou plánu odškodnění je to, že vám umožňuje navštívit každého zubaře.

Plány odškodnění platí stanovenou částku na základě předem vypočteného „obvyklého, obvyklého a přiměřeného“ poplatku (UCR). Velmi často musíte z kapsy zaplatit další částku. Obvykle také existuje roční maximální výhoda - obvykle kolem 2 000 $.

V případě plánu odškodnění musíte předem zaplatit svůj podíl na nákladech na služby. Někteří poskytovatelé vyžadují, abyste zaplatili celou částku a poté ji pojišťovna uhradila.

Finanční sousto

Stejně jako u všech typů pojištění se náklady na zubní krytí liší podle oblasti a typu získaného krytí. Podle NADP je cena pro většinu lidí nižší než denní šálek kávy. Cena této javy se samozřejmě může pohybovat od zhruba 1, 50 dolaru za střední pohár u McDonald's do 4, 00 dolaru za velkou Caffe Latte ve Starbucks.

Protože existují dva hlavní způsoby, jak získat zubní pojištění - skupinový plán nebo individuální nákup - ceny jsou rozděleny podle těchto kategorií.

Skupinové plány

Skupinový plán je samozřejmě levnější než individuální plán. Zaměstnavatelé často platí část pojistného, ​​což může snížit vaše náklady. Podle nejnovějších údajů dostupných od NADP:

• DHMO plánuje v průměru asi 225 USD ročně na jednotlivce a 445 USD na rodinu.
• DPPO plánuje průměrně 285 USD na jednotlivce a 866 USD na pokrytí rodiny.
• Plány odškodnění se pohybují kolem 288 USD pro jednotlivce a 666 USD pro rodinu.

Individuální plány

Jednotlivé zásady jsou obvykle dražší než skupinové zásady. Kromě toho může být pokrytí omezené. Například individuálně zakoupené politiky jen zřídka pokrývají ortodoncii a často platí čekací lhůty - zejména pro hlavní postupy.

Podle NADP se roční náklady na krytí od roku 2009 (při posledním shromažďování těchto údajů) pohybovaly od 48 do 180 USD více než srovnatelná skupinová politika pro jednotlivce - a od 240 do 420 USD více než srovnatelná skupinová politika pro rodiny. Mohou však existovat způsoby, jak snížit některé náklady: viz Mohu se společností Obamacare získat zubní pojištění?

Sečteno a podtrženo

Náklady na zubní pojištění jsou důležitým faktorem, nikoli však jediným. Jak důležité je například navštívit lékaře podle vašeho výběru, na rozdíl od toho, kdo je v síti pojistitele? Při porovnávání cenových značek dvou politik je také důležité zvážit, na jakou péči se vztahuje a kdy ji můžete získat. Pokud musíte čekat rok na potřebný postup, riskujete, že se váš stav zhorší a náklady na léčbu budou dražší. Kromě toho, pokud se na vaši politiku - nyní nebo v budoucnosti - nevztahuje váš postup, tato politika vám nestojí za nic, bez ohledu na to, jak nízká je její pojistné nebo co-platí.

Pro některé konkrétní pojišťovny viz 5 míst, kde získáte nejlepší zubní pojištění.