Bad Bank

Definice špatné banky

Špatná banka je jedna, která je připravena nakupovat špatné půjčky a další nelikvidní podíly jiné finanční instituce. Účetní jednotka, která drží významná nevykonávající aktiva, prodá tyto podíly špatné bance za tržní cenu. Převedením takových aktiv do špatné banky může původní instituce vyčistit svou rozvahu - ačkoli bude stále nucena provést odpisy.

Špatná struktura banky může také převzít riziková aktiva skupiny finančních institucí místo jediné banky.

Poražení a vítězové Bad Banks

Zatímco akcionáři a držitelé dluhopisů obecně ztratí peníze z tohoto řešení, vkladatelé obvykle ne. Banky, které se v důsledku procesu stanou insolventními, mohou být rekapitalizovány, znárodněny nebo zlikvidovány. Pokud se nedostanou do platební neschopnosti, je možné, aby se manažeři špatné banky soustředili výhradně na maximalizaci hodnoty svých nově získaných vysoce rizikových aktiv.

Kritici Bad Bank Solutions

Někteří kritizují nastavení špatných bank a zdůrazňují, jak to, pokud státy přebírají nesplácené úvěry, motivuje banky k nepřiměřeným rizikům, což vede k morálnímu nebezpečí.

McKinsey nastínil čtyři základní modely pro špatné banky v roce 2009. Patřily mezi ně:

• Rozvahová záruka (často státní záruka), kterou banka používá k ochraně části svého portfolia před ztrátami
• Účelová jednotka (SPE), ve které banka převádí své špatné aktivy na jinou organizaci (opět obvykle podporovanou vládou)
• Transparentnější vnitřní restrukturalizace, ve které banka vytvoří samostatnou jednotku, která bude držet špatná aktiva (řešení, které nedokáže plně izolovat banku od rizika)
• Spinoff špatné banky, kde banka vytvoří novou, nezávislou banku, která bude držet špatná aktiva a bude plně izolovat původní entitu od konkrétního rizika.

Příklady struktur špatné banky

Známým příkladem špatné banky byla Grant Street National Bank. Tato instituce byla vytvořena v roce 1988 za účelem umístění špatných aktiv Mellon Bank.

Finanční krize v roce 2008 oživil zájem o špatné bankovní řešení, protože manažeři některých z největších světových institucí uvažovali o segregaci svých nestabilních aktiv.

Předseda Federální rezervní banky Ben Bernanke navrhl myšlenku využít vládní špatnou banku v období recese po rozpuštění hypotéky s rizikovými hypotékami. Účelem by bylo vyčistit soukromé banky vysokými úrovněmi problematických aktiv a umožnit jim znovu začít půjčovat. Alternativní strategií, kterou Fed zvažoval, byl zaručený pojistný plán. To by vedlo toxická aktiva v účetnictví bank, ale eliminovalo by riziko bank, namísto toho, aby je předávala daňovým poplatníkům.

Mimo USA v roce 2009 Irská republika vytvořila špatnou banku, Národní agenturu pro správu aktiv v reakci na vlastní finanční krizi.

Související termíny

Definice Zombie Bank Zombie banka je nesolventní finanční instituce, která funguje pouze díky výslovné nebo implicitní vládní podpoře. více Co je vozidlo zvláštního určení (SPV)? Nástroj zvláštního určení, nazývaný také subjekt zvláštního určení (SPE), je dceřinou společností vytvořenou mateřskou společností k izolaci svých finančních rizik. více Co jsou toxická aktiva? Toxická aktiva jsou investice, které je obtížné nebo nemožné prodat za každou cenu, protože poptávka po nich klesla. více Měli bychom přivést zpět Glass-Steagall Act? Zákon z roku 1933 Glass-Steagall Act zakazoval komerčním bankám vykonávat činnosti investičního bankovnictví a naopak více než 60 let. více Kongresový kontrolní panel (COP) Kongresový kontrolní panel (COP) byl vytvořen Kongresem USA v roce 2008, aby dohlížel na opatření americké státní pokladny zaměřené na stabilizaci americké ekonomiky. více Úvod do programu veřejného a soukromého investování (PPIP) Program veřejného a soukromého investování (PPIP) byl vytvořen během finanční krize v letech 2007–2008 s cílem obnovit trh s cennými papíry zajištěnými hypotékou. více partnerských odkazů