Bankovní úvěr
Bankovní úvěr je celková částka úvěru, který má podnik nebo fyzická osoba k dispozici od bankovní instituce. Skládá se z celkové částky kombinovaných fondů, které finanční instituce poskytují jednotlivci nebo podniku. Bankovní úvěr podniku nebo jednotlivce závisí na schopnosti dlužníka splácet úvěr a na celkové výši úvěru dostupného v bankovní instituci.
Pochopení bankovního úvěru
Bankovní úvěr je dohoda mezi bankami a vypůjčovateli, kde banky poskytnou půjčce dlužníkovi na základě posouzení bonity dlužníka. Banka v zásadě důvěřuje dlužníkovi, že bude splácet prostředky plus úroky za půjčku, kreditní kartu nebo úvěrovou linii později. Bankovní úvěr se vztahuje také na peníze, které banky půjčují nebo již půjčovaly zákazníkům.
Bankovní úvěry pro jednotlivce během posledního půlstoletí značně vzrostly, protože si spotřebitelé zvykli mít více kreditních karet pro různé potřeby.
Podniky však také využívají bankovní úvěr. Mnoho podniků potřebuje finanční prostředky na zaplacení nákladů na spuštění, na zaplacení zboží a služeb nebo doplnění peněžních toků. Výsledkem je, že začínající podniky nebo malé podniky používají bankovní úvěry jako krátkodobé financování.
[Důležité: Bankovní úvěr je celková částka úvěru, který má osoba nebo společnost k dispozici od banky.]
Jak bankovní úvěr funguje
Bankovní úvěr je celková výpůjční kapacita, kterou banky poskytují dlužníkům. Úvěr umožňuje dlužníkům nakupovat zboží nebo služby. Bankovní úvěr vyžaduje pevnou minimální měsíční platbu za ověřené období.
Například nejběžnější formou bankovního úvěru je kreditní karta poskytovaná bankou. Dlužníci začínají nulovým zůstatkem, stanoveným úvěrovým limitem a dohodnutou roční procentní sazbou (APR). Dlužník je oprávněn kartu použít k nákupu. Za použití karty musí zaplatit zůstatek nebo dohodnuté měsíční minimum a mohou pokračovat v půjčování až do dosažení úvěrového limitu.
Schválení bankovního úvěru
Schválení bankovního úvěru je určeno úvěrovým ratingem a příjmem dlužníka nebo jinými hledisky, včetně zajištění, aktiv nebo kolik dluhu již mají.
Existuje několik způsobů, jak zajistit schválení, včetně snížení celkového poměru dluhu k příjmu. Přijatelný poměr dluhu k příjmu je 36%, ale 28% je ideální. Dlužníkům se obecně doporučuje, aby zůstatky na kartách udržovali na 20% nebo méně z kreditního limitu a vypláceli všechny pozdní účty. Banky obvykle nabízejí úvěr dlužníkům se špatnou úvěrovou historií za podmínek, které jsou dobré pro banky a ne tak dobré pro dlužníka.
Zvláštní úvahy
Bankovní úvěr přichází za cenu, přičemž podmínky se liší podle banky, typu úvěru a úvěrového ratingu dlužníka a důvodem, proč si půjčují peníze, je především.
Existují dva typy bankovních úvěrů: zabezpečené a nezajištěné. Každý z nich má své vlastní poplatky, úrokové sazby, podmínky a předpisy. Poplatky zahrnují vypůjčenou částku plus úroky a další poplatky. Jsou vyžadovány některé poplatky, například úrokové sazby, zatímco některé jsou volitelné, například pojištění úvěru; některé jsou založeny na konkrétních událostech, jako jsou poplatky za pozdní platby.
Klíč s sebou
- Bankovní úvěr je celková částka finančních prostředků, které si osoba nebo podnik může půjčit od finanční instituce.
- Schválení úvěru je určeno úvěrovým ratingem dlužníka, příjmem, kolaterálem, aktivy a existujícím dluhem.
- Existují dva typy bankovních úvěrů, zabezpečené a nezajištěné. Každý z nich má své vlastní poplatky, úrokové sazby, podmínky a podmínky.