Dohoda o cvičení
Smlouva o cvičení je vzájemná dohoda mezi věřitelem a vypůjčovatelem za účelem opětovného projednání podmínek půjčky, která je ve výchozím nastavení. Cvičení obvykle zahrnuje vzdání se jakýchkoli existujících selhání a restrukturalizaci podmínek a smluv o půjčce. Dohoda o cvičení je možná pouze tehdy, pokud slouží zájmům vypůjčovatele i půjčovatele.
Jak fungují dohody o cvičení
Účelem dohody o cvičení je pomoci dlužníkovi vyhnout se uzavření trhu, což je proces, kterým věřitel přebírá kontrolu nad majetkem od majitele domu z důvodu nedostatečné platby, jak je stanoveno v hypoteční smlouvě. Dohody o cvičení se vztahují také na scénáře likvidace. Podnik, který se stane insolventním a nemůže splnit své dluhové závazky, může požádat o ujednání, aby upokojil věřitele a akcionáře
Znovu vyjednané podmínky obecně poskytnou vypůjčovateli určitou míru úlevy, pokud jde o snížení zátěže související se splácením dluhu prostřednictvím akomodativních opatření poskytnutých věřitelem. Příklady úlevy mohou zahrnovat například nabídku jako prodloužení doby trvání půjčky nebo splátkové splátky. Ačkoli výhody pro dlužníka z dohody o cvičení jsou zřejmé, výhodou pro věřitele je, že se vyhýbá nákladům a úsilí vynaloženým na vymáhání platby, jako je uzavření trhu.
Klíč s sebou
- Smlouva o cvičení umožňuje věřiteli a výchozímu dlužníkovi znovu vyjednat podmínky půjčky.
- Účelem je přizpůsobit dlužníka v prodlení, aby měl věřitel větší šanci na vrácení jistiny a úroku úvěru bez uzavření trhu.
- Ne všichni věřitelé jsou ochotni uzavřít dohodu o cvičení a podmínky se budou lišit případ od případu. Dlužníci by také měli mít na paměti kreditní skóre a daňové důsledky.
Úvahy při vyjednávání dohod o cvičení
Pro dlužníky patří mezi obecné osvědčené postupy, které je třeba vzít v úvahu při vyjednávání nebo přemýšlení o vyjednávání, dohoda o cvičení s věřitelem následující:
Poskytněte dostatečné oznámení. Poskytnutí úvěru předem neschopnost splnit všechny dluhové závazky je zdvořilostní prodloužení. Většina věřitelů bude pravděpodobně vstřícnější, když si půjčovatelé vyhledají dohodu o cvičení, pokud jsou si vědomi, že problém může být v prodlení. Poskytnutí oznámení vyvolává jistotu, že dlužník je na vrcholu správy úvěru a má zájem být spolehlivým obchodním partnerem, kterému věřitel může věřit.
Podmínky dohody o cvičení se budou lišit. Věřitel není povinen restrukturalizovat podmínky půjčky, takže dlužník musí být čestný a přímý. Půjčitel však bude pravděpodobně chtít omezit své ztráty a maximalizovat návratnost půjčky, kterou poskytl, takže je pravděpodobně v jejich nejlepším zájmu pomoci dlužníkovi v rozsahu, v jakém je lze rozšířit.
Existují také daňové úvahy. Jakákoli úprava podmínek půjčky ve scénáři cvičení by mohla mít vliv na daňovou situaci dlužníka. Služba Internal Revenue Service (IRS) obvykle považuje jakékoli snížení nebo zrušení půjčky za zdanitelný příjem.