Bankovní záruka

Co je bankovní záruka?

Bankovní záruka je druh záruky od úvěrové instituce. Bankovní zárukou se rozumí úvěrová instituce, která zajišťuje, že závazky dlužníka budou splněny. Jinými slovy, pokud dlužník nezaplatí dluh, banka jej pokryje. Bankovní záruka umožňuje zákazníkovi nebo dlužníkovi pořizovat zboží, nakupovat vybavení nebo čerpat půjčku.

1:32

Bankovní záruka

Jak fungují bankovní záruky

Bankovní záruka je, když úvěrová instituce slíbí, že pokryje ztrátu, pokud dlužník nesplní úvěr. Tato záruka umožňuje společnosti koupit to, co by jinak nemohla, pomoci růstu podniku a podpoře podnikatelské činnosti.

Existují různé druhy bankovních záruk, včetně přímých a nepřímých záruk. Banky obvykle využívají přímé záruky v zahraničních nebo domácích obchodech, vydané přímo příjemci. Přímé záruky se uplatňují, pokud se záruka banky nezakládá na existenci, platnosti a vymahatelnosti hlavní povinnosti.

[Důležité: Bankovní záruka je, když úvěrová instituce slíbí, že pokryje ztrátu, pokud dlužník nesplní úvěr.]

Jednotlivci často volí přímé záruky pro mezinárodní a přeshraniční transakce, které lze snáze přizpůsobit zahraničním právním systémům a zvyklostem, protože nemají formální požadavky.

V exportním podnikání se nejčastěji vyskytují nepřímé záruky, zejména pokud jsou příjemci záruky vládní agentury nebo veřejné subjekty. Mnoho zemí nepřijímá zahraniční banky a ručitele z důvodu právních otázek nebo jiných požadavků na formu. S nepřímou zárukou se používá druhá banka, obvykle zahraniční banka se sídlem v zemi bydliště příjemce.

Příklady bankovních záruk

Vzhledem k obecné povaze bankovní záruky existuje mnoho různých druhů:

• Záruka platby zaručuje prodejci, že kupní cena je zaplacena v určený den.
• Záruka zálohy slouží jako záruka pro vrácení zálohy kupujícího, pokud prodávající nedodá dané zboží na základě smlouvy.
• Dluhopis na zajištění úvěru slouží jako zajištění splácení úvěru.
• Záruky za pronájem slouží jako zajištění plateb plateb nájemní smlouvy.
• Potvrzený platební příkaz je neodvolatelným závazkem, pokud banka vyplatí příjemci stanovenou částku k danému datu jménem klienta.
• Výkonný dluhopis slouží jako záruka za náklady kupujícího vzniklé, pokud nejsou služby nebo zboží poskytovány, jak bylo dohodnuto ve smlouvě.
• Záruční list slouží jako záruka, že objednané zboží je dodáno dle dohody.

Například společnost A je nová restaurace, která chce koupit 3 miliony dolarů v kuchyňském vybavení. Prodejce zařízení vyžaduje, aby společnost A poskytla bankovní záruku na úhradu plateb před odesláním zařízení společnosti A. Společnost A požaduje záruku od půjčující instituce, která vede své peněžní účty. Banka v podstatě uzavírá kupní smlouvu s prodejcem.

Klíč s sebou

• Bankovní záruka je, když úvěrová instituce slíbí, že pokryje ztrátu, pokud dlužník nesplní úvěr, což je mnoho příkladů.
• Jednotlivci si často volí přímé záruky pro mezinárodní a přeshraniční transakce.
• Bankovní záruka umožňuje zákazníkovi nebo dlužníkovi pořizovat zboží, nakupovat vybavení nebo čerpat půjčku.

Související termíny

Jak fungují podmíněné záruky Podmíněnou záruku poskytuje ručitel třetí strany prodávajícímu nebo poskytovateli produktu nebo služby v případě nezaplacení kupujícím. více Definice doložky o započtení Doložka o započtení je právní doložkou, která dává věřiteli pravomoc zabavit vklady dlužníka, když selže na půjčce. více Upstream záruka Upstream záruka, známá také jako dceřiná záruka, je finanční záruka, ve které dceřiná společnost ručí za dluhy své mateřské společnosti. více Co ručitel souhlasí s tím, že v případě prodlení ručí Ručitel je osoba, která ručí za zaplacení dluhu dlužníka, pokud nesplní úvěrový závazek. Ručitelem je také někdo, kdo osvědčuje skutečnou podobu osoby, která žádá o produkt nebo službu. více Definice finanční záruky Finanční záruka je nevratný příslib podporovaný třetí stranou, který zaručuje investorům, že budou provedeny platby jistiny a úroků. more Downstream Guarantee Downstream záruka (nebo záruka) je zástavní právo vložené do půjčky jménem půjčující strany mateřskou společností nebo akcionářem vypůjčující strany. více partnerských odkazů