Technologie Blockchain k revoluci tradičního bankovnictví

Jednou z největších hrozeb pro bankovní sektor je dnes technologie. Zda pochází od velkých technologických firem, jako je Google Inc. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) nebo Amazon.com Inc. (AMZN) nebo z nově založených nových finančních technologií (FinTech) si začínají všímat tradiční banky. Jeden potenciální narušení pro finanční průmysl dnes přichází z aplikací zahrnujících technologii blockchain - systém ochrany distribuovaných účetních knih, které jsou základem kryptoměn, jako je bitcoin. Velké finanční instituce, od investičních bank po burzy cenných papírů až po centrální banky, začínají pracovat na svých vlastních řešeních založených na blockchainu, aby zůstaly na vrcholu této inovace. (Více viz: Technologie, největší hrozba pro banky .)

Banky si to uvědomují

Předtím, než se podíváme na to, jak technologie blockchainu může narušit tradiční bankovnictví, je třeba vzít na vědomí některé klíčové instituce, které o ni veřejně ohlásily zájem (mezitím mnoho jiných bank tak činí bez informování veřejnosti). (Viz také: Jak změní bitcoin 2.0 svět )

Francouzská investiční banka BNP Paribas oznámila, že začne zkoumat, jak lze technologii blockchain aplikovat na své měnové fondy a pro zpracování objednávek.

Technologicky zaměřená burza NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) uvedl, že pracuje s blockchainy na „snížení času, nákladů a bodů tření napříč kapitálovými trhy“.

Goldman Sachs Group Inc. (GS), aniž by zjevně uváděli, že na něčem vlastně pracují, způsobila určité spekulace poté, co se zúčastnila investičního kola 50 milionů dolarů na financování bitcoinové peněženky a platební společnosti Circle, Inc.

Španělská společnost Banco Santander (SAN) pracuje interně na vývoji řešení založených na blockchainu, která do konce tohoto desetiletí sníží své náklady o 20 miliard dolarů ročně.

Barclays (BCS) vnímá technologii blockchainu jako „transformativní“ a experimentuje s ní jak interně, tak prostřednictvím partnerství s začínajícími podniky, aby ji využila, pokud jde o finanční služby.

Švýcarská investiční banka UBS (UBS) zašla tak daleko, že si vytvořila vlastní samostatnou laboratoř blockchainů, která provádí vlastní výzkum pro použití společností.

Bylo zjištěno, že Citigroup Inc. (C) pracovala na nejméně třech různých podnikech založených na blockchainu, včetně vlastní kryptoměny známé jako CitiCoin.

Kromě toho jsou Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK) a Australská centrální banka Austrálie závodit na výzkumu a nasazení této technologie.

Platby a platby

Nejzjevnější a základní použití technologie blockchain je její použití jako platebního systému. Bitcoiny a další kryptoměny fungují jako digitální peníze a také jako způsob odesílání plateb v této peněžní formě po celém světě. Tyto transakce vyžadují pouze připojení k internetu a probíhají okamžitě. I když je pravda, že transakce může být 100% potvrzena, může to trvat mnoho minut, k samotné transakci však dojde ve chvíli. Tyto transakce jsou bez hranic, bezpečné a do značné míry anonymní. Kromě toho jsou transakční náklady minimální, stojí jen několik centů na transakci, což z něj dělá mnohem levnější způsob, jak posílat peníze po celém světě, než telegrafní společnosti jako Western Union (WU) nebo prostřednictvím zpracovatelů kreditních karet jako Visa Inc. (V), Mastercard Inc. (MA) nebo Discover Financial Services (DFS). Obchodník, který nechce platit počáteční a průběžné poplatky, aby mohl přijímat kreditní karty, mohl za zlomek nákladů místo toho přijmout elektronickou platbu prostřednictvím kryptoměny.

Převod peněz do zahraničí je obtížný podnik. Poplatky jsou vysoké, doba zpracování je pomalá, peníze mohou být zachyceny nebo odcizeny a je třeba vzít v úvahu právní a daňové otázky. Systém založený na blockchainu by tyto problémy odstranil. Již existují desítky společností, které začaly tímto způsobem usnadňovat převod peněz.

Zůstatky a vklady na účtu

Spotřebitelé obecně používají banky k držení vkladů na běžných a spořicích účtech. Jakmile však peníze vložíte na bankovní účet, většina z nich půjčí prostřednictvím bankovnictví s částečnými rezervami. V důsledku toho většina peněz, které se zobrazí při zobrazení zůstatku na účtu, není v držení banky. Provoz banky ve skutečnosti způsobí selhání banky, když se příliš mnoho zákazníků pokusí vybrat své peníze najednou a peníze tam prostě nejsou. Zůstatek na bankovním účtu je tedy pouze účetní položkou.

Blockchain je nakonec účetní kniha, která představuje účetní záznamy. Proto by mohly být bankovní účty zastoupeny na blockchainech, což by jim umožnilo bezpečnější, přístupnější a levnější údržbu. Kromě toho by to mohlo pomoci zmírnit riziko běhu bank.

Obchodování a zúčtování na sekundárním trhu

Nejjednodušší nákup akcií společnosti ke složitému mimoburzovému měnovému swapu vyžaduje zúčtování a vypořádání obchodů. Vlastnictví obchodovaného aktiva nebo smlouvy musí prokazatelně změnit ruce a musí být zaznamenáno. Dnes jsou směnné poplatky a poplatky za zúčtování připočítávány k nákladům každého obchodu a mohou se časem stát značným objemem a vzhledem k velkému objemu objednávek.

Pokud by vlastnictví akcií mohlo existovat na blockchainu a jakákoli změna vlastnictví by mohla být okamžitě potvrzena a potvrzena, značně by to snížilo transakční náklady a náklady na zúčtování pro všechny druhy tříd aktiv od akcií po dluhopisy, deriváty, komodity, nemovitosti. Je zcela možné, že takové uložené instituce, jako je burza v New Yorku nebo Chicago Board of Trade, mohou být jednoho dne nahrazeny technologií distribuované knihy, která je bezpečnější, robustnější a méně nákladná na provoz a transakci. (Více viz: Medici: Burza založená na blockchainu .)

Společnost Overstock (OSTK) nedávno oznámila, že vyvíjí burzu aktiv založenou na blockchainu s názvem T0, aby přímo investovala některé ze svých podnikových dluhopisů investorům. Výměna bitcoinů v New Yorku Coinsetter oznámila, že zavede platformu založenou na blockchainu, která zúčtuje mimoburzovní transakce, které mohou být vyrovnány za T + 10 minut. Abychom to uvedli do perspektivy, nákup podílu na americké burze trvá vypořádání T + 3 dny.

Primární emise trhu a IPO

Pokud může na sekundárních trzích dojít k obchodování na sekundárním trhu, mohou existovat i primární trhy? Odpověď je ano. Představte si, že jste společnost, která se snaží získat kapitál vydáním nových akcií veřejnosti prostřednictvím IPO. Dnes by to byl velmi nákladný podnik vyžadující, aby investiční banka (nebo syndikát takových bank) upisovala a prodávala vaše akcie. To může stát až 9% nebo více získaného kapitálu.

Nyní si představte, že můžete akcie své společnosti vydávat sami přímo do blockchainu, kde je pak můžete prodat výměnou za peníze. Tyto virtuální akcie pak mohou být vyměněny na sekundárních trzích, které také existují prostřednictvím blockchainu. Pokud veřejnost tento scénář přijme, mohlo by to být velkým narušením jak pro burzy aktiv, tak pro odvětví investičního bankovnictví.

Sečteno a podtrženo

Technologie Blockchain bere finanční sektor vážně, protože se může ukázat jako velký narušení tradičního bankovního průmyslu. Decentralizovaná a neměnná povaha blockchainu, která je odolná proti neoprávněné manipulaci, z ní činí ideální pro snížení nákladů a zefektivnění všeho od plateb, obchodování s aktivy, emise cenných papírů, retailového bankovnictví a zúčtování a vypořádání. Je zřejmé, že technologie blockchainu je mnohem více než bitcoiny nebo kryptoměny. I když tyto implementace jako platební a peněžní systémy jsou skutečně rušivé, větší narušení může pocházet z alternativního využití této jedinečné a silné vlastnosti.