Pobočkové bankovnictví
Pobočkové bankovnictví je provozování prodejních míst mimo domovskou kancelář instituce pro pohodlí zákazníků.
Odvětví bankovnictví v USA prošlo od 80. let 20. století významnými změnami v reakci na konkurenceschopnější a konsolidovaný trh finančních služeb. Nejdůležitější je, že od roku 1999 mohou banky pod stejnou střechou prodávat investiční a pojišťovací produkty a bankovní služby.
Novější inovace, včetně služeb internetového bankovnictví a telefonních aplikací, dramaticky mění bankovní prostředí.
Porozumění pobočkovému bankovnictví
Zákon o mezistátním bankovnictví a větvící efektivnosti Riegle-Neal z roku 1994 povolil dobře kapitalizovaným bankám získat pobočky nebo otevřít nové kdekoli ve Spojených státech, včetně mimo jejich domovské státy. Většina států již schválila zákony umožňující takové mezistátní větvení.
Klíč s sebou
- Pobočkové bankovnictví je provoz prodejních spinoffů nabízejících stejné klíčové služby jako vlajková domácí kancelář této instituce.
- Odvětvové bankovnictví prošlo od 80. let významnými změnami v reakci na konkurenceschopnější vnitrostátní trh, deregulaci finančních služeb a růst internetového bankovnictví.
- Pokud dnes používáte pobočkovou banku, je pravděpodobně jedním z „velkých čtyř“.
Poté v roce 1999 Kongres zrušil zákony, které donutily banky, aby oddělily své investiční služby od svých bankovních služeb.
Kombinace těchto dvou akcí vedla k současnému rozšiřování poboček rozmístěných po USA
Po finanční krizi v letech 2008-2009 prošlo bankovní odvětví konsolidační fází. Pobočková banka pro většinu Američanů nyní znamená jednu z „velkých čtyř“: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo nebo Citibank.
Jak funguje pobočkové bankovnictví
Pobočkové bankovnictví umožňuje finanční instituci rozšířit své služby mimo své domovské místo a do menších prodejen, které fungují jako rozšíření. Může se jednat o nákladově efektivnější přístup, protože umožňuje menším kancelářím poskytovat klíčové služby, zatímco větší místa mohou mít další nabídky.
Telefonní aplikace stále zcela nezměnila pobočku banky nebo bankomat. (V žádném případě aplikace zatím nevyhazují hotovost.)
Podle průzkumu GOBankingRates na začátku roku 2019 téměř polovina z 1 000 účastníků uvedla, že upřednostňovaným způsobem bankovnictví byla pobočková banka nebo bankomat. Dvacet pět procent odpovědělo, že místo pobočkového bankovnictví používají mobilní aplikaci.
Pobočkové bankovní sítě se vyvinuly v multistátní sítě finančních služeb, které umožňují vkladatelům přístup ke svým účtům z jakékoli bankovní kanceláře.
Počet pobočkových bank však klesá. Podle Americké asociace bankéřů (ABA) se počet poboček bank v USA snížil z 99 540 v roce 2009 na 91 861 do 3. čtvrtletí 2016, což jsou nejnovější dostupné údaje.
Banky jsou nuceny uzavírat některé pobočky v souladu se zákonem Společenství o zpětném investování z roku 1977, který od bank vyžaduje, aby se snažily poskytovat služby nízkopříjmovým a středně příznivým čtvrtím.
Unit Banking Vs. Pobočkové bankovnictví
Jednotkové bankovnictví je definováno jako instituce, která působí bez poboček. Některé nezávislé komunitní banky stále upřednostňují činnost v malém měřítku.
Ne všechny banky jednotek jsou nezávislé, i když nesdílejí jméno s větším bankovním subjektem. Mohou být mezi bankami, které vlastní větší holdingová společnost, přičemž si zachovávají známé jméno.