Vytvořte si své kreditní skóre

Získání první kreditní karty může být výzvou. Jen málo bank nabídne kreditní kartu někomu, kdo nemá kreditní historii. Jak tedy tuto historii budovat?

Tomuto problému nestojíte sám. Asi 50 milionů Američanů nemá úvěrovou historii. To může ztížit koupi automobilu nebo domu nebo provedení jakéhokoli dalšího velkého nákupu, který byste mohli zvažovat. Může být dokonce obtížné pronajmout si auto nebo zůstat v hotelu bez kreditní karty. Naštěstí existuje řada strategií, které vám pomohou získat první kreditní kartu.

Získejte kreditní kartu vysokoškolského studenta

Je to nejjednodušší, pokud jste vysokoškolský student. Mnoho bank má kreditní karty určené speciálně pro vysokoškoláky. Pokud jste na vysoké škole, poraďte se s okolními bankami, zda nemají nějaké speciální programy pro kreditní karty pro studenty. Některé karty jsou lepší než jiné, takže si vyberte z těch, které se nejlépe hodí.

Pokud nejste na vysoké škole, existuje řada způsobů, jak začít. Nejjednodušší a nejméně nákladný způsob je najít někoho, kdo bude podporovat vaši kreditní žádost - pro kreditní kartu nebo snad půjčku na auto. Pokud to není možné, jsou další dvě užitečné strategie získání zabezpečené kreditní karty nebo uzavření úvěru tvůrce úvěru.

Najděte spolutvůrce

Nalezení někoho s vynikajícím kreditem, který je ochotný podřídit kreditní kartu nebo žádost o půjčku, může pomoci dvěma způsoby: 1) dostanete lepší úrokovou sazbu a 2) budete moci rychleji budovat dobré kreditní skóre, protože vašemu skóre pomůže dobrá úvěrová historie vašeho spolupodnikatele. Ujistěte se, že jste vybrali spolupodnikatele s dobrým kreditem, nebo byste mohli skončit s negativní kreditní historií. Rodiče nebo sourozenci jsou často tou nejlepší volbou. Podepisující by si měli být vědomi rizik.

Jedním ze způsobů, jak se vyhnout rizikům pro dlužníka i spolupůsobícího, je zajistit, aby platby byly včas. Pokud tomu tak není, bude vám zraňovat jak vaši kreditní historii, tak úvěrovou historii vašeho sourozence, pokud se chystáte provést platby pozdě. Pokud si myslíte, že vám může chybět platba, nezapomeňte si promluvit se svým spolupořadatelem dříve, než bude vaše půjčka po splatnosti. Pravděpodobně vám pomůže vyhnout se negativním známkám obou vašich kreditních skóre.

Získejte zabezpečenou kreditní kartu

Další možností, jak začít, je zabezpečená kreditní karta. Co děláte, je vložit do banky částku peněz, kterou chcete mít jako kreditní linku. Pokud například chcete získat kreditní limit 300 $, musíte vložit 300 $.

Nikdo nemůže říct, že karta je zabezpečená; vypadají stejně a používáte je, jako byste použili jakoukoli jinou kreditní kartu. Hlavní rozdíl spočívá v tom, že banka vám při nabízení tohoto typu karty nepřijímá žádné riziko. Zajistili jste dluh částkou, kterou máte na vklad.

Věřitelé účtují poplatek za poskytování této „startovací“ služby, která se může pohybovat od 29 do 100 $ za rok, takže nakupujte opatrně. Najděte kartu s nejnižším ročním poplatkem. Úrokové sazby budou vysoké, proto se jim vyhněte tím, že každý měsíc platíte celý účet. Tímto způsobem vytvoříte dobrou úvěrovou historii a prokážete, že jste odpovědným uživatelem úvěru.

Většina věřitelů vám umožní absolvovat nezajištěnou kreditní kartu za 12 až 18 měsíců. Pokud jste dobří, pokud chcete zaplatit svůj účet včas a máte dobrou práci, můžete požádat o nezajištěnou kreditní kartu do šesti až osmi měsíců. Jakmile získáte nezajištěnou kreditní kartu, zrušte dražší zabezpečenou kartu.

Splatit úvěr tvůrce úvěru

Můžete si vytvořit dobrou úvěrovou historii (která se liší od úvěrového skóre), aniž byste museli používat kreditní karty ve spolupráci s místní družstevní záložnou, která nabízí půjčky pro tvůrce úvěrů. Když získáte tento druh půjčky, družstevní záložna vloží částku půjčky na úročený účet. Když provádíte platby z úvěru, družstevní záložna ohlásí vaši včasnou platební historii úvěrovým úřadům, aby vám pomohla vytvořit pozitivní kreditní historii. Úvěrová zpráva je záznam založený na úvěrové historii jednotlivce. Úvěrová agentura používá kreditní zprávu k vytvoření kreditního skóre. Když je půjčka splacena, dostanete zpět peníze na úročený účet plus získaný úrok.

„Každý vyhrává, “ říká John Ulzheimer, odborník na úvěry a zakladatel CreditExpertWitness.com. „Spotřebitel získá výhodu účtu ve svých úvěrových zprávách plus půjčka pokračuje s úroky. Družstevní záložna má téměř bezrizikového dlužníka a šťastného člena.“

Sečteno a podtrženo

Získání kreditu může být úlovkem 22. Pro získání úvěru potřebujete dobrou úvěrovou historii, ale nemůžete získat dobré úvěrové nabídky, dokud nemáte dobrou úvěrovou historii. Musíte začít budovat svou kreditní historii s možnostmi, které by vás mohly stát trochu víc na začátku. Poté, co jste věřitelům ukázali, že jste odpovědným uživatelem úvěru, který platí účty včas, měli byste být schopni získat konkurenceschopné úrokové sazby již za šest měsíců až rok.