Akumulace katastrofy
Hromadění katastrofy je pojem používaný v pojišťovnictví, který se týká ztrát, kterým může pojistitel nebo zajišťovatel čelit v zeměpisné oblasti způsobené přírodní katastrofou.
SNÍŽENÍ Hromadění katastrofy
Hromadění katastrofy se počítá ze širokého spektra ztrát a zahrnuje částečnou ztrátu až úplnou ztrátu napříč potenciálně velkým počtem politik. Pojistitelé a zajistitelé obvykle absorbují jednotlivé ztráty z pohledávek relativně snadno. Závažnost ztráty je obvykle nízká ve srovnání s celkovou hodnotou všech prémií. Přírodní katastrofa však může mít za následek ztráty mnohem vyšší než celkové pojistné. Vzhledem k tomu, že přírodní katastrofy jsou vzácné, je pro pojistitele a zajistitele snadné podceňovat ztráty, které mohou nastat, a požadovat proto od pojištěného nižší pojistné, než je riziko skutečně odůvodněné.
Pojišťovací společnosti hodnotí riziko spojené s upisováním nové pojistné smlouvy zkoumáním potenciální závažnosti a četnosti ztrát. Závažnost a četnost se bude lišit v závislosti na typu nebezpečí, technikách řízení rizik a snižování, které používají pojištěni, a dalších faktorech, jako je geografie. Například pravděpodobnost, že v rámci požárního pojištění dojde ke ztrátě, závisí na tom, jak blízko jsou budovy k sobě, jak daleko je nejbližší požární stanice a jaká protipožární opatření má budova zavedena. Přestože pojistitel přihlíží k výskytu přírodních katastrof v lokalitě specifické pro pojistnou smlouvu, může v případě přírodní katastrofy pojišťovna čelit nákladům, které daleko přesahují částku, kterou pojistník zaplatil pojistiteli.
S cílem zmírnit rizika spojená s přírodními katastrofami si pojišťovny kupují něco, co se nazývá katastrofické zajištění. Katastrofové zajištění umožňuje pojistiteli přesunout část nebo všechna rizika spojená s pojistnými smlouvami, které upisuje výměnou za část pojistného, které obdrží od pojistníků.
Jak pojišťovny počítají náklady na přírodní katastrofu?
Společnosti mohou vytvořit odhad nejhoršího scénáře výpočtem pravděpodobné maximální ztráty nebo PML, aby mohly účtovat řádné pojistné v oblastech náchylných k přírodním katastrofám. Například pojišťovna by mohla vytvořit tabulku, která modeluje roční agregovanou PML pro hurikány po dobu 100 let a 200 let, bez zajištění. Vytvoření takového modelu umožňuje pojišťovně určit procentní pravděpodobnost, že ztráty způsobené hurikánem překročí určitou hranici rezerv a vlastního kapitálu pojistitele. Jsou vybírána dlouhá časová období, protože katastrofy jsou vzácné události. Vývoj dlouhodobých modelů může být obtížný z důvodu chybějícího standardu pro celé odvětví při přípravě dat pro použití v modelu a protože odhady třetích stran mohou vykazovat velké rozdíly.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.