Ukončujete odchod do důchodu? Přečtěte si tyto tipy

Mnoho lidí, kteří využívají služeb finančního plánovače, má tendenci tak činit, když se blíží odchod do důchodu. To je přirozené; odchod do důchodu je velkým krokem. Zde je seznam úkolů finančního plánování, pokud jste do 10 let od odchodu do důchodu.

Ponořte se co nejvíce

Pro mnohé spořiče důchodů jsou to roky nejvyššího příjmu z jejich kariéry. Toto je čas přispět maximálními možnými částkami do důchodového plánu zaměstnavatele, na účty IRA a podobně. I když tyto příspěvky nebudou mít roky na to, aby se složily jako příspěvky ve vašich 20 a 30 s, každý bit pomůže. (Viz také: Finanční plánování: Jde o více než o peníze .)

Zkontrolujte sociální zabezpečení

I když se diskutuje o budoucí solventnosti sociálního zabezpečení, je pravděpodobné, že ti, kteří v současnosti mají 50 let, dostanou své výhody. Zde můžete získat své prohlášení a zkontrolovat své výhody. Správa sociálního zabezpečení také naznačila, že bude pokračovat v zasílání poštovních výpisů, takže dávejte pozor na své. Doporučuji je uložit a vždy zkontrolovat, zda jste obdrželi plný kredit za všechny své výdělky.

Kromě toho je důležité vědět a pochopit, jaké budou vaše výhody, budou-li nárokovány v různých věkových kategoriích. Pokud jste manželé, existuje řada strategií, které je třeba zvážit, pokud jde o načasování žádosti o dávky. Zde je pár dobrých kalkulaček z webových stránek sociálního zabezpečení a AARP.

Tipy pro uzavření v důchodu

Shromažďujte informace pro všechny důchodové účty

V těchto dnech není neobvyklé, že někdo během své kariéry pracoval na pěti nebo více pracovních místech. To může vést k řadě penzijních plánů s bývalými zaměstnavateli. Pokud jste ženatý a váš manžel pracuje, může se toto číslo snadno zdvojnásobit. To je samozřejmě navíc k vašim dávkám sociálního zabezpečení.

V průběhu let jsem viděl lidi se starými důchody, ve kterých mají nárok na požitek, staré účty 401 (k), které v podstatě odešly se svým starým zaměstnavatelem a které v průběhu let ignorovaly, několik účtů IRA atd. Je to dobrý čas, abyste se ujistili, že máte seznam všech těchto starých plánů. Je to ještě lepší čas na vypracování strategie, která zajistí, že staré 401 (k) a IRA jsou konsolidovány a řádně investovány a že váš starý zaměstnavatel má vaše aktuální kontaktní informace týkající se jakýchkoli starých penzijních účtů. I když mnoho z těchto starých účtů může být relativně malé, pokud jich máte několik, může to znamenat skutečné peníze za váš odchod do důchodu. (Viz také: Měli byste převrátit své 401 (k)? )

Obrázek ve vašich dalších finančních zdrojích

Je to také vhodný čas, abyste si mohli vzít ruce kolem jiných finančních aktiv, které jsou potenciálně k dispozici pro podporu vašeho životního stylu odchodu do důchodu. Zde je několik položek, které můžete mít: zdanitelné investiční účty; anuita; životní pojištění s peněžní hodnotou; zájem o obchodní a akciové opce od svého zaměstnavatele. Pokud váš účet 401 (k) obsahuje akcie společnosti, můžete mít prospěch z použití pravidel NUA (Net Unrealized Apprecence). Dále zjistěte, zda vaše společnost nabízí důchodové zdravotní pojištění. Budeš během důchodu pracovat na plný nebo částečný úvazek? (Viz také: Převrácení akcií společnosti: Rozhodnutí o tom přemýšlet dvakrát .)

Není neobvyklé, že společnosti nabízejí pobídky zaměstnancům s dlouhodobým zaměstnáním k předčasnému odchodu do důchodu. Pokud jste příjemcem takové nabídky, zvažte ji ve dvou ohledech. Za prvé, nabídka může být docela finančně atraktivní, a za druhé, pokud nevyužijete původní nabídku, další taková nabídka ve většině případů není zdaleka tak lukrativní. A nedělejte chybu, po této první nabídce budete pravděpodobně „na seznamu“, abych tak řekl.

Někteří lidé by mohli mít to štěstí, že budou v souladu s dědictvím rodičů nebo jiných. Obecně vyzývám k opatrnosti při zahrnutí tohoto jako aktiva do důchodu. Věci se mohou stát. Vaši rodiče mohou žít déle, než se očekávalo, a náklady na jejich péči by se mohly z velké části bohatit. (Viz také: Strategie odchodu do důchodu podle věku .)

Zjistěte, kolik budete potřebovat na podporu svého životního stylu

Toto je čas začít se rozhodovat o tom, jak budete žít v důchodu, a co je důležitější, dát do tohoto životního stylu nějaké údaje o dolarech. Přesunete nebo zmenšíte svůj dům? Do doby, kdy odejdete do důchodu, budete bez dluhů? Budete mít dospělé děti na podporu? (Viz také: Chcete cestovat po světě v důchodu? Zde je návod .)

Dalším způsobem, jak to říci, je začít přemýšlet o důchodovém rozpočtu.

Proveďte projekci odchodu do důchodu

Existuje mnoho kalkulaček pro odchod do důchodu dostupných online, snad dokonce prostřednictvím poskytovatele penzijního plánu vaší společnosti. Některé z nich jsou lepší než jiné, takže si trochu ověřte metodiku a základní předpoklady. Lepší z nich jsou skvělé nástroje, které vám poskytnou představu, zda jsou vaše plány na odchod do důchodu realistické nebo ne.

Většina nástrojů pro projekci odchodu do důchodu vás požádá o zadání aktiv penzijního plánu, všech důchodů, sociálního zabezpečení a dalších investic. Na základě proměnných, jako je vaše investice alokace a dalších faktorů, vám tyto programy poskytnou představu o tom, kolik peněžních toků pro odchod do důchodu vaše zdroje budou moci podporovat. I když se vám možná nelíbí odpověď, je mnohem lepší vědět, že máte potenciální schodek co nejdříve před odchodem do důchodu. (Viz také: ETF, které se běžně vyskytují na důchodových účtech .)

To by mohlo být dobré využít služeb kompetentního finančního poradce, jenž vám pomůže. Kvalifikovaný poradce může vedle své odborné kvalifikace přidat do plánování odchodu do důchodu samostatný pohled na třetí stranu.

Přemýšlejte o strategii výběru

Jedním ze složitějších aspektů kolem odchodu do důchodu může být určení, na který z vašich účtů chcete klepnout a v jakém pořadí. Různé typy účtů mají různé důsledky pro daň z příjmu. Tradiční výběr IRA účtu a 401 (k) výběr účtu se obvykle zdaňují jako běžný příjem. Účty Roth IRA nebudou obecně zdaněny, pokud budou dodržována určitá pravidla. (Viz také: Daňové zacházení s distribucí Roth IRA .)

Anuity mohou být zdaněny částečně nebo úplně, v závislosti na tom, jak peníze berete. Zdanitelné investice mohou mít nárok na preferenční dlouhodobé zacházení s kapitálovými zisky, budou-li dodržována určitá pravidla. Jde o to, že pravidla mohou být složitá a špatné rozhodnutí může mít negativní dopad na vaše finanční zdraví v důchodu.

Poradenství s kvalifikovaným daňovým nebo finančním poradcem je zde opravdu dobrý nápad, zejména pokud očekáváte, že během odchodu do důchodu budete mít vysokou daňovou kategorii. (Viz také: Plánování nemovitostí: 16 věcí, které musíte udělat, než zemřete .)

Stres otestujte svůj plán

Dokonce ani ty nejlepší plány nechodí vždy podle plánu. Zamyslete se nad tím, co by se mohlo pokazit. Co se stane, pokud trpíte vážným lékařským nezdarem, který vám brání v práci až do důchodu? Co když se vaše společnost rozhodne propustit vás před požadovaným věkem odchodu do důchodu? Budou vaše plány na odchod do důchodu i nadále fungovat finančně? (Viz také: Jak může poradce snížit vaše náklady na zdravotní péči .)

Sečteno a podtrženo

10 let před odchodem do důchodu je pro investory čas na to, aby se jejich kachny dostali do řady, abych tak řekl. Získejte přehled o všech svých zdrojích pro odchod do důchodu, včetně sociálního zabezpečení, důchodů, penzijních účtů a dalších aktiv. Zjistěte, co budete potřebovat k podpoře svého životního stylu v důchodu, a určete, zda vaše finanční zdroje podpoří váš životní styl. Pokud potřebujete pomoc finančního profesionála, získejte ji. Úspěšné odchod do důchodu vyžaduje plánování a toto období je zásadní pro zajištění úspěšného odchodu do důchodu. (Viz také: Je kariéra ve finančním plánování ve vaší budoucnosti? )