Definice komerčního úvěru

Co je komerční půjčka

Komerční půjčka je dohoda o financování založené na dluhu mezi podnikem a finanční institucí, jako je banka. Obvykle se používá k financování hlavních kapitálových výdajů a / nebo k pokrytí provozních nákladů, které si společnost jinak nemůže dovolit.

Drahé počáteční náklady a regulační překážky často brání malým podnikům v přímém přístupu k financování dluhopisových a akciových trhů. To znamená, že na rozdíl od jednotlivých spotřebitelů se menší podniky musí spoléhat na jiné úvěrové produkty, jako je například úvěrová linka, nezajištěné půjčky nebo termínované půjčky.

Jak funguje komerční úvěr

Komerční půjčky jsou poskytovány různým podnikatelským subjektům, obvykle na pomoc s krátkodobými potřebami financování provozních nákladů nebo na nákup zařízení pro usnadnění provozního procesu. V některých případech může být půjčka poskytnuta, aby pomohla podniku splnit základní provozní potřeby, jako je financování mezd nebo nákup spotřebního materiálu použitého ve výrobním a výrobním procesu.

Tyto půjčky často vyžadují, aby obchodní post kolaterál, obvykle ve formě pozemků, budov nebo zařízení, které může banka zabavit dlužníkovi v případě prodlení nebo bankrotu. Jako zajištění úvěru se někdy používají peněžní toky generované z budoucích pohledávek. Hypotéky vydané na komerční nemovitosti jsou jednou z forem komerční půjčky.

Komerční úvěry se nejčastěji používají pro potřeby krátkodobého financování.

Zajištění komerční půjčky

Jak je tomu u téměř každého typu půjčky, jak důležitá je bonita žadatele, hraje hlavní roli, když finanční instituce zvažuje poskytnutí komerční půjčky. Ve většině případů bude podnik, který žádá o úvěr, povinen předložit dokumentaci - obvykle ve formě rozvah a jiných podobných dokumentů -, která prokazuje, že společnost má příznivý a konzistentní peněžní tok. To zaručuje věřiteli, že půjčka může a bude splacena v souladu s podmínkami.

Pokud je společnost schválena pro komerční půjčku, může očekávat, že zaplatí úrokovou sazbu, která je v souladu s hlavní úrokovou sazbou v době, kdy je půjčka poskytnuta. Banky obvykle vyžadují, aby společnost po celou dobu trvání půjčky od společnosti měsíční účetní závěrky a často vyžadovala, aby společnost uzavřela pojištění na jakékoli větší položky zakoupené pomocí prostředků z půjčky.

Zvláštní ohledy na komerční půjčky

Zatímco komerční úvěr je nejčastěji považován za krátkodobý zdroj finančních prostředků pro podnikání, existují některé banky nebo jiné finanční instituce, které nabízejí obnovitelné půjčky, které lze prodloužit na dobu neurčitou. To umožňuje podniku získat prostředky, které potřebuje k udržení probíhajících operací a splácení první půjčky ve stanovené lhůtě.

Poté může být půjčka vrácena do dodatečného nebo „obnoveného“ úvěrového období. Podnik bude často hledat obnovitelnou komerční půjčku, když musí získat prostředky, které potřebuje k vyřizování velkých sezónních objednávek od určitých zákazníků, přičemž bude stále schopen dodávat zboží dalším klientům.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Definice úvěrového závazku Úvěrový závazek je dohoda komerční banky nebo jiné finanční instituce o půjčování dlužníka stanovené peněžní částce buď jako jednorázová částka, nebo jako úvěrový limit. více Úvěr na pracovní kapitál - definice Definice Úvěr na provozní kapitál je úvěr na financování každodenního provozu společnosti. Organizace v průmyslových odvětvích, které mají vysokou sezónnost nebo cyklické prodejní cykly, se často spoléhají na tento typ půjčky, aby jim pomohly přebrat je v období omezené obchodní činnosti. více Jak dluh druhého věřitele ovlivňuje dlužníky a věřitele Dluh ze zástavního práva se týká dluhu, který má v případě selhání prioritu nižší než dluh vyššího stupně. Dluh z druhé strany se také nazývá juniorský dluh. Tyto dluhy dostávají splátky za další, vyšší dluh, který představuje riziko, že investoři nemusí obdržet platbu. více Definice krátkodobého dluhu Krátkodobý dluh, nazývaný také krátkodobé závazky, jsou finanční závazky firmy, u nichž se očekává, že budou splaceny do jednoho roku. více Financování aktiv Financování aktiv využívá aktiv rozvahy společnosti, včetně krátkodobých investic, zásob a pohledávek, k zapůjčení peněz nebo získání úvěru více Úvěrový rukáv Úvěrový rukáv je forma úvěrové smlouvy, zajištěná fyzickými aktivy, kde poskytovatel rukávů nabízí pracovní kapitál a zajištění. Úvěrový rukáv zvyšuje celkovou kreditní kvalitu příjemce rukávu. více partnerských odkazů