Stavební půjčka
Stavební úvěr (také známý jako „úvěr na vlastní výstavbu“) je krátkodobý úvěr, který se používá k financování výstavby domu nebo jiného nemovitého projektu. Stavitel nebo kupující domů uzavírá stavební úvěr na pokrytí nákladů na projekt před získáním dlouhodobého financování. Vzhledem k tomu, že jsou stavební úvěry považovány za relativně rizikové, mají obvykle vyšší úrokové sazby než tradiční hypoteční úvěry.
1:48Základy hypotéky
Jak stavební úvěr funguje
Stavební půjčky obvykle uzavírají stavitelé nebo vlastní dům, který si staví svůj vlastní domov. Jedná se o krátkodobé půjčky, obvykle na období pouze jednoho roku. Po dokončení výstavby domu může dlužník buď refinancovat stavební úvěr na trvalou hypotéku, nebo získat nový úvěr na splacení stavebního úvěru (někdy nazývaného „koncový úvěr“). Od dlužníka může být požadováno, aby platil pouze úroky ze stavební půjčky, zatímco projekt stále probíhá. Některé úvěry ze stavebnictví mohou vyžadovat, aby zůstatek byl zcela uhrazen do doby, kdy je projekt dokončen.
Je-li stavební úvěr vzat dlužníkovi, který chce postavit dům, může věřitel zaplatit prostředky přímo dodavateli, nikoli dlužníkovi. Platby mohou přijít ve splátkách, když projekt dokončí nové fáze vývoje. Stavební půjčky lze získat na financování projektů obnovy a obnovy a na výstavbu nových domů.
Stavební úvěry mohou dlužníkovi umožnit vybudovat si domov svých snů, ale - vzhledem k rizikům - mají vyšší úrokové sazby a vyšší zálohy než tradiční hypotéky.
Zvláštní aspekty stavebních úvěrů
Většina věřitelů vyžaduje 20% minimální zálohu na stavební úvěr a někteří vyžadují až 25%. Dlužníci mohou mít potíže se zajištěním stavební půjčky, zejména pokud mají omezenou úvěrovou historii. Může existovat nedostatek zajištění, protože dům ještě není postaven, což představuje výzvu při hledání souhlasu od věřitele. Pro získání souhlasu se stavebním úvěrem bude dlužník muset poskytnout půjčovateli úplný seznam stavebních detailů (také známý jako „modrá kniha“). Vypůjčitel bude také muset prokázat, že do projektu je zapojen kvalifikovaný stavitel.
Stavební půjčky obvykle nabízejí místní družstevní záložny nebo regionální banky. Místní banky mají tendenci být obeznámeny s trhem s bydlením ve své oblasti a pohodlněji poskytují úvěry na výstavbu domů dlužníkům ve své komunitě.
Stavební půjčky vs. stavební půjčky vlastníka-stavitele
Dlužníci, kteří mají v úmyslu jednat jako jejich vlastní generální dodavatel nebo stavět dům z vlastních zdrojů, pravděpodobně nebudou mít nárok na stavební půjčku. Tito dlužníci budou muset uzavřít variantu zvanou vlastník-stavitel stavební úvěr. Kvalifikace na tyto půjčky může být obtížná. Potenciální dlužníci proto musí nabídnout dobře prozkoumaný plán výstavby, který přesvědčivě stanoví své znalosti a schopnosti v oblasti výstavby domů. Dlužník by měl také zahrnovat pohotovostní fond pro neočekávaná překvapení.
Příklad stavebního úvěru
Jane Doe se rozhodne, že si může postavit svůj nový dům v celkové výši 500 000 USD a za tuto částku si od místní banky zajistí roční úvěr na výstavbu. Dohodnou se na plánu čerpání úvěru.
V prvním měsíci je na pokrytí nákladů zapotřebí pouze 50 000 dolarů, takže Jane vezme pouze tu částku - a zaplatí úrok pouze z této částky - a ušetří peníze. Jane pokračuje v přijímání finančních prostředků, jak je třeba, podle plánu čerpání. Platí úroky pouze z celkové částky, kterou čerpala, místo aby platila úroky z celých 500 000 USD po celou dobu trvání půjčky. Na konci roku upřesnila u své místní banky celkový objem finančních prostředků, které použila na hypotéku pro svůj vysněný dům.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.