Případný příjemce

Co je potenciální příjemce

Podmíněný příjemce je držitelem pojistné smlouvy nebo majitelem penzijního účtu určen jako osoba nebo subjekt, který přijímá výtěžek, pokud primární příjemce zemřel, nemohl být nalezen nebo odmítl dědictví v době, kdy mají být výplaty výnosů. Podmíněný příjemce má nárok na výtěžek z pojištění nebo na vyřazení majetku pouze tehdy, jsou-li v době úmrtí pojištěného splněny určité předem stanovené podmínky (viz závěť).

1:48

Případný příjemce

VYDÁVÁNÍ DOLŮ Případný příjemce

Pro případného příjemce závěti mohou platit prakticky všechny podmínky; záleží zcela na osobě, která připravuje vůli. Případný příjemce neobdrží nic, pokud primární příjemce přijme dědictví. Řekněme například, že Cheryl uvádí jejího manžela Johna jako hlavního příjemce její životní pojistky a jejich dvě děti jako případné příjemce. Když Cheryl zemře, John dostane výplatu pojistného a děti nedostanou nic. Pokud John předchůdce Cheryl, každá jejich děti obdrží polovinu výtěžku.

Charakteristika případných příjemců

Případnými příjemci mohou být lidé, organizace, statky, charitativní organizace nebo svěřenecké fondy. Nezletilé děti nebo domácí zvířata se nekvalifikují, protože nemají zákonnou pravomoc přijímat přiřazená aktiva. Je-li nezletilá osoba uvedena na seznamu potenciálních příjemců, je ustanoven zákonný zástupce, který dohlíží na peníze, dokud nezletilá osoba nedosáhne plnoletosti. Protože mnoho lidí jmenuje bezprostřední rodinu jako primární příjemce, často si jako potenciální příjemce často vybírají blízké přátele a příbuzné.

Na životní pojistce nebo na důchodovém účtu může být uvedeno více potenciálních příjemců. Každému příjemci je určeno konkrétní procento peněz, což činí až 100%. Potenciální příjemce obdrží aktiva stejným způsobem, jaký je uveden pro primárního příjemce. Například primární příjemce, který obdrží 10 000 $ měsíčně po dobu 10 let, znamená, že potenciální příjemce obdrží platby stejným způsobem.

Po významných životních změnách, jako jsou manželství, rozvod, narození nebo smrt, je třeba případné příjemce přezkoumat a aktualizovat. Například po rozvodu Bob a Sue aktualizuje svou životní pojistku, takže jeho dcera Samantha je hlavním příjemcem a jeho syn Jackson je potenciálním příjemcem. Bob úspěšně blokuje Sue v získávání výnosů z jeho životního pojištění.

Výhody pojmenování potenciálních příjemců

Pojmenování potenciálního příjemce pro životní pojištění nebo důchodový účet pomáhá rodině vyhnout se zbytečným časům a výdajům souvisejícím s prozkoumáním závěti. Například Sarah uvádí svého nevlastního otce Alexe jako hlavního příjemce a její oblíbenou charitu jako potenciální příjemce pro své životní pojištění. I když Alex zemře před Sarah, její děti nemohou bojovat o dávky životního pojištění, protože uvedla charitu jako potenciální příjemce.

Držitel životního pojištění nebo vlastník penzijního účtu může vytvářet nepředvídané události, které brání dědičnosti, aniž by splňovaly určité kvalifikace. Například majitelka individuálního důchodového účtu (IRA) mohla založit svou dceru jako potenciální příjemce a připojit omezení, že peníze může zdědit až po dokončení vysoké školy.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Pojmenovaný příjemce Termín se vztahuje na každého příjemce uvedeného v závěti, svěřeneckou smlouvu, pojistnou smlouvu, účty penzijního plánu, IRA nebo jakýkoli jiný nástroj, který obdrží dávky. více Primární příjemce Primární příjemce je první osoba v řadě, která přijímá distribuce z trustového nebo důchodového účtu, jako je 401 (k) nebo IRA. Jednotlivec může pojmenovat více primárních příjemců a stanovit, jak budou přidělovány distribuce. více Sekundární příjemce Sekundární příjemce je osoba nebo subjekt, který zdědí aktiva na základě závěti, svěřenectví nebo účtu, pokud primární příjemce není k dispozici. více Co je určený příjemce? Určeným příjemcem je osoba, majetek nebo svěřenská společnost pojmenovaná jako příjemce výplaty aktiv nebo výhod po smrti jednotlivce. více Plánování nemovitostí Plánování nemovitostí je příprava úkolů, které slouží ke správě majetkové základny jednotlivce v případě jeho invalidity nebo smrti. více Převod na smrt (TOD) Převod na úmrtí umožňuje příjemcům přijímat odkázaný majetek, aniž by prošel prozkoumáním. více partnerských odkazů