Copay vs. Deductible: Jaký je rozdíl?

Copays a odpočty jsou rysy plánů zdravotního pojištění. Zahrnují platby ze strany pojištěného, ​​ale jejich výše a frekvence se liší.

Klíč s sebou

• Copays a odpočty jsou oba rysy většiny pojistných plánů.
• Odpočitatelná částka je částka, která musí být zaplacena za kryté zdravotnické služby před započetím pojištění.
• Kopie jsou obvykle účtovány poté, co již byla splněna spoluúčast. V některých případech se však copays aplikují okamžitě.

Co jsou Copays?

Copay, short for copayment, je pevná částka, kterou příjemce zdravotní péče platí za kryté lékařské služby. Zbývající zůstatek kryje pojišťovna dané osoby.

Kopie se obvykle liší pro různé služby v rámci stejných plánů, zejména pokud zahrnují služby, které jsou považovány za nezbytné nebo rutinní, a jiné, které jsou považovány za méně rutinní nebo v doméně specialisty.

Copays pro standardní návštěvy u lékaře jsou obvykle nižší než u specialistů. Všimněte si, že copays pro návštěvy pohotovostní místnosti bývají nejvyšší.

Co jsou deduktory?

Odpočitatelná částka je pevná částka, kterou musí pacient zaplatit každý rok před tím, než náklady na zdravotní pojištění začnou pokrývat náklady.

Po splnění odpočitatelné částky obvykle příjemci zaplatí spoluúčast - určité procento nákladů - za jakékoli služby, na které se vztahuje plán. Pokračují v vyplácení spoluúčasti, dokud nedosáhnou svého maximálního limitu pro rok.

Některé plány mají samostatnou odpočitatelnou částku za léky na předpis nebo jiné služby. U rodinných plánů existuje často individuální odpočitatelný a jeden pro celou rodinu.

Preventivní služby

ve většině případů jsou preventivní služby pokryty na 100% - to znamená, že pacient za jmenování nic nedluží. Plány nabízené prostřednictvím zákona o ochraně pacientů a dostupné péči o péči platí v plné výši za rutinní prohlídky a další screeningy považované za preventivní, jako jsou mamografie a kolonoskopie u lidí starších než určitý věk.

Příklad ze skutečného života

Předpokládejme, že pacient má plán zdravotního pojištění s kopií 30 USD na návštěvě lékaře primární péče, 50 USD na návštěvu specialisty a 10 USD na generické léky.

Pacient platí tyto fixní částky za tyto služby bez ohledu na to, jaké služby skutečně stojí. Pojišťovna platí zbývající zůstatek („krytá částka“). Pokud tedy návštěva endokrinologa (specialisty) pacienta stojí 250 USD, pacient zaplatí 50 USD a pojišťovna zaplatí 200 USD.

Nyní předpokládejme, že tentýž pacient má roční odpočitatelnou částku 2 000 USD, než se pojištění začne platit, a poté 20% pojištění.

V březnu podvrtne kotník při basketbalu a léčba stojí 300 $. Platí plné náklady, protože ještě musí splnit své odpočitatelné. V květnu má problémy se zády, které stojí 500 dolarů za léčení. Opět platí plné náklady.

V srpnu si zlomí ruku hraním dotykového fotbalu a vyúčtování za návštěvu nemocnice dosáhne 3 500 $. Na tomto vyúčtování pacient platí 1 200 $ - částku, která zbývá z jeho odpočitatelné částky. Jakmile splní odpočitatelnou částku, zaplatí také 20% (jeho částka spoluúčasti). V tomto případě by to bylo dalších 300 USD (20% z 1 500 USD - rozdíl mezi odpočitatelnou a návštěvou nemocnice).

Sečteno a podtrženo

Copays a odpočty jsou dvě části rovnice zdravotního pojištění. Obecně platí, že plány, které účtují nižší měsíční pojistné, mají vyšší spoluúčast a vyšší odpočty. Plány, které účtují vyšší měsíční pojistné, mají nižší spoluúčast a nižší spoluúčast.

Při výběru plánu zvažte, zda očekáváte spoustu lékařských účtů. Pokud ano, může to mít finanční smysl kupovat dražší plán s nižšími copays a nižšími odpočitatelnými. A samozřejmě také sledujte maximální limity mimo kapsu.