Debt Lavina vs. Debt Snowball: Jaký je rozdíl?

Vyplacení dluhu není snadný úkol, ale pomůže přinést finanční svobodu. Existují dva odlišné způsoby, jak splatit dluh: dluhová lavinová cesta a dluhová sněhová koule. I když jsou obě užitečné strategie, jak dostat dluh ze svého života, jedna metoda by pro vás mohla být snazší držet se a mít větší dopad na splácení vašeho dluhu. Zde je návod, jak zjistit, která metoda splácení dluhu je pro vás nejlepší.

Obě metody vyžadují, abyste uvedli své dluhy a provedli minimální platby u všech dluhů kromě jednoho. Zde se metody liší. Při lavinové metodě dluhu platíte peníze navíc za jeden dluh s nejvyšší úrokovou sazbou. S dluhovou sněhovou koulí zaplatíte nejprve nejmenší částku dluhu a budete postupovat nahoru bez ohledu na úrokovou sazbu.

Klíč s sebou

• Lavinová lavinová metoda zahrnuje provedení minimálních plateb na veškerý dluh, poté použití zbývajících peněz na splacení dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou.
• Dluhová sněhová koule spočívá v tom, že nejprve vyplatíte nejmenší dluhy, abyste je dostali z cesty, než se přesunete k větším.
• Lavinová lavinová metoda může často vést k nižším platbám v průběhu času.
• Dluhová sněhová koule může být užitečná pro udržení energie a obětavosti při splácení dluhu.

Dluhová lavina

Lavinová lavinová metoda zahrnuje provedení minimálních plateb na veškerý dluh, poté použití zbývajících peněz na splacení dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou. Používání laviny dluhu k splacení dluhu vám ušetří nejvíce peněz na výplatu úroků. Například, pokud máte na splácení dluhu každý měsíc další částku 3 000 $, pak metoda laviny dluhu způsobí, že vaše peníze půjdou nejdále. Představte si, že máte následující dluhy:

• 10 000 $ dluh na kreditní kartě na 18, 99%

• 9 000 $ půjčka na auto na 3, 00%

• studentská půjčka 15 000 $ na 4, 50%

V tomto scénáři by lavinová metoda nejprve nechala splatit dluh z vaší kreditní karty, pak vám umožní splatit zbývající dluh za 11 měsíců a zaplatit úroky celkem 1, 011, 60 $. Metoda sněhové koule by vás nejprve vypořádala s půjčkou na auto a za 11 měsíců by se stala bez dluhů, ale za úrok byste zaplatili 1 514, 97 $.

Jen změnou pořadí svých dluhů můžete ušetřit stovky dolarů na výplatách úroků. Pro jednotlivce s většími částkami dluhu může lavinová metoda také zkrátit dobu potřebnou na splacení dluhu o několik měsíců.

Dluhová sněhová koule

Pokud je metoda lavinové laviny nejlepší strategií, jak ušetřit peníze a čas, proč zvolit jinou možnost splácení dluhu? Výhodou dluhové sněhové koule je, že pomáhá budovat motivaci k splácení dluhu. Dluhová sněhová koule spočívá v tom, že nejprve vyplatíte nejmenší dluhy, abyste je dostali z cesty, než se přesunete k větším.

Není snadné být nadšený splácením dluhu. Házet velké platby na váš dluh je ještě těžší, pokud nevidíte rychlý pokrok, a můžete být náchylní hodit ručník. „Zdá se, že matematika se více přiklání k zaplacení nejvyšších úrokových dluhů jako první, “ řekl finanční expert Dave Ramsey. „Ale co jsem se naučil, je to, že osobní finance jsou 20% znalosti hlavy a 80% chování. Potřebujete několik rychlých výher, abyste zůstali natolik vyčerpaní, abyste se úplně dostali z dluhů. “

S metodou sněhové koule dluhů vidíte okamžitý pokrok a budete schopni splatit dluh úplně za pár měsíců. Lavinová lavina nebude fungovat tak efektivně, pokud ztratíte motivaci a přeskočíte měsíc či dvě strategické splátky.

Pokud vážně řešíte svůj dluh, vyberte si, která metoda je nejlepší pro vaši vlastní situaci a osobnost. Nejlepší metoda je ta, kterou můžete držet. Pokud jste osoba, která potřebuje více motivace ke splacení dluhu, pak se držte metody dluhové sněhové koule.

Můžete také použít kombinaci obou metod. Ve výše uvedeném příkladu může být nejlepším krokem nejprve vypořádat se s dluhem na kreditní kartě a poté splácet půjčku na auto, nikoli studentskou půjčku.

Oba plány splácení dluhu jsou užitečné a mohou vám pomoci znovu získat finanční svobodu. Použijte speciální kalkulačky splácení dluhu, abyste zjistili, kdy splatíte svůj dluh a kolik úroku zaplatíte.