Odpuštění dluhu: unikněte studentským půjčkám

Dluh studentské půjčky stoupá. Ve skutečnosti se považuje za druhý nejvyšší dluh hned za hypotékami. Studenti si půjčovali na astronomické úrovni, aby financovali své vzdělání. Zhruba 44 milionů lidí se obracelo na studentské půjčky a Forbes uvedl, že do konce roku 2017 dluží asi 1, 52 bilionu dolarů.

Je to ponurý obrázek pro studenty a absolventy se zadluženými dluhy, z nichž mnozí zoufale touží po jakékoli strategii, která by jim mohla pomoci uniknout této zátěži. Pro mnohé se může vyhlídka na odpuštění dluhů zdát jako sen. Ve skutečnosti mohou být odpuštěni pouze někteří dlužníci - a byla diskutována nová pravidla, která by mohla zpřísnit to, co lze odpustit. ( Viz Odpuštění studentských půjček: Jak to funguje? )

Základy odpuštění studentských půjček

Břemeno studentských půjček může být docela ohromující. Mnoho studentů, kteří absolvují vysokou školu, se musí starat o splácení svých půjček, když se snaží zahájit svou profesní kariéru a žonglovat se svým osobním životem. Přiznejme si to, může to být docela skličující. Na konci tunelu je ale světlo - a pro některé to může mít formu odpuštění studentské půjčky. Tuto možnost můžete využít několika způsoby. Můžete tak učinit prací ve vládním nebo neziskovém sektoru, podáním žádosti o splátkový plán založený na příjmech, připojením k armádě nebo prací v určité profesi, jako je výuka nebo ošetřovatelství. Mějte na paměti, že přicházejí s určitými podmínkami, požadavky a omezeními, takže je dobré je zkontrolovat předem. A nezapomeňte, že žádná z těchto možností není vždy snadná nebo rychlá.

Jak mohu uložit a investovat s dluhem? Nashville

Plán odpuštění veřejné služby

Tento program byl zahájen v říjnu 2007. Aby bylo možné v rámci tohoto programu odpustit určité dluhy, musíte pracovat ve veřejné službě. Rozsah je poměrně široký, takže to nemusí být nutně práce, ale to, pro koho pracujete, se počítá. To by mohlo být pro vládu nebo neziskovou organizaci. Abyste splnili požadavky na způsobilost, musíte provést 120 plateb (které nemusí být po sobě následující). Tato možnost rozhodně není pro nedávného absolventa, protože musíte mít zaplacenou půjčku zpět alespoň 120 měsíců - nebo deset let - než se kvalifikujete. Ne všechny typy půjček se kvalifikují, takže byste měli zkontrolovat u ministerstva školství, zda je vaše na seznamu.

Podle Student Loan Hero dostalo federální vzdělávací oddělení od ledna 2018 celkem 7 500 přihlášek. Oddělení nicméně uvedlo, že v rámci programu odpuštění veřejné služby se očekává úleva zhruba 1 000 lidí.

Plán splácení na základě příjmů

Tento program umožňuje roztahovat platby mezi 20 a 25 lety a omezuje platby na 10% až 15% z vaší výplaty domů. Po uplynutí tohoto období je veškerá zbývající částka půjčky odpuštěna. To je dobrá volba pro lidi, kteří jsou v oblastech s nízkými platbami, ale obvykle mají vyšší dluh studentských půjček. Pokud se však vaše úroveň příjmu změní, musí účastníci informovat svého poskytovatele půjčky nebo služby. Stejně jako v případě programu veřejné služby se na ni nevztahují všechny půjčky, takže je dobré zkontrolovat před podáním žádosti. Žádosti lze podat prostřednictvím webu StudentLoans.gov. Studenti mohou být požádáni o předložení dalších dokladů, včetně dokladu o příjmech a jejich posledních daňových přiznání.

Program vojenského odpuštění

Pokud plánujete vstoupit do armády, můžete být příjemně překvapeni. Studentským půjčkám lze odpustit až 65 000 dolarů prostřednictvím Programu splácení půjčky Vojenské vysoké školy (MCLRP). Tato částka závisí na délce doby, po kterou sloušíte smlouvu s armádou, a míra odpuštění závisí na tom, které odvětví armády jste připojit se. Chcete-li se kvalifikovat pro MCLRP, musíte být novým náborářem nebo se musíte znovu přihlásit. Zjistěte, které půjčky splňují podmínky pro tento program, obraťte se na náborovou kancelář.

Odpuštění profesionálům

Některé programy odpuštění půjček jsou přizpůsobeny tak, aby pomohly vyřešit nedostatek pracovních sil v konkrétních oblastech. Patří sem výuka a ošetřovatelství. Aby se učitelé kvalifikovali, musí pracovat v zúčastněné škole po dobu nejméně pěti let. Musí to být po sobě jdoucí roky služby, takže si nemůžete udělat přestávku. Velikost odpuštění závisí na úrovni výuky, kterou provádíte, takže učitelé základních škol získají nižší úroveň odpuštění ve srovnání s učiteli na středních školách. Půjčky, které byly poskytnuty před říjnem 1998, nejsou způsobilé. A musíte mít licenci nebo osvědčení, abyste mohli učit.

Na druhé straně sestry mají nárok na odpuštění až 60%, pokud pracují v kvalifikované oblasti dva po sobě následující roky. Pokud je prodloužena na třetí rok, program mu odpustí dalších 25% dluhu studenta. Výzva je, že musíte pracovat v oblasti, která má velmi vysokou potřebu vyškolených zdravotních sester a být držitelem průkazu pro výkon ošetřovatelství.

Existují i ​​jiné profese, které mají nárok na odpuštění půjčky, proto se podívejte, jaké další možnosti jsou k dispozici u vaší kanceláře finanční pomoci.

Další možnosti odpuštění

Ministerstvo školství má seznam dalších odpouštěcích programů pro studentské půjčky. Některé z nich zahrnují program splácení podmíněného příjmu. Platby se přepočítávají každý rok na základě hrubého příjmu, velikosti rodiny a zůstatku federální půjčky. Způsobilost k odpuštění po 25 letech kvalifikovaných plateb. U výplatního programu, jak vyděláváte (PAYE), bude maximální měsíční platby 10% z diskrečního příjmu. Způsobilost k odpuštění po 20 letech kvalifikované platby.

Potenciální úskalí odpuštění

Odborníci a zákonodárci se obávají, že by nyní mohly mít tyto plány neúmyslný důsledek, protože dlužníci budou odpouštět za samozřejmost a úmyslně jim vznikne více dluhů, než si mohou dovolit splácet. Zároveň je tu obava, že vysoké školy využijí tohoto smýšlení a budou studenty účtovat více nebo je donutit, aby převzali dluh podporou těchto programů odpuštění.

Je také důležité si uvědomit, že s odpustením půjčky mohou být spojeny daňové povinnosti. Například jakýkoli zůstatek vymazaný prostřednictvím plánu splácení na základě příjmů lze považovat za příjem a bude zdaněn. Je proto důležité vědět, do čeho se dostáváte, než skončí s velkým a neočekávaným daňovým zákonem.

Které půjčky jsou způsobilé?

Odpuštění je způsobeno pouze přímými půjčkami federální vlády. Pokud máte další federální půjčky, můžete je sloučit do jednoho přímého konsolidačního úvěru, díky němuž budete způsobilí. Non-federální půjčky (ty zpracované soukromými věřiteli a úvěrovými společnostmi) nejsou součástí tohoto programu. Stejně jako u jiných věcí je nejlepší přečíst si drobné výtisky nebo se obraťte na místní úřad pro finanční pomoc, vašeho poskytovatele úvěrových služeb nebo vzdělávací oddělení, abyste zjistili, zda vaše půjčka splňuje podmínky pro odpuštění.

Sečteno a podtrženo

Odpuštění studentské půjčky by mohlo být vítanou možností, která studentům vypůjčujícím studentům poskytne určitou úlevu ke konci jejich doby splácení, ale její budoucnost je nejistá. Studenti by měli mít na pozoru před vznikem dluhu nad rámec svých možností na základě předpokladu, že bude odpuštěn dobrý kus.