Dluhová sněhová koule
Dluhová sněhová koule je metoda splácení dluhu, ve které dlužník uvádí každý ze svých dluhů od nejmenšího po největší (bez hypotéky), poté každý měsíc věnuje navíc peníze na splácení nejmenšího dluhu a přitom provádí pouze minimální měsíční splátky všechny ostatní dluhy.
Jakmile se splatí nejmenší dluh, dlužník začne každý měsíc vkládat další peníze na splácení druhého nejmenšího dluhu, přičemž nadále platí pouze minimální měsíční platby ze všech ostatních dluhů. Dlužník pokračuje v tomto procesu a splácí každý dluh od nejmenšího k největšímu až do úplného splacení všech dluhů. Dluhovou sněhovou metodu obhajuje Dave Ramsey, hostitel populární rozhlasové show s poradenstvím v oblasti osobních financí a nejprodávanější autor několika knih a programů o tom, jak se dostat z dluhů.
Rozdělení dluhové sněhové koule
Úroková sazba každého dluhu není faktorem při výběru pořadí, ve kterém jsou dluhy spláceny pomocí metody dluhové sněhové koule. Zatímco splácení dluhů počínaje dluhem s nejvyšším úrokem a končícím dluhem s nejnižším úrokem, metoda nazvaná „lavina dluhu“, bude stát dlužníky v dlouhodobém horizontu méně úroky, pokud se budou držet programu, může metoda dluhové sněhové koule být efektivnější ve skutečnosti kvůli psychologickým výhodám generování výhry pokaždé, když je dluh splacen v plné výši.
Vyplacení pěti dluhů se může zdát lépe zvládnutelné, pokud je seznam rychle omezen na jediný dluh tím, že nejprve splatí menší dluhy. Dlužník by mohl být frustrován a ukončit splátkový plán, pokud by dluh s nejvyšším úrokem byl jedním z největších dluhů a musel být splacen na začátku plánu.
Jak aplikovat strategii dluhové sněhové koule
Zde je příklad, jak funguje dluhová sněhová koule. Řekněme, že si jednotlivec může dovolit vložit 1 000 $ každý měsíc na odchod do důchodu ze svých tří zdrojů dluhu: 2 000 USD v úvěru na kreditní kartě (s minimální měsíční splátkou 50 USD), 5 000 USD v auto úvěrovém dluhu (s minimální měsíční platbou 300 USD), a studentská půjčka ve výši 30 000 $ (s minimální měsíční splátkou 400 USD). Pomocí sněhové koule způsob splácení dluhu, on utratí celkem 750 dolarů na zaplacení každého dluhu minimální měsíční platby. Zbývajících 250 $ vloží do dluhu na kreditní kartě, protože je to nejmenší ze tří dluhů.
Jakmile bude dluh z kreditní karty zcela splacen, bude další platba směřovat k vyřazení druhého největšího dluhu, auto úvěru. V tomto okamžiku bude dlužník utratit 700 dolarů měsíčně za minimální měsíční platby a každý měsíc bude mít 300 $ navíc, aby dal auto úvěru. Jakmile je auto půjčka splacena, půjde všech 1 000 $ směrem k studentské půjčce, dokud nebude také plně splacena a jednotlivec je bez dluhů. Stejně jako sněhová koule uvolňuje každý splacený dluh více peněz, aby se vyhnul zbývajícím.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.