Definitivní průvodce kariérou v makléřském prodeji

Pokud máte zájem o finance a myslíte si, že správa peněz jiných lidí může být vaše taška, můžete být vyříznut, abyste se stali makléřem. Stát se tímto typem investičního poradce není snadné a tento proces může být občas velmi intenzivní a stresující. Stále se však mnoho lidí ze školy chce přidat do řad. Mnoho lidí má otázky a vyžaduje větší nahlédnutí do této svůdné kariéry, která nyní nabízí více možností, než dosud bylo k dispozici.

Touha a dovednosti

Burzovní zvuk zní jako okouzlující práce; za to děkujeme hollywoodským filmům jako Wall Street a Billions . Faktem však je, že mnoho začínajících makléřů skončí s odchodem z podnikání, protože práce obvykle vyžaduje dlouhé hodiny, může být příliš stresující a vyžaduje velké množství obětavosti.

Ačkoli se žádné zvláštní rysy osobnosti nevyžadují, aby se staly zprostředkovatelem, obecně řečeno, úspěšní mají vnitřní sílu k úspěchu a mohou odmítnout. Jedná se o důležité vlastnosti, které mají vzhledem k tomu, že většinu dne makléře bude pravděpodobně vynaloženo na telefon, nadhazující zásoby akcií potenciálním nebo stávajícím klientům. Mezi další klíčové dovednosti, které se mohou hodit, patří:

• Schopnost prodat
• Schopnost efektivně komunikovat
• Schopnost jednoduše vysvětlit složité myšlenky, aniž by byla blahosklonná

Přestože jsou nabízeny kurzy a semináře ke zlepšení komunikačních schopností a prodeje, vyžaduje to čas a peníze. Proto je obvykle nejlepší, pokud tyto dovednosti již vlastníte před vstupem na pole.

Je burzovní kariéra pro vás?

Požadavky na vzdělání

Vysokoškolské vzdělání je v těchto dnech obecně nutné, protože konkurence na vstup do určitých firem a školicích programů může být velmi intenzivní. Není však neslýchané setkat se s úspěšnými prodejci, kteří nemají žádné formální školení kromě studia na licenčních zkouškách.

Přestože neexistují žádné formální požadavky na vzdělání, aby se stal makléřem (protože se mají stát CPA nebo finančním analytikem), mnoho firem nyní hledá uchazeče, kteří mají alespoň bakalářský titul, nejlépe zaměřený na některé aspekty podnikání nebo financí; jednotlivci, kteří se specializují na tyto předměty, budou pravděpodobně mít v konkurenci nohu. Kromě toho, magisterský titul pomáhá kandidátovi vyniknout z davu, protože to znamená, že kandidát získal další dovednosti v komunikaci a financích, které mohou být pro práci užitečné.

Licenční požadavky

Chcete-li se stát registrovaným zástupcem - a skutečně praktikovat -, musí všichni makléři získat stejné standardní licence na cenné papíry. Jeden musí složit zkoušky řady 7 a řady 63 spravované Úřadem pro regulaci finančního průmyslu (FINRA). Tyto certifikace opravňují zástupce k nákupu a prodeji akcií, dluhopisů, podílových fondů a jiných typů cenných papírů a také právně radí svým klientům.

Zkoušku Series 7 tradičně přijímají začínající makléři. Jedná se o obecnou licenci cenných papírů, která umožňuje jednotlivci prodávat cenné papíry, jako jsou akcie, zatímco zkouška série 63 se zaměřuje na státní zákony a předpisy.

Budoucí makléři by měli pochopit, že tyto zkoušky nejsou snadné; musíte být sponzorováni legitimním zprostředkovatelem, abyste je mohli vzít, a firma, která vás sponzoruje na zkoušku, očekává, že úspěšně složíte.

Mnoho makléřů pak vyžaduje, aby jejich zaměstnavatel (nebo si vybral) také získal další licence, například: licence řady 3 nebo 31 na komodity a spravované futures, série 65 nebo řady 66, aby se stal registrovaným investičním poradcem, nebo licence k životnímu a / nebo zdravotnímu pojištění k prodeji produktů pro život, invaliditu a dlouhodobou péči a smlouvy s pevnou a variabilní anuitou.

Rovněž je stále důležitější, aby bylo možné podrobit přísnou prověrku, která prozkoumá jak kriminální, tak finanční historii budoucího makléře. Osoby s nedávným bankrotem, daňovým zástavním právem nebo vyplacením budou pravděpodobně ze seznamu potenciálních uchazečů vyřazeny stejně rychle jako ti, kteří se ocitli v jakémkoli druhu pozoruhodných právních problémů.

Rozhodování mezi konkurenčními makléřskými firmami

Jak se dostat do sponzorující firmy? Hledejte společnosti, které mají seriózní a strukturované vzdělávací programy. Tyto společnosti mohou být velmi nápomocné při výuce určitých prodejních technik, dovedností v oblasti řízení času a in a out of the industry.

Chcete-li tyto informace najít, proveďte vyhledávání na internetu a konkrétněji na webových stránkách jednotlivých firem. Dobré staromódní reklamy na pomoc v hlavních novinách, jako je The Wall Street Journal nebo The New York Times, mohou také podrobně informovat o vzdělávacích programech.

Kromě toho zvažte firmy, které odpovídají vaší osobnosti a preferencím. Například, jako budoucí makléř, zvažte, zda chcete pracovat pro velký, mezinárodně známý finanční supermarket nebo menší specializovanou firmu.

Někdy se makléři, kteří začínají ve větších firmách, cítí jako malé ryby ve zdánlivě nekonečném rybníku. Nevýhodou menší firmy je však to, že přistání zákazníků nebo zajištění důvěry ve vaši firmu může být kvůli jejím méně známému jménu těžší.

Druhy makléřů

Existují tři různé druhy obchodníků s cennými papíry, a ten, z kterého se stanete, bude do značné míry záviset na vašich osobních preferencích a také na vaší schopnosti obratně zvládat klientelu.

Full-Service Broker: Práce v full-service firmě nebo drátárně jako Merrill Lynch (NYSE: MER-F, MER-D) nebo Morgan Stanley (NYSE: MS) je stále nejtradičnějším přístupem k prodeji investic. Zprostředkovatelům, kteří pracují pro tyto firmy, bude poskytnut komplexní balíček školení, který zahrnuje prodej a školení produktů, jakož i vzdělávání v oblasti správních postupů a předpisů o dodržování předpisů. Obvykle jim bude také poskytnut kancelářský prostor (nebo alespoň stůl), vizitky, zaručený plat nebo losování proti provizi a vysoká prodejní kvóta, kterou musí splnit v relativně krátkém časovém období, pokud chtějí zůstat zaměstnaný.

Některé firmy změnily své modely a umožnily jejich opakování delší dobu s většími počátečními platy, takže mají větší šanci na úspěch. Poměrně velké procento každé třídy účastníků však tyto programy vymývá, protože nejsou schopni vygenerovat dostatek podniků, aby splnily své kvóty.

Mnoho úspěšných brokerů nakonec opustí tyto full-service firmy a postoupí k nezávislým makléřům-obchodníkům, jako je Raymond James (NYSE: RJF, RJD) nebo Linsco Private Ledger. Tyto firmy obvykle nabízejí širší škálu produktů a služeb a nevyžadují, aby jejich obchodní zástupci prodávali proprietární výrobky jakéhokoli druhu. Obvykle také nabízejí mnohem vyšší výplaty provizí než full-service firmy a někdy teplejší a přátelštější atmosféru. Obvykle však dokážou poskytnout pouze administrativní podporu a neposkytují vybavení, jako jsou kancelářské prostory. Ti, kteří pracují pro tyto firmy, musí zaplatit všechny své vlastní výdaje a režijní náklady.

Ti bez předchozího školení nebo licence by mohli být moudrí začít u firmy s plným servisem, která bude tyto věci poskytovat bezplatně; i když tento druh oblečení je nakonec tam, kde chtějí být, získají dovednosti, díky nimž budou při odchodu mnohem obchodovatelnější.

Diskontní makléři: Pokud nejste povahou super prodavač, ale přesto byste chtěli vyzkoušet svou ruku při správě investic, mohl by pro vás pracovat zprostředkovatel slev jako Charles Schwab (NYSE: SCHW) nebo Fidelity (NYSE: FNF). Tyto firmy jsou zaměřeny na poskytování efektivních služeb pro klienty, kteří přicházejí do styku, a obvykle platí svým makléřům paušální plat (i když s některými drobnými bonusy nebo jinými pobídkami).

Mnoho makléřů, kteří si to nevyrábějí u firem poskytujících kompletní služby, končí u diskontních firem, kde mají šanci se skutečně naučit podnikání a získat cit pro trhy. Někteří makléři si nakonec mohou vybudovat natolik neformální klientelu, že se mohou nakonec vrátit zpět k full-service nebo nezávislému brokerovi-dealerovi a tam si vydělat na živobytí.

Diskontní makléři pravděpodobně získají mnohem širší základnu zkušeností než mnoho makléřů s plným servisem, kteří se obecně specializují na určité oblasti, jako jsou převrácení IRA nebo zaměstnanecké akciové opce. Očekává se, že zástupce, který pracuje ve firmě, jako je Schwab nebo Fidelity, bude schopen poskytovat širokou škálu výzkumu a služeb, včetně základní technické a fundamentální analýzy, převrácení, akciových opcí, účtování marží, derivátů, žebříků dluhopisů, otevřených, uzavřené podílové fondy a fondy obchodované na burze, partnerství, charitativní nadace, 1035 burz a mnoho dalších oblastí investic, odchodu do důchodu a plánování nemovitostí.

Opakování bude také často vyžadováno k plnění administrativních povinností, jako je cashiering, zřízení nového účtu, zpracování skladových certifikátů a další papírování. Ale nejsou vystaveni druhům prodejního tlaku jako jejich protějšky s plnými službami a obecně mají buď velmi nízké nebo žádné produkční kvóty jakéhokoli druhu.

Bankovní makléři: Být zprostředkovatelem v bance je úplně jiná záležitost než pracovat ve společnosti Merrill Lynch nebo Fidelity. Stejně jako většina diskontních společností i mnoho bank hledá licencované makléře s předchozími zkušenostmi, ale bankovní systém je na rozdíl od makléřského světa natolik důležitý, že obvykle trvá chvíli, než získají nováčky. Makléři, kteří pracují v bankách, jsou v technickém smyslu makléři s plnými službami, ale často dostávají nižší provizi za provize, za to, že mají přístup k zákaznické základně banky. Pozice bankovních makléřů byly kdysi považovány za slepá pracovní místa, která byla pouze pro makléře, kteří selhali jinde, ale toto vnímání s růstem tohoto segmentu makléřského průmyslu do značné míry zmizelo.

Většina bank a družstevních záložen nyní zaměstnává interní investiční poradce, kteří mohou nabízet produkty a služby pojištěné mimo FDIC. Rostoucí počet bank také očekává, že jejich zástupci budou pěstovat klientelu z vnější strany banky, a nejúspěšnější se snažili vyvinout systém, který odměňuje zaměstnance banky za doporučení zákazníků, jakož i nějakou platformu pro vyhledávání, která přinese nové podnikání.

Zkušení makléři chápou, že musí být viditelní a přítomni zaměstnancům banky a pracovat na tom, aby je vzdělávali o tom, co dělají, ale měli by být schopni zůstat mimo svou cestu, když se budou zabývat svými bankovními povinnostmi. Mnoho z nich pozve velkoobchodníky a další prodejce produktů, aby přinesli oběd zaměstnancům a poté vysvětlili, jak mohou jejich produkty prospět zákazníkům banky.

Bankovní makléři mohou také očekávat, že budou spolupracovat s konzervativnější klientelou, než jakou se jinde setkají, a mnozí z nich se při budování svých podniků spoléhají na pevné anuity a další produkty s nízkým rizikem. Bankovní makléři však obvykle unikají nebe vysokým prodejním kvótám a tlaku na prodej proprietárních produktů, kterým čelí ti, kteří pracují v jiných full-service firmách. Bankovní prostředí je obvykle mnohem uvolněnější prostředí, ale makléři často musí vyvinout další úsilí, aby přiměli své klienty pochopit, že to, co nabízejí - na rozdíl od běžných bankovních účtů - není pojištěno FDIC.

Budování klientely

Kdekoli přistupující makléř přistane, jádro jejich úsilí spočívá v budování obchodní knihy. Existuje mnoho způsobů, jak hledat klienty, včetně:

• Telefonní seznam a příkaz „usmívat se a vytáčet“, což znamená provádět studené hovory za účelem otevření účtů.
• Seznam předkvalifikovaných vyhlídek, od kterých můžete začít kontaktovat, aby se rozběhlo podnikání (Ty vám může dát vaše firma nebo si je můžete koupit od marketingových firem.)
• Klepnutím na příbuzné nebo přátele získáte doporučení
• Členství v organizacích, jako je místní obchodní komora, za účelem propojení a setkání s potenciálními klienty.

Sečteno a podtrženo

Ve finančním průmyslu je dnes více příležitostí pro ty, kteří jsou ochotni tvrdě pracovat a vypořádat se s negativními aspekty (dlouhé hodiny, vysoký stres), které doprovázejí počáteční fáze kariéry v oboru. Moderní burzovní makléř má několik hlavních arén, ve kterých může podnik budovat, ale musí si před praktikováním získat potřebné licence. Celý tento proces může být časově náročné a nákladné dobrodružství, ale mnozí považují finanční odměny za počáteční boj. Pokud jde o vzestup „robotických poradců“, s největší pravděpodobností to nebude mít příliš velký dopad na oblast kariéry, protože mnoho lidí potřebuje přizpůsobení - a empatii - někoho, komu mohou věřit.