Delinquent Account
Delikventní účet je úvěrový účet, na kterém spotřebitel neprovedl alespoň minimální měsíční platbu do data splatnosti. Delikventní účet, který je 30 dnů po splatnosti, pobídne společnost vydávající kreditní karty, aby začala kontaktovat spotřebitele ohledně uvedení účtu na aktuální. Pokud je účet delikventní za 60 dní, vydavatel úvěru začne vykazovat dlužníka jako delikventní vůči agenturám poskytujícím úvěr s pokračujícími akcemi pro inkaso. Věřitelé někdy spolupracují s delikventními zákazníky v raných fázích delikvence, aby vyjednali různé podmínky splácení, které pomohou zákazníkovi přejít na aktuální účet.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Delinquent Account
Delikventní účet má vliv na úvěrové skóre a úvěrový profil dlužníka. Emitenti úvěru aktivně hledají inkaso dluhu na delikventních účtech poté, co dlužník zmeškal jednu platbu. Emitenti úvěrů však nezačínají vykazovat opožděné platby, dokud dlužník nezmeškal dvě po sobě jdoucí platby nebo do 60 dnů po splatnosti.
Dlužníci s úvěrovou historií budou mít zavedený úvěrový profil s úřady pro hlášení úvěrů, které ve svém úvěrovém hlášení uvedou každý účet jako samostatnou obchodní linii. Účet obdrží svůj první delikventní zápis, když je nahlášen jako 60 dnů po splatnosti, s dalšími delikventními značkami, které budou přidány na účet, pokud budou zmeškané platby pokračovat. Věřitelé také vedou interní záznamy o platbách, přičemž delikvence způsobují pozdní poplatky a vyšší akumulované zůstatky a také brání dlužníkům v přijímání vyšších úvěrových limitů. Někteří emitenti mohou také začít účtovat úrokovou sazbu penále za dlužníky v delikvenci. Emitenti však nemohou založit poplatky za účet na deliktech s jinými věřiteli.
Kreditní skóre
Dokonce i jeden delikventní záznam o účtu ovlivní úvěrové skóre dlužníka téměř okamžitě. Úvěrové skóre dlužníka se může snížit o 25 až 50 bodů, pokud dojde k delikvenci s následnými delikvencemi, které způsobí další poklesy. Pokles o 25 až 50 bodů by tedy mohl stačit k tomu, aby se dlužník dostal do nižší kategorie úvěrové bonity. Pro některé dlužníky by to mohlo znamenat přechod od super-prvotřídního nebo vynikajícího dlužníka, se skóre 740, k tomu, aby byl považován za téměř nejvýznamnějšího nebo přijatelného dlužníka, se skóre 660. Toto nižší kreditní skóre také ovlivňuje způsobilost dlužníka pro nový kredit a úrokové sazby, které jsou účtovány.
Úpadky na účtu jsou jedním z nejnáročnějších faktorů, které musí dlužníci překonat a snaží se zlepšit své kreditní skóre. Trestné činy obvykle zůstávají v úvěrové zprávě dlužníka po dobu tří až pěti let. Při určování skóre se vzorce úvěrového bodování dívají na celkový úvěrový profil každého jednotlivce, proto mají delikvence tendenci ovlivňovat každého dlužníka odlišně. Jelikož však historie plateb je jednou z nejdůležitějších složek úvěrového skóre, bude mít opožděná platba vždy negativní dopad. Kromě toho bude mít nedávný delikventní účet významnější dopad než starší delikventní účet, který je od té doby aktuální.
Nabíjení
Většina emitentů úvěrů udržuje proprietární služby vymáhání pohledávek pro včasné delikvence. Delikventní účty kreditních karet, které však zůstanou nezaplaceny, se nakonec prodají inkaséru dluhů třetích stran. Tito sběratelé dluhů jsou pověřeni získáním původního dluhu s úroky a mohou podniknout právní kroky. Dluh, který je považován za odepsaný, se také hlásí úvěrovým úřadům a může mít ještě větší negativní dopad na úvěrové skóre dlužníka než jednotlivé delikvence.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.