Určený příjemce
Určený příjemce zdědí aktivum, jako je výplata životního pojištění nebo zůstatek jednotlivého penzijního účtu po smrti vlastníka aktiva. Příjemcem je obvykle manžel nebo jiný rodinný příslušník, ale může to být také majetek, svěřenský fond nebo charita.
Každý, kdo si založil účet kvalifikovaného penzijního plánu nebo koupil životní pojištění, jmenoval určeného příjemce. Jmenovaná osoba obdrží zůstatek na účtu v případě úmrtí majitele účtu.
Porozumění určenému příjemci
Určený příjemce zdědí zůstatek na účtu, anuitu nebo životní pojištění v případě, že poskytovatel grantu zemře. Každý, kdo má životní pojištění nebo jiný majetek, by měl tyto dokumenty pravidelně kontrolovat a provádět jakékoli změny, které vyžadují nové okolnosti, jako je manželství, narození, smrt nebo rozvod.
Klíč s sebou
- Určený příjemce je uveden na životní pojistce nebo finančním účtu jako příjemce těchto aktiv v případě úmrtí majitele účtu.
- Označení příjemce nenahrazuje podepsanou vůli. V případě neexistence závěti může příjemce čelit dlouhému zpoždění v soudním řízení.
- Aby příjemce mohl obdržet majetek, musí určený příjemce zpravidla podat žádost s kopií úmrtního listu.
Lze jmenovat více příjemců. Aktiva lze rozdělit na více než jednoho primárního příjemce. Může také existovat více než jeden sekundární příjemce. Primární příjemce nebo příjemci jsou první v řadě, kteří obdrželi aktivum. Sekundární nebo potenciální příjemce je další v řadě v případě, že primární příjemce předurčuje vlastníka aktiva, nemůže být lokalizován nebo odmítne aktivum přijmout.
Určení příjemci mohou být odvolací nebo neodvolatelní. Je-li to možné, může vlastník díla provést změny. Nezrušitelný příjemce má určitá zaručená práva, která nelze popřít nebo změnit.
Jak sbírat
Určený příjemce musí uplatnit nárok, aby obdržel majetek, který mu zůstal jako určený příjemce jiné osoby. Formulář žádosti bude dodán společností, která spravuje aktivum. Formulář by měl být vrácen s kopií úmrtního listu držitele účtu. Toto je k dispozici od kraje nebo státu, ve kterém daná osoba žila.
Mít podepsanou vůli na místě je velmi důležité. Jinak se váš určený příjemce může setkat s velkým zpožděním při získávání životního pojištění nebo jiných aktiv.
Státní zákony se poněkud liší, ale společnost obecně má do 30 dnů na kontrolu dokumentace a odpověď, ať už se souhlasem nebo s žádostí o další informace. Platby životního pojištění jsou obvykle vyplaceny do 60 dnů od podání žádosti.
Pokud osoba zemře bez vůle, může být určený příjemce oprávněn projít soudním sporem, aby byl vyplacen. Pokud byla tato osoba na pojistné smlouvě nebo na investičním účtu jmenována za určeného příjemce, probační soud jmenuje vykonavatele pozůstalosti, aby toto rozhodnutí potvrdil. Soudní proces však může zpozdit převod aktiv o měsíce nebo dokonce roky.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.