Sleva Body

Co jsou slevové body?

Diskontní body jsou typem předplacených úroků nebo poplatků, které si mohou dlužníci hypotéky koupit a které snižují částku úroků, kterou musí zaplatit při následných platbách. Každý diskontní bod obvykle stojí 1% z celkové částky úvěru a v závislosti na vypůjčovateli každý bod snižuje úrokovou sazbu půjčky o jednu osminu na jednu čtvrtinu procenta. Diskontní body lze odečíst pouze za rok, ve kterém byly zaplaceny.

VYDÁVÁNÍ DOLŮ Sleva Body

Slevové body jsou také známé jako hypoteční body. Jedná se o jednorázové náklady na uzavření hypotéky předem, které poskytují hypotečnímu dlužníkovi přístup k levným hypotékám ve srovnání s trhem. Protože IRS považuje diskontní body za předplacený hypoteční úrok, jsou daňově uznatelné pouze za rok, ve kterém byly zaplaceny.

Například u půjčky 200 000 $ by každý bod stál 2 000 $. Za předpokladu, že úroková sazba na hypotéku je 5% a každý bod snižuje úrokovou sazbu o 0, 25%, nákup dvou bodů stojí 4 000 $ a výsledkem je úroková sazba 4, 50%.

Jak platit za slevové body

Snížení hypoteční úrokové sazby se slevovými body nemusí vždy vyžadovat výplatu z kapsy. Zejména v situaci refinancování může věřitel vložit do zůstatku úvěru diskontní body, jakož i další závěrečné náklady. To brání dlužníkovi v tom, aby musel přijít na závěrečný stůl s penězi, ale také to snižuje jeho majetkové postavení v jeho domě.

Dlužník, který při nákupu domu platí slevové body, bude pravděpodobně muset vyjít z kapsy, aby tyto náklady uhradil. Existuje však mnoho scénářů, zejména na trzích kupujících, ve kterých prodávající nabízí, že zaplatí až určitou částku dolarových nákladů na uzavření kupujícího. Pokud jiné závěrečné náklady, jako je poplatek za vznik úvěru a poplatek za pojištění titulu, tento limit nedosáhnou, může kupující často přidat slevové body a efektivně snížit svou úrokovou sazbu zdarma.

Výhody a nevýhody diskontních bodů

Půjčovatelé i vypůjčovatelé získávají výhody z diskontních bodů. Dlužníci dostanou snížené platby úroků po silnici, ale výhoda platí pouze v případě, že dlužník plánuje držet hypotéku dostatečně dlouho, aby ušetřil peníze ze snížených úrokových plateb.

Například dlužník, který platí diskontní body 4 000 $, aby ušetřil 80 USD měsíčně v úrokových poplatcích, musí udržet půjčku po dobu 50 měsíců, nebo čtyř let a dvou měsíců, aby se vyrovnal. Pokud si dlužník myslí, že by mohl nemovitost prodat nebo refinancovat svou půjčku před uplynutím 50 měsíců, měl by zvážit snížení toho, co platí ve slevových bodech, a vzít o něco vyšší úrokovou sazbu.

Věřitelé těží z diskontních bodů tím, že přijímají hotovost předem, místo aby čekali na peníze v podobě výplaty úroků v průběhu času, což zvyšuje likviditní situaci věřitele.

Související termíny

Uzavírací body Uzavírací body jsou poplatky zaplacené v době uzavření hypotéky, které dlužníkovi umožňují získat nižší úrokovou sazbu z hypotéky. více Definice závěrečných nákladů Závěrečné náklady jsou náklady, které přesahují náklady na nemovitosti, které kupujícím a prodávajícím vzniknou při dokončení transakce s nemovitostmi. více Počáteční body Počáteční body jsou poplatky, které si vypůjčovatelé nebo půjčovatelé zaplatí za odměnu za hodnocení, zpracování a schvalování hypotečních úvěrů. více Roll In Chcete-li převést náklady na hypotéku, znamená to, že tyto náklady přičtete příkazci, který má být zaplacen v čase, hypoteční splátkou, místo toho, aby byly zaplaceny předem. více Předplacený úrok Obvykle se stanoví na poměrném základě, předplacený úrok je částka dlužná věřiteli před splatností první splátky hypotéky. Pro účely zdanění se většina druhů předplacených úroků účtuje do nákladů po dobu trvání půjčky. více Záporné body Záporné body jsou rabaty, které věřitelé platí makléřům nebo vypůjčovatelům za hypotéky. více partnerských odkazů