Hypoteční podvod
Záměrem hypotečního podvodu je obvykle získat větší částku půjčky, než by byla povolena, pokud by byla žádost podána čestně. Například úmyslné falšování informací o žádosti o hypoteční úvěr. Existuje několik typů hypotečních podvodů včetně nákupu slámy, leteckých půjček a dvojitého prodeje.
Kromě toho, že se jednotlivci podílejí na hypotečních podvodech, nejsou rozsáhlé systémy hypotečních podvodů neobvyklé. Hypoteční podvod je tak závažný problém, že Ministerstvo spravedlnosti Spojených států a Federální úřad pro vyšetřování (FBI) iniciovali „Operaci škodlivé hypotéky“ jako zvláštní operaci pro vyšetřování a stíhání takových případů. Sankce za hypoteční podvody zahrnují přísné pokuty, restituce a trest odnětí svobody až na 30 let.
Existují dvě odlišné oblasti hypotečních podvodů - podvody pro zisk a podvody pro bydlení.
- Podvod pro zisk: Ti, kteří se dopouštějí tohoto typu hypotečního podvodu, jsou často zasvěcenci v oboru, kteří používají své specializované znalosti nebo oprávnění k spáchání nebo usnadnění podvodu. Současná vyšetřování a rozsáhlé zprávy naznačují, že vysoké procento hypotečních podvodů zahrnuje tajnou dohodu zasvěcených osob, jako jsou bankovní úředníci, odhadci, hypoteční makléři, právníci, původci půjček a další odborníci zapojení do tohoto odvětví. Cílem podvodu za účelem zisku není zajistit bydlení, ale spíše zneužít proces hypotečního úvěru k odcizení hotovosti a vlastního kapitálu od půjčovatelů nebo majitelů domů. FBI upřednostňuje podvody v případech zisku.
- Podvod pro bydlení: Tento typ podvodu je obvykle představován nezákonnými činy, které podnikl dlužník motivovaný k získání nebo udržení vlastnictví domu. Dlužník může například zkreslit informace o příjmu a majetku v žádosti o půjčku nebo přimět odhadce k manipulaci s oceněnou hodnotou nemovitosti.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Hypoteční podvody
Hypoteční podvod je finanční trestný čin spojený s falšováním dokumentů o půjčce nebo jiným způsobem, který se nezákonně pokouší nelegálně profitovat z procesu hypotečního úvěru. FBI charakterizuje hypoteční podvody nějakým druhem významné nesprávnosti, zkreslením nebo opomenutím ve vztahu k hypotečnímu úvěru, na který se poté spoléhá věřitel. Lež, která ovlivňuje rozhodnutí banky - například o tom, zda půjčku schválit, přijmout sníženou částku výplaty nebo souhlasit s určitými podmínkami splácení - je hypoteční podvod. FBI a další subjekty pověřené vyšetřováním hypotečních podvodů, zejména v důsledku kolapsu trhu s bydlením, rozšířily definici tak, aby zahrnovala podvody zaměřené na majitele domů v nouzi.
Kromě lhaní na žádost o půjčku existuje podle Fannie Mae několik dalších typů hypotečních podvodů:
- Kupci slámy jsou žadateli o půjčku, kteří pachatelé podvodů používají k získání hypotéky, a používají se k maskování skutečného kupce
nebo skutečnou povahu transakce. - Letecký úvěr je půjčka slámě nebo neexistujícímu kupujícímu na neexistující nemovitosti.
- Dvojí prodej je prodej jedné hypoteční poukázky více než jednomu investorovi.
- K nelegálnímu převrácení majetku dochází, když je nemovitost zakoupena a znovu rychle prodána za uměle navýšenou cenu pomocí a
podvodně nafouknuté hodnocení. - Ponzi, investiční klub, nebo chunking systémy zahrnují prodej nemovitostí za uměle nadsazené ceny, posazený jako
investiční příležitosti pro naivní investory do nemovitostí, kterým jsou slíbeny nepravděpodobné vysoké výnosy a nízká rizika. - Záchrana stavitele je situace, kdy prodejce zaplatí kupujícímu velké finanční pobídky a usnadní navýšení objemu půjčky
zvýšení prodejní ceny, skrytí pobídky a použití podvodně nafouknutého hodnocení. - Nákup a kauce je, když je majitel domu na hypotéce aktuální, ale hodnota domu klesla pod dlužnou částku (pod vodou), a tak požádá o hypotéku na nákup peněz v jiném domě. Poté, co byla nová vlastnost zajištěna,
koupit a kauci dlužník umožní první domov jít do uzavření. - Záchranný program pro uzavření trhu zahrnuje „specialisty na uzavření trhu“, kteří slibují pomoci dlužníkovi vyhnout se uzavření trhu.
dlužníci často platí za služby, které nikdy nedostanou, a nakonec ztratí své domovy. - Při podvodech s krátkým prodejem profituje pachatel skrýváním podmíněných transakcí nebo falšováním podstatných informací, včetně skutečné hodnoty majetku, takže správce nemůže učinit informované rozhodnutí o krátkém prodeji.
- Režim krátkodobého prodeje bez paže zahrnuje fiktivní nabídku na nákup ze strany kompliců majitele domu (sláma)
kupující) ve snaze podvodně snížit zadluženost na majetku a umožnit dlužníkovi zůstat v jejich
Domov. - V režimu převrácení krátkého prodeje pachatel manipuluje s krátkým prodejem věřitele, aby schválil krátkou výplatu, a zakrývá okamžitý podmíněný prodej předem dohodnutému konečnému kupci za výrazně vyšší prodejní cenu.
- V systému reverzních hypotečních podvodů pachatel manipuluje staršího občana s cílem získat reverzní hypoteční úvěr a poté kapesu získá zpětný hypoteční úvěr starší oběti.
- V případě podvodů s příbuznými se pachatelé spoléhají na společné pouto a využívají důvěru a přátelství, které ve skupině obvykle existuje
jednotlivců se společnou vazbou na podporu systému. Zaměřují se na určité etnické, náboženské, profesní nebo věkové skupiny. - Při podvodech s opačným obsazením si dlužník koupí dům jako investiční nemovitost a vypíše výtěžek z nájemného jako příjem k získání hypotéky. Ale pak místo pronájmu domu, vypůjčitel zabírá dům jako primární rezidenci.
.
.