Ovlivňuje refinancování hypotéky vaše skóre FICO?

Refinancování hypotéky může ovlivnit vaše kreditní skóre FICO několika různými způsoby, podle analytické softwarové společnosti FICO, která produkuje známá skóre. Jakýkoli dopad by však byl pravděpodobně malý a krátkodobý ve srovnání s možnými změnami způsobenými způsobem, jakým nakládáte s hypotečními splátkami po dobu trvání bankovky.

Příliš mnoho refinancování hypotéky není dobré

Refinancování může být pro vaše kreditní skóre problematické, pokud neustále refinancujete nebo žádáte o nový úvěr související s vaší hypotékou. FICO by vás mohlo postihnout za to, že nejste schopni dodržet úvěrovou smlouvu nebo že máte příliš mnoho dotazů na vaši kreditní zprávu.

Hodnotit Nakupování může být problém

Sazba nákupu za refinancování vaší současné hypotéky může v krátkém období vést k několika úvěrovým dotazům. Naštěstí se v roce 2009 FICO a další systémy hodnocení úvěru změnily ve způsobu, jakým se na vašem úvěrovém skóre zachází s několika dotazy, jako jsou hypotéky nebo studentské půjčky.

Klíč s sebou

• Vyhněte se refinancování příliš často nebo příliš často žádejte o úvěr související s vaší hypotékou.
• Pokud jste nakupování, omezte své dotazy na dvoutýdenní okno.
• Pamatujte, že starší dluh, který má stabilní historii plateb, je pro vás lepší než novější dluh.
• Pokud je to možné, vyhněte se upřesnění výplaty.

Pokud se chystáte nakupovat, společnost FICO doporučuje podat všechny vaše žádosti ve lhůtě 30 až 45 dnů. I když neskončíte s přijetím nové půjčky, FICO zachází se všemi vašimi dotazy jako s jedním „úvěrovým tahem“, což minimalizuje dopad na vaše skóre. Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů však doporučuje, abyste se pokusili omezit šetření na dobu dvou týdnů, protože někteří věřitelé stále používají starší modely hodnocení FICO.

Starší dluh je lepší

Staré hypoteční účty jsou technicky splaceny refinanční půjčkou, což znamená, že byste mohli vynechat některé úvěrové výhody nahrazením dlouhodobé platební historie jednoho dluhu. Starší, zavedené a konzistentní dluhy jsou považovány za cennější než nové nebo nepravidelné dluhy. Novější dluhy bez stabilní historie plateb, i když provádíte platby za stejné aktivum, nejsou pro vaše kreditní skóre tak dobré.

Vaše skóre FICO je určeno vaší bonitou v pěti oblastech: historie plateb (35%), současná úroveň zadluženosti (30%), typy použitých kreditů (10%), délka úvěrové historie (15%) a nové úvěrové účty (10%).

Vyplácení peněz nepomáhá

Vyplácení peněz může mít dva negativní dopady na vaše kreditní skóre. Jednou z nich je nahrazení starého dluhu novou půjčkou. Dalším je, že předpoklad většího zůstatku úvěru by mohl zvýšit váš poměr využití úvěru. Míra využití kreditu tvoří podle FICO 30% vašeho kreditního skóre FICO. Obecně řečeno, čím větší je váš úvěrový soubor a čím menší je dopad na vaši celkovou úroveň dluhu, tím menší potenciální dopad bude mít refinancování hypotéky.

Jennifer Beeston, viceprezidentka pro hypoteční úvěry s garantovanou sazbou hypotéky, navrhuje řešení problému vícenásobných dotazů na refinancování. "Nejlepší je znát své kreditní skóre, " říká Beeston, "a nakupovat věřitele tím, že jim dá své skóre." Každý věřitel nemusí váš kredit spouštět. Jakmile identifikujete věřitele, s nímž byste chtěli spolupracovat, nechte je spustit svůj kredit a dokončit refinancování. Nechat jednoho věřitele spravovat svůj kredit a refinancovat váš domov by nemělo nepříznivě ovlivnit vaše kreditní skóre. “

Sečteno a podtrženo

Refinancování hypotéky může skutečně ovlivnit vaše skóre FICO k horšímu, takže je moudré přijmout určitá opatření. Pomůžeme vám při dodržování našich pokynů o příliš častém refinancování nebo žádosti o úvěr. Stejně tak se soustředí úvěrové dotazy, když nakupujete hypoteční sazby do dvoutýdenního okna, a strategicky spolupracujete s věřiteli, abyste zabránili tomu, aby vám příliš mnoho z nich spustilo váš kredit. Také si uvědomte, že ztráta záznamu o platbě staré hypotéky včas může být pro vaše skóre škodlivá, stejně jako může dojít k refinancování v hotovosti, pokud se rozhodnete pro jednu.

Po těchto krocích by mělo vaše skóre FICO zůstat zdravé, což je samozřejmě pro refinancování hypotéky nejužitečnější.