Double Dipping
Dvojité ponoření je, když makléř uvádí objednané produkty na účet založený na poplatcích, čímž neeticky vydělává peníze z obou zdrojů. Dvojité ponoření je v této souvislosti vzácné a může vést k pokutám nebo pozastavením od regulačních orgánů pro protiprávního makléře nebo jejich firmu. Obvykle se to stává skrytě, za pomoci uvolněného nebo jinak nevědomého klienta. Dvojité ponoření může mít jiné formy, například když zaměstnanci, na něž se vztahuje státní nebo obecní důchodový důchod, což vede k zahájení výplaty důchodů, a poté jsou znovu zaměstnáni ve stejné roli, ve které odešli o několik dní později, obvykle s trochu více než mírným titulem. změna.
Rozdělení dvojitého ponoření
Dvojité ponoření makléřem se může uskutečnit na spravovaných účtech nebo na obalech, kde makléř spravoval účet klienta výměnou za paušální čtvrtletní nebo roční poplatek, obvykle kolem 1-3% spravovaných aktiv. Tento poplatek pokrývá náklady na správu portfolia, správní náklady a provize. Příkladem dvojího máčení by bylo, když makléř nebo finanční poradce koupí front-end-load-share podílový fond, který jim vydělá provizi, a poté je umístí na poplatek založený účet, kde zvýší poplatky, které jsou placeny. Etickým způsobem řešení takové situace by bylo připsat na účet klienta částku provize. Pokud tak neučiníte, bude to mít dvojí ponoření.
Dvojí ponoření, jako například ve výše uvedeném příkladu, je možné provést prostřednictvím regulačních orgánů, jako je Komise pro cenné papíry a burzy (SEC) a Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA). Buď může zakázat zprostředkovatele nebo poradce a pokutovat jim nebo jejich firmě také za nedostatek dohledu v případě zprostředkovatelské firmy.
Double Dipping: Jak se tomu vyhnout
Existuje několik červených vlajek, na které by si investoři měli dát pozor, aby se zabránilo dvojímu namáčení. Klienti by například měli upozornit na poplach, pokud zprostředkovatel účtuje poplatek za správu, ale navrhuje nákup podílových fondů od firmy, kterou zprostředkovatel zaměstnává. Makléři inklinují k získání provize za prodej proprietárních produktů, což by se rovnalo dvojitému namáčení. Klienti by také měli věnovat velkou pozornost výkazům o poplatcích a provizích. V případě pochybností nebo v případě, že se klient domnívá, že zprostředkovatel nebo poradce není zcela nadcházející nebo jasný, měl by být za účelem kontroly veškerých sdělení nebo zveřejnění informací přijat advokát.
Double Dipping a penze
Dvojí ponoření, do kterého jsou zapojeni veřejní zaměstnanci a důchody, je legální, ale mračilo se v praxi, která využívá právní mezery. Ve skutečnosti jde o odchod do důchodu jen na papíře. Umožňuje veřejným zaměstnancům, jako jsou policisté, státní zástupci, hasiči, školní dozorci a zákonodárci, odejít do důchodu po zaměstnání po dostatečném počtu let, aby mohli získat plné penzijní dávky, začít sbírat důchod, a poté jim umožňuje znovu získat zaměstnání ve veřejné službě pracovní místa. Konečným výsledkem je, že jednotlivec s dvojitým máčením vybírá současně důchodový šek a výplatu. K tomuto dvojímu máčení dochází v několika státech USA, zejména v New Jersey, New Yorku a Kalifornii. Jeden policejní důstojník z New Jersey byl schopen současně vybírat 138 000 dolarů ročně, aby zaplatil za své funkce okresního šerifa a 130 000 USD v platbách od svého předchozího zaměstnavatele, obce.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.