Plánování nemovitostí: 14 věcí, které musíte udělat, než zemřete

Když v roce 2018 zemřela Aretha Franklinová intestní - bez právní vůle -, připojila se k překvapivě dlouhému seznamu známých lidí, kteří také nezanechali závěť. Nedostatek vůle opustil její survivors s hádka-naložený úkol urovnat její záležitosti. I když váš majetek nemusí být velikostí pop-star, stále je důležité mít plán pro případ vaší smrti.

Více než poslední vůle a zákon

Plánování nemovitostí přesahuje formulaci závěti. Plánování znamená účtování všech vašich aktiv a zajištění jejich co nejplynulejšího přechodu na lidi nebo subjekty, které si přejete. Spolu s realizací vašeho plánu musíte zajistit, aby o něm ostatní věděli a rozuměli vašim přáním.

Pokud jste odkládali rozhodnutí o tom, kdo zdědí váš majetek, tento článek vám pomůže jít správným směrem.

1. Rozdělte svůj inventář

Chcete-li začít věci ven, jděte dovnitř a ven z vašeho domova a vytvořit seznam všech položek v hodnotě $ 100 nebo více. Mezi příklady patří samotný domov, televizory, šperky, sběratelské předměty, vozidla, umění a starožitnosti, počítače nebo notebooky, vybavení pro trávníky a elektrické nářadí.

Seznam bude pravděpodobně mnohem delší, než jste čekali. Při vytváření tohoto seznamu přidejte krátké poznámky, pokud existuje konkrétní přeživší, který si přejete mít tuto položku po smrti.

2. Následujte nefyzické položky

Poté začněte přidávat svůj nehmotný majetek do svého seznamu. Tyto položky zahrnují věci, které vlastníte na papíře, nebo jiná oprávnění, která jsou predikována vaší smrti. Zde uvedené položky by zahrnovaly zprostředkovatelské účty, plány 401 tis., Aktiva IRA, bankovní účty, životní pojištění a další stávající pojistné smlouvy, jako je dlouhodobá péče, majitelé domů, auto, invalidita a zdravotní pojištění.

Uveďte všechna čísla účtů a uveďte umístění fyzických dokumentů, pokud je máte v držení. Můžete také uvést kontaktní informace pro firmy, které mají v držení tento nehmotný majetek.

3. Sestavte seznam dluhů

Zde vytvoříte samostatný seznam otevřených kreditních karet a dalších závazků, které můžete mít. To by mělo zahrnovat položky jako půjčky na auto, existující hypotéky, úvěrové linky pro vlastní kapitál (HELOC) a další dluhy, které byste mohli dlužit. Znovu přidejte čísla účtů, umístění podepsaných smluv a kontaktní informace společností, které dluh drží.

Zahrňte kreditní karty, které pravidelně používáte, a ty, kteří sedí v šuplíku, který nikdy nepoužíváte, nebo karty z obchodu, který máte. Dobrou praxí je provozovat bezplatnou kreditní zprávu alespoň jednou ročně. Bude identifikovat všechny kreditní karty, které jste možná zapomněli.

4. Vytvořte seznam členů

Pokud patříte k některým organizacím, jako je AARP, The American Legion, asociace veteránů, profesní akreditační asociace nebo skupina absolventů vysokých škol, vytvořte jejich seznam. V některých případech má několik z těchto organizací na své členy dávky pro životní pojištění (bez nákladů) a vaši příjemci mohou být způsobilí.

Zahrňte jakékoli jiné charitativní organizace, které hrdě podporujete nebo darujete. Je také dobré informovat své příjemce o tom, které charitativní organizace nebo příčiny jsou vám blízké, a že jim poskytujete podporu nebo dary.

5. Vytvořte kopie svého seznamu

Po dokončení seznamů byste měli datum a podepsat a vytvořit alespoň tři kopie. Originál by měl být předán správci nemovitosti (více o nich později). Druhou kopii byste měli dostat svému manželovi (pokud jste ženatý) a umístit do bezpečné schránky. Poslední kopii si uschovejte na bezpečném místě.

Plánování nemovitostí: 16 věcí, které musíte udělat, než zemřete

6. Zkontrolujte své penzijní účty

Účty a zásady, ve kterých určíte příjemce, předají přímo této osobě nebo subjektu uvedenému při vaší smrti. Nezáleží na tom, jak řídíte tyto účty nebo zásady, které jsou distribuovány ve vaší vůli nebo důvěře. Upřednostňují se označení příjemců spojená s penzijním účtem.

Aktuální seznam výběru vašeho příjemce pro každý účet vám poskytne tým zákaznických služeb zaměstnavatele nebo správce plánu. Zkontrolujte každý z těchto účtů a ujistěte se, že příjemci jsou aktuální a jsou uvedeni přesně podle vašich představ. To je zvláště důležité, pokud jste se rozvedli a znovu se oženili.

7. Aktualizujte své pojištění

Stejně jako u penzijních účtů i životní pojištění a anuity projdou smlouvou. Je stejně důležité, abyste se obrátili na všechny životní pojišťovny, ve kterých dodržujete pojistné smlouvy, aby se zajistilo, že vaši příjemci jsou aktuální a správně uvedení na seznamu.

8. Přiřaďte označení TOD

Probate je proces, ve kterém jsou vaše aktiva distribuovány na základě soudního nařízení. Může to být nákladný a časově náročný proces. Majetek odkázaný v projde prozkoumáním závěti, stejně jako aktiva, pokud někdo zemře na střeva.

Mnoho účtů, jako jsou bankovní spoření, účty CD a individuální makléřské účty, se však každý den zbytečně zkouší. Pokud tyto účty držíte, mohou být nastaveny - nebo změněny - s funkcí převodu na smrt (TOD), aby se zabránilo procesu prozkoumání závěti.

Chcete-li to nastavit na svých účtech, kontaktujte svého depozitáře nebo banku.

9. Návrh závěti

Každý starší 18 let by měl mít vůli. Je to kniha pravidel pro distribuci vašeho majetku a mohla by zabránit katastrofě mezi vašimi dědici. Wills jsou poměrně levné dokumenty pro plánování nemovitostí.

Většina advokátů vám může pomoci s vytvořením závěti za méně než 1 000 $. Pokud je to příliš bohaté na vaši krev, existuje pro vás k dispozici několik softwarových balíčků pro domácí použití.

Správce vaší nemovitosti nebo vykonavatel bude mít na starosti správu vaší vůle v případě vaší smrti. Je důležité, abyste pro rozhodování vybrali jednotlivce, který je odpovědný a v dobrém duševním stavu.

Neočekávejte okamžitě, že váš manžel je tou nejlepší volbou. Přemýšlejte o všech kvalifikovaných osobách a o tom, jak emoce související s vaší smrtí ovlivní rozhodovací schopnost této osoby.

Ujistěte se, že vždy podepíšete a uvedete svou vůli před dvěma nespojenými svědky, kteří by měli dokument podepsat. Poté nechte notářsky ověřit. Originál uschovejte na bezpečném místě. Nakonec se ujistěte, že ostatní lidé znají umístění dokumentu, aby k němu měli v případě potřeby přístup.

10. Zkopírujte správce

Jakmile bude vaše závěť finalizována, podepsána, svědkem a notářsky ověřena, budete se chtít ujistit, že váš správce nemovitosti dostane kopii. Pokud se na originál sami nevěsíte, měli byste si kopii uchovávat také na bezpečném místě doma.

Mějte na paměti, že i když můžete kopírovat, lze pro prozkoumání závěti podat pouze originál - dokument „mokrého podpisu“ v realitním plánování.

11. Pravidelně kontrolujte dokumenty

Zkontrolujte svou vůli ohledně aktualizací nejméně jednou za dva roky a po všech významných událostech měnících život (manželství, rozvod, narození dítěte atd.). Život se neustále mění a váš inventář se bude pravděpodobně měnit z roku na rok.

12. Navštivte realitní zástupce

I když si můžete myslet, že jste pokryli všechny cesty, je vždy dobré mít celý investiční a pojišťovací plán vypracován alespoň jednou za pět let.

Jak stárnete, život na vás vrhá nové zakřivení, například zjišťování, zda potřebujete dlouhodobé pojištění péče a ochranu svého majetku před velkým daňovým zákonem nebo zdlouhavým soudním řízením.

Tipy, jako mít pohotovostní lékařskou kontaktní kartu ve vaší peněžence nebo peněžence, jsou malé věci, o kterých si mnoho lidí nikdy nemyslí, že vám odborník pomůže naučit se. Odborníci budou také informováni o změnách v legislativě a zákonech o daních z příjmu nebo majetku, které by mohly mít vliv na vaše odkazy. Možná budete muset restrukturalizovat své podíly.

13. Zjednodušte své finance

Pokud jste v průběhu let změnili zaměstnání, je docela pravděpodobné, že máte několik různých penzijních plánů typu 401 (k) stále otevřených u minulých zaměstnavatelů nebo možná i několika různých účtů IRA. I když to za normálních okolností nevytvoří velký problém (kromě mnoha dalších papírování a správy účtů), můžete zvážit sloučení těchto účtů do jedné samostatné IRA. Konsolidace účtů umožňuje lepší výběr investic, nižší náklady, větší výběr investic, méně administrativy a snadnější správu.

14. Další důležité dokumenty

Minimálně byste měli vytvořit vůli, plnou moc, náhradní zdravotní péči a živou vůli. Také je třeba přiřadit opatrovnictví vašim dětem a domácím mazlíčkům. Pokud jste ženatý, měl by každý z manželů vytvořit samostatnou vůli s plány pro pozůstalého manžela. Nakonec se ujistěte, že všechny zúčastněné osoby mají kopie těchto dokumentů.

Sečteno a podtrženo

Otálení je největším nepřítelem plánování majetku. Zatímco nikdo z nás nemá rád přemýšlení o umírání, faktem je, že nesprávné nebo žádné plánování může vést k rodinným sporům, majetku do špatných rukou, dlouhým soudním sporům a obrovským částkám zaplaceným (možná zbytečně) federální daní .

Takže, zatímco sedíte kolem domu a sledujete svůj oblíbený sportovní tým nebo televizní show, vytáhněte tablet nebo notebook a začněte vytvářet seznamy. Cituji Benjamina Franklina: „Tím, že se nepřipravíte, připravujete se na selhání.“