Jaká je velikost průměrného vejce na odchod do důchodu?

Jaká je velikost průměrného vejce na odchod do důchodu? Záleží na tom, co myslíš průměrem.

Analýza 2019 více než 30 milionů penzijních účtů společnosti Fidelity Investments zjistila, že průměrný zůstatek v 401 (k) plánech sponzorovaných společností byl na konci roku 2018 95 600 USD. U tradičních, Rothových a rolloverových IRA to bylo 98 400 $. A pro 403 (b) sa další penzijní plány s definovaným příspěvkem v neziskovém sektoru to bylo 78 700 $. Tato čísla se ve stejném čtvrtletí minulého roku snížila v průměru o 7, 5% na 8%, což bylo způsobeno zejména poklesem akciových trhů na konci roku 2018.

Klíč s sebou

• Podle jedné hlavní studie měli američtí dělníci na konci roku 2018 v plánu 401 (k) v průměru 95 600 dolarů.
• Avšak 401 (k) a další zůstatky na důchodovém účtu se velmi liší podle věku pracovníka.
• Mezi další hlavní faktory, které ovlivňují důchodové úspory, patří příjem domácnosti a vzdělání.

Generační rozdělení

Celkové průměry, jako jsou tyto, nám samozřejmě jen tolik říkají. Jak byste mohli očekávat, mladí pracovníci mají tendenci ušetřit méně peněz na odchod do důchodu než starší pracovníci, částečně proto, že jejich platy jsou obvykle nižší a neměli tolik let, aby přispívali na své penzijní účty.

Mezera, jak se ukazuje, je velmi široká. Zpráva z června 2018 z Transamerického střediska pro odchod do důchodu se zabývala reprezentativním vzorkem s celostátním zastoupením 6 372 pracovníků ve věku 18 a více let a rozdělila své důchodové úspory podle generace. Zjistilo se, že v roce 2017 domácnosti s baby boomerem odhadly střední úspory v důchodu ve výši 164 000 dolarů, zatímco generace Xers měla 72 000 dolarů a tisíciletí měla 37 000 dolarů.

Dokonce i tato čísla mají sklon zakrývat, kolik (nebo málo) mnoho lidí zachránilo. Například studie společnosti Transamerica zjistila, že 14% z tisíciletí, které zkoumalo, mělo na odchod do důchodu uloženo 0 až 4 999 dolarů, zatímco 42% baby boomu mělo 250 000 nebo více dolarů.

I když je vaše důchodové hnízdo větší než průměr, neznamená to, že bude dost velké.

Význam dobrého vzdělání

Kromě věku zahrnují další faktory, které přicházejí do hry, příjmy a vzdělání. Možná není divu, že lidé s vyššími příjmy mají sklon vkládat na své penzijní účty více peněz. Studie společnosti Transamerica uvedla, že domácnosti s ročními příjmy pod 50 000 USD měly odhadované střední důchodové úspory ve výši 11 000 $, domácnosti s příjmy mezi 50 000 a 99 999 USD měly střední úspory 61 000 $ a domácnosti s příjmy 100 000 a více USD měly 215 000 USD.

Statistiky poradce

Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.

Lepší otázka se zeptat namísto „Jaká je velikost průměrného vejce na odchod do důchodu?“ by bylo: "Kolik budu potřebovat v důchodu?" Každý je jiný. Někteří možná potřebují 100 000 dolarů ročně, aby mohli žít v důchodu, ale jiní mohou potřebovat více či méně v závislosti na svých životních požadavcích. Pokud takzvaný odborník říká, že potřebujete hnízdní vejce ve výši 1 000 000 nebo 2 000 000 $ a oni o vás nic nevědí, pak je to nepřesné.

Chcete-li vypočítat, kolik je třeba ušetřit, nejprve určete, co si myslíte, že utratíte v důchodu. Poté sečtěte očekávaný budoucí příjem, například z důchodového plánu nebo sociálního zabezpečení, a odečtěte je od svého výdajového rozpočtu. Nesrovnalost je to, co budete muset vymyslet. Nezapomeňte také do této částky zahrnout inflaci, protože kupní síla se nevyhnutelně sníží, zejména u služeb, jako je zdravotnictví.

Čím vyšší je úroveň jejich vzdělání, tím více peněz lidé pravděpodobně vyčlení na odchod do důchodu. Pro ty, kteří mají středoškolské vzdělání nebo méně, byla odhadovaná střední hodnota 36 000 $. Pro ty s nějakou vysokou školou nebo obchodní školou to bylo 51 000 dolarů. Pro absolventy vysokých škol to bylo 154 000 dolarů. Lidé s vysokoškolským vzděláním nebo alespoň nějakou střední školou ušetřili ještě více, za mediánu 225 000 dolarů.

Takže pokud přemýšlíte, jak se vaše důchodové hnízdo hromadí proti „průměrnému“, musíte se nejprve rozhodnout, s kým chcete porovnat sebe (a vaše vajíčko) - americká populace obecně nebo lidé, kteří se vás podobají více věku, příjmu, vzdělání atd.

A mějte na paměti, že i když vaše hnízdo se tyčí nad průměrem, nemusí to nutně znamenat, že vás bude postačovat, když se konečně odejde do důchodu.