Zákon o spravedlivém úvěrovém zpravodajství (FCRA)
Zákon o spravedlivém úvěrování (FCRA) je federální zákon, který upravuje shromažďování úvěrových informací spotřebitelů a přístup k jejich úvěrovým zprávám. Bylo předáno v roce 1970 k řešení spravedlivosti, přesnosti a soukromí osobních údajů obsažených ve spisech agentur pro hlášení úvěrů.
1:34Co je to kreditní skóre?
Jak funguje zákon o vykazování spravedlivých úvěrů (FCRA)
Zákon o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech je primární federální zákon, který upravuje shromažďování a vykazování úvěrových informací o spotřebitelích. Její pravidla se týkají toho, jak se získávají úvěrové informace spotřebitele, jak dlouho jsou uchovávány a jak jsou sdíleny s ostatními - včetně samotných spotřebitelů.
Klíč s sebou
- Zákon o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech (FCRA) upravuje, jak mohou úvěrové úřady shromažďovat a sdílet informace o jednotlivých spotřebitelích.
- Podniky kontrolují úvěrové zprávy z mnoha důvodů, například při rozhodování, zda poskytnout spotřebiteli půjčku nebo prodat pojištění.
- FCRA také poskytuje spotřebitelům určitá práva, včetně bezplatného přístupu k jejich vlastním úvěrovým zprávám.
Federální obchodní komise (FTC) a Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) jsou dvě federální agentury pověřené dohledem a prosazováním ustanovení zákona. Mnoho států má také své vlastní zákony týkající se hlášení úvěrů. Tento akt je v celém rozsahu uveden v zákoně Spojených států amerických o hlavě 15, oddílu 1681.
Tři hlavní úřady pro hlášení úvěru - Equifax, Experian a TransUnion - a další specializovanější společnosti shromažďují a prodávají informace o finanční historii jednotlivých spotřebitelů. Informace obsažené v jejich přehledech se také používají pro výpočet úvěrových skóre spotřebitelů, což může ovlivnit například úrokovou sazbu, kterou budou muset zaplatit, aby si půjčili peníze.
Zákon o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech popisuje druh údajů, které mohou úřady shromažďovat. Patří sem historie plateb osoby, minulé půjčky a aktuální dluhy. Může také zahrnovat informace o zaměstnání, současné a předchozí adresy, ať už někdy požádaly o úpadek nebo dluží výživné pro děti, a jakýkoli záznam o zatčení.
FCRA také omezuje, kdo má právo vidět úvěrovou zprávu a za jakých okolností. Například věřitelé mohou požádat o zprávu, když někdo požádá o hypotéku, půjčku na auto nebo jiný typ úvěru. Pojišťovací společnosti mohou také sledovat úvěrové zprávy spotřebitelů, když žádají o pojistku. Vláda jej může požádat v reakci na soudní příkaz nebo na federální předvolání hlavní poroty, nebo pokud osoba žádá o určité typy licencí vydaných vládou. V některých, ale ne ve všech případech, musí spotřebitelé zahájit transakci nebo písemně dohodnout, než úvěrová kancelář může zveřejnit svou zprávu. Zaměstnavatelé mohou například požádat o úvěrovou zprávu uchazeče o zaměstnání, ale pouze se souhlasem uchazeče.
Zákon o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech omezuje, kdo může vidět úvěrový spis spotřebitele a za jakým účelem.
Práva spotřebitelů podle zákona o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech (FCRA)
Spotřebitelé mají také právo vidět své vlastní zprávy o úvěru. Ze zákona mají nárok na jednu bezplatnou kreditní zprávu každých 12 měsíců od každé ze tří hlavních kanceláří. Za tímto účelem mohou požádat o svá hlášení na oficiálních webových stránkách schválených vládou, AnnualCreditReport.com. V rámci FCRA mají spotřebitelé také právo:
- Ověřte správnost své zprávy, když je to vyžadováno pro účely zaměstnání.
- Obdržíte oznámení, pokud byly informace v jejich souboru použity proti nim při žádosti o úvěr nebo jiné transakce.
- Spor - a mít úřad v pořádku - informace ve své zprávě, které jsou neúplné nebo nepřesné.
- Odstraňte zastaralé negativní informace (po sedmi letech ve většině případů, 10 v případě bankrotu).
Pokud úvěrová kancelář neodpoví uspokojivě na jejich žádost, může spotřebitel podat stížnost u Federálního úřadu pro ochranu spotřebitele.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.