FAQ: Jaké jsou limity výběru pro spořicí účty?

Pokud máte spořicí účet, nemůžete provádět více než šest „pohodlných“ výběrů měsíčně. Tento limit občas překračujte a vaše banka může odmítnout vaše nadbytečné transakce nebo vám účtovat poplatek. Tento limit často překračujte a vaše banka převede váš spořicí účet na běžný účet nebo ho zcela uzavře.

Šestiměsíční limit se vztahuje na tyto typy transakcí na spořicím účtu:

• Kontokorentní převody
• Elektronické peněžní převody (EBP)
• Automatizované převody zúčtovacího domu (ACH)
• Převody provedené telefonem, faxem, počítačem nebo mobilním zařízením
• Drátové převody prováděné telefonem, faxem, počítačem nebo mobilním zařízením
• Šeky zaslané třetí straně
• Transakce debetními kartami

Proč existuje limit šesti transakcí?

Peníze na vašem spořicím účtu jsou vaše, tak proč k nim nemůžete přistupovat tak často, jak chcete? Protože federální zákon zvaný Nařízení D to neumožňuje.

Banky fungují v rámci tzv. Systému dílčích rezerv. Když vložíte 100 USD na svůj bankovní účet, banka se otočí a většinu těchto peněz použije na jiné věci, jako jsou spotřebitelské půjčky, úvěrové linky a hypotéky na bydlení. Banka drží pouze malou část vkladů svých klientů. Takto banky vydělávají peníze a jak si mohou spotřebitelé půjčit.

Rozlišování mezi různými typy účtů pomáhá bankám mít po ruce dostatek rezerv. Kontrolní účty jsou navrženy tak, aby zvládaly mnoho transakcí. Peníze z nich neustále proudí. V důsledku toho je pro banku obtížné spoléhat se na zůstatky běžných účtů svých zákazníků, aby splnily požadavky federální vlády na rezervy. Vláda ve skutečnosti ani nevyžaduje, aby banky udržovaly rezervy na kontrolu zůstatků na účtech.

Pohodlné vs. nevhodné transakce

Spořicí účty jsou však určeny především k přijímání vkladů a zákazníci mohou každý měsíc na své spořicí účty provádět tolik vkladů, kolik chtějí. Spořicí účty však nejsou určeny k častému výběru, ale pouze k příležitostným výběrům. Převody peněz, které provedete online, telefonicky, prostřednictvím směnky nebo písemným šekem, jsou považovány za vhodné a zákon je omezuje. Proto je vhodné platit účty z běžného účtu, nikoli z vašeho spořicího účtu.

Spořicí účet můžete použít k placení velkých, nepravidelných účtů, jako jsou daně z pojištění nebo majetkové daně, a to je v pořádku. Máte nárok na těchto šest výběrů měsíčně. Ve skutečnosti můžete tento limit skutečně překročit, pokud vyberete peníze určitým způsobem: osobním návštěvníkem, výběrem hotovosti z bankomatu, převodem peněz z úspor na kontrolu v bankomatu nebo požádáním své banky, aby vám poslala kontrola. Protože jsou tyto metody považovány za nevhodné, nezapočítávají se do limitu šesti výběrů. Přesto vám mohou banky účtovat poplatky za více než šest výběrů nebo převodů z úspor za měsíc, i když některé výběry používají nevhodnou metodu.

Pravidlo šesti limitů se vztahuje na transakce, jako jsou kontokorenty a směnky a transakce debetními kartami, ale nikoli na „nepohodlné“ převody prováděné osobně ve vaší bance nebo v bankomatu.

Neboj se frakčních rezerv

Znepokojuje vás, že vaše banka ve skutečnosti nezachovává všechny peníze, které vložíte? Nebuď. Spolková pojišťovna pojištění vkladů chrání peníze, které vložíte do své banky. Pokryté je až 250 000 $ na vkladatele, na instituci. Pokud by se vaše banka dostala do platební neschopnosti, pojištění FDIC znamená, že neztratíte své peníze. Pokud by banky museli držet 100% vkladů zákazníků po ruce, bylo by pro vás těžší získat půjčku na koupi automobilu, na koupi domu nebo na zahájení podnikání.

Kromě použití běžného účtu pro většinu vašich transakcí existuje několik dalších způsobů, jak se vyhnout limitům nařízení D. Pokud očekáváte, že vaše úspory využijete k provedení více než šesti převodů nebo plateb v daném měsíci, proveďte jeden velký převod ze svých úspor na běžný účet a poté své transakce provádějte z běžného účtu. Pokud jste již na hranici limitu, můžete pomocí výše uvedených metod přesunout více peněz z úspor.