Předčasné podání žádosti o sociální zabezpečení: Když to bude mít smysl

Je to docela běžné rady poskytované finančními poradci i laiky: Vždy je lepší podat žádost o sociální zabezpečení později než dříve. Koneckonců, pokud odložíte příjem výhod tak dlouho, dokud budete schopni, platby se mohou výrazně zvýšit.

Je pravděpodobné, že výhoda odloženého užívání výhod se bude vztahovat (a přitahovat) na většinu lidí. Ale podání dříve (nebo jakmile je jeden způsobilý) může být tou pravou volbou pro mnoho lidí. Zde jsou některé situace, kdy se to může týkat.

Chcete nyní odejít do důchodu - nebo jste nechtěně v důchodu

Pokud nemáte jiné formy příjmu, podání žádosti o sociální zabezpečení je jediný způsob, jak můžete přežít bez stálé práce. Pokud jste propuštěni nebo zjistíte, že je vaše práce příliš obtížná na udržení, může být snazší odejít do důchodu a využít výhod brzy. Zatímco mentalita „utrácet se nyní“ nebo „starat se o to“ je obvykle toxická, pokud jde o osobní finance, může být jedinou možností pro ty, kteří finančně bojují ve vyšším věku. Pokud máte na výběr, zkuste počkat, až bude váš plný věk odchodu do důchodu, obvykle 66 nebo 67 let (zde najdete své). Pokud ji vezmete dříve, sníží se vaše měsíční výhoda.

Jste ve špatném zdraví

Přestože v této zemi střední délka života nadále roste, mnoho seniorů se stále obává, že umře brzy. Pokud trpíte chronickým onemocněním nebo terminálním onemocněním, můžete zvážit brzké výhody. „Odkládání výhod nemá smysl, pokud existuje dobrá šance, že si nebudete užívat, “ říká CFP Jennifer Davis ze společnosti Halpern Financial.

Máte závislé

Máte-li děti nebo jiné příbuzné, které se považují za závislé na vašem daňovém přiznání, mohou mít při výplatě sociálního zabezpečení nárok na závislé dávky. Matematika by mohla fungovat v jejich - a ve vaší - laskavosti. Podrobnosti mohou být pro laika matoucí, takže pokud si nejste jisti, poraďte se s poradcem.

Jste rozvedeni nebo máte zemřelého manžela

Předčasné podání může mít finanční smysl pro ty, kteří jsou rozvedeni, ale byli ženatí nejméně 10 let, stejně jako ti, kteří ztratili partnera. Pozůstalostní dávky mohou být velkým přínosem, zejména pro jednoho nadřízeného. Každá osoba může požádat o jednu dávku (vlastní nebo manželku svého manžela) najednou a počkat, až si ji vezme později.

Váš manžel může mít výhody později

Pokud jste stále vdaní, možná budete muset dávky sociálního zabezpečení pro jednu osobu vzít včas. Tato strategie vám může okamžitě přinést nějaký příjem, zatímco výhody druhé osoby nadále rostou. Nezapomeňte udělat matematiku s oficiální kalkulačkou sociálního zabezpečení.

Nemáte žádná další aktiva

Sociální zabezpečení nebylo nikdy zamýšleno jako jediná podpora vašich let odchodu do důchodu; pro většinu lidí je to (nebo by mělo být) doplňkem jejich příjmu. Předpokládejme ale, že trh s medvědy zběsile pohltil vaše penzijní účty a plány? Například Velká recese roku 2008 byla změnou hry a vymazala zisky z desetiletí v mnoha investičních portfoliích. Pokud pokračování v práci není možností, bylo by nejlepší zajistit prostřednictvím svých výhod okamžitý trvalý tok příjmů.

Sečteno a podtrženo

Společná rada stále platí pro mnohé, takže se nemusíte automaticky domnívat, že včasné podání žádosti o sociální zabezpečení je dobrý nápad. "Je důležité vyhnout se pokušení brát sociální zabezpečení brzy, protože je k dispozici, " říká Davis. „Může to být jediný stabilní zdroj příjmů (který roste s životními náklady), který má jednotlivec.“ Pokud si nejste jisti, jak je vaše situace vhodná, poraďte se s poradcem.