Finanční instituce (FI)

Co je to finanční instituce (FI)?

Finanční instituce (FI) je společnost zabývající se obchodem s finančními a peněžními transakcemi, jako jsou vklady, půjčky, investice a směnárna. Finanční instituce zahrnují širokou škálu obchodních operací v sektoru finančních služeb, včetně bank, trustových společností, pojišťovacích společností, makléřských společností a investičních obchodníků. Prakticky každý, kdo žije v rozvinuté ekonomice, má neustále nebo alespoň periodickou potřebu služeb finančních institucí.

Finanční instituce mohou působit v několika stupních od úvěrových družstev místní komunity po mezinárodní investiční banky.

1:38

Finanční instituce

Jak fungují finanční instituce

Finanční instituce slouží určitým způsobem většině lidí, protože finanční operace jsou kritickou součástí každé ekonomiky, přičemž jednotlivci a společnosti se při transakcích a investování spoléhají na finanční instituce. Vlády považují za nezbytné dohlížet na banky a finanční instituce a regulovat je, protože hrají tak nedílnou součást ekonomiky. Historicky může bankrot finančních institucí způsobit paniku.

Ve Spojených státech Federální pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) zajišťuje pravidelné vkladové účty, které ujišťují jednotlivce a podniky o bezpečnosti jejich financí u finančních institucí. Zdraví národního bankovního systému je základem ekonomické stability. Ztráta důvěry ve finanční instituce může snadno vést k běhu banky.

Klíč s sebou

• Finanční instituce (FI) je společnost zabývající se obchodem s finančními a peněžními transakcemi, jako jsou vklady, půjčky, investice a směnárna.
• Finanční instituce zahrnují širokou škálu obchodních operací v sektoru finančních služeb, včetně bank, trustových společností, pojišťovacích společností, makléřských společností a investičních obchodníků.
• Finanční instituce se mohou lišit podle velikosti, rozsahu a geografie.

Druhy finančních institucí

Finanční instituce nabízejí širokou škálu produktů a služeb pro individuální i komerční klientelu. Konkrétní nabízené služby se mezi různými typy finančních institucí velmi liší.

Komerční banky

Komerční banka je typ finanční instituce, která přijímá vklady, nabízí služby běžného účtu, poskytuje obchodní, osobní a hypoteční úvěry a nabízí základní finanční produkty, jako jsou vkladové certifikáty (CD) a spořicí účty, jednotlivcům a malým podnikům. Komerční banka je místo, kde většina lidí dělá své bankovnictví, na rozdíl od investiční banky.

Banky a podobné obchodní subjekty, jako jsou spořitelny nebo spořitelny, nabízejí nejčastěji uznávané a často využívané finanční služby: běžné a spořicí účty, hypotéky na bydlení a další typy úvěrů pro drobné i komerční zákazníky. Banky také fungují jako platební agenti prostřednictvím kreditních karet, bezhotovostních převodů a směnárny.

Investiční banky

Investiční banky se specializují na poskytování služeb určených k usnadnění obchodních operací, jako je financování kapitálových výdajů a akciové nabídky, včetně počátečních veřejných nabídek (IPO). Rovněž běžně nabízejí zprostředkovatelské služby pro investory, jednají jako tvůrci trhu pro obchodní burzy a řídí fúze, akvizice a další restrukturalizace společností.

Pojišťovny

Mezi nejznámější nebankovní finanční instituce patří pojišťovací společnosti. Poskytování pojištění, ať už pro fyzické osoby nebo korporace, je jednou z nejstarších finančních služeb. Ochrana aktiv a ochrana před finančním rizikem zajištěná prostřednictvím pojistných produktů je základní službou, která usnadňuje individuální a podnikové investice, které podporují hospodářský růst.

Makléřské firmy

Investiční společnosti a makléřské společnosti, jako je poskytovatel podílových fondů a burzovních fondů (ETF), společnost Fidelity Investments, se specializují na poskytování investičních služeb, které zahrnují správu majetku a finanční poradenské služby. Poskytují také přístup k investičním produktům, které se mohou pohybovat od akcií a dluhopisů až po méně známé alternativní investice, jako jsou hedgeové fondy a investice do soukromého kapitálu.

Související termíny

Vstupy a výstupy bank Banka je finanční instituce, která má licenci jako příjemce vkladů. Banky mohou také poskytovat další finanční služby, jako je správa majetku. více Porozumění komerčním bankám Komerční banka je typ finanční instituce, která přijímá vklady, nabízí služby kontroly a spořicího účtu a poskytuje půjčky. více Porozumění obchodním bankám Obchodní banka je společnost, která provádí upisování, úvěrové služby, finanční poradenství a fundraisingové služby pro velké korporace a jednotlivce s vysokým čistým jměním. více Vzájemná spořitelna (MSB) Vzájemná spořitelna je typem spořitelní instituce původně navržené tak, aby sloužila jednotlivcům s nízkými příjmy. více Jak fungují depozitáře Depozitář je zařízení, jako je budova, kancelář nebo sklad, ve kterém je něco uloženo pro skladování nebo zabezpečení. Může se vztahovat na organizaci, banku nebo instituci, která drží cenné papíry a pomáhá při obchodování s cennými papíry. více Niche Banks Niche bank se zaměřují na konkrétní trh nebo typ zákazníka a přizpůsobují reklamu, mix produktů a operace banky potřebám tohoto cílového trhu. více partnerských odkazů