Alphabet Soup of Financial Certification

Pokud máte potíže s rozlišením mezi CFA®, CFP®, CIC, ChFC nebo jiným finančním certifikátem, nejste sami. Jak prohledáte tuto abecední polévku a najdete pro vás nejlepšího finančního profesionála? Zde se podíváme na devět nejoblíbenějších označení se stručným vysvětlením vzdělání a odborných znalostí, které každé označení znamená, a druhu práce provedené odborníky, kteří je drží.

Průvodce finančními certifikacemi

Certifikovaný finanční plánovač - CFP®

Ti, kteří mají označení CFP®, prokázali kompetenci ve všech oblastech finančního plánování. Kandidáti dokončují studie o více než 100 tématech, včetně akcií, dluhopisů, daní, pojištění, důchodového plánování a plánování majetku. Program je spravován Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Kromě absolvování certifikační zkoušky CFP musí uchazeči absolvovat také kvalifikační pracovní zkušenosti a souhlasit s dodržováním etického kodexu rady CFP a standardů profesní odpovědnosti a finančního plánování.

Finanční plánovač pracuje s jednotlivci, aby jim pomohl pochopit jejich možnosti a učinit finanční rozhodnutí podle jejich osobní finanční situace a cílů. Kvůli povaze jejich práce lidé věří těmto jednotlivcům hodně důvěry. Rada CFP zveřejňuje informace o procesu finančního plánování a aktuálních držitelích licence, což umožňuje klientům CFP ověřit, zda jsou označení jejich finančních plánovačů v dobrém stavu. Poslední věcí, kterou někdo potřebuje, je vybrat CFP, jehož certifikace byla zrušena.

Chartered Financial Analyst - CFA®

Toto označení nabízí Institut CFA (dříve Asociace pro řízení investic a výzkum [AIMR]). K získání charty CFA musí uchazeči úspěšně absolvovat tři obtížné zkoušky a získat mimo jiné alespoň tři roky kvalifikované pracovní zkušenosti. Při absolvování těchto zkoušek prokazují uchazeči svou způsobilost, integritu a rozsáhlé znalosti v oblasti účetnictví, etických a profesních standardů, ekonomie, správy portfolia a analýzy cenných papírů.

Držitelé charty CFA bývají analytiky, kteří pracují v oblasti institucionálního řízení peněz a analýzy akcií, nikoli finančního plánování. Tito odborníci poskytují výzkum a hodnocení různých forem investic.

Specialista na certifikovaný fond - CFS

Jak název napovídá, jednotlivec s touto certifikací prokázal své odborné znalosti v oblasti podílových fondů a odvětví podílových fondů. Tito jednotlivci často radí klientům, do kterých fondů investovat, a v závislosti na tom, zda mají nebo nemají licenci, budou kupovat a prodávat prostředky pro klienty. Institut pro podnikání a finance (IBF), dříve známý jako Institut certifikovaných specialistů fondů, poskytuje školení pro CFS; a kurz se zaměřuje na řadu témat podílových fondů, včetně teorie portfolia, průměrování dolarových nákladů a anuit.

Znalosti, které tito držitelé CFS mají, jsou udržovány aktuální prostřednictvím požadavků na další vzdělávání.

Chartered Financial Consultant - ChFC

Jednotlivci s jmenováním Chartered Financial Consultant (ChFC) prokázali svou rozsáhlou a důkladnou znalost finančního plánování. Program ChFC spravuje American College. Kandidát musí absolvovat zkoušku z finančního plánování, včetně daně z příjmu, pojištění, investic a plánování nemovitostí, a musí mít minimálně tříletou praxi ve finančním odvětví.

Stejně jako ti, kteří mají označení CFP, pomáhají odborníci, kteří drží chartu ChFC, jednotlivcům analyzovat jejich finanční situaci a cíle.

Chartered Investment Counsellor - CFA

Vzhledem k asociaci investičních poradců mohou držitelé charty CFA, kteří jsou v současné době registrovanými investičními poradci, studovat toto označení. Program CIC se zaměřuje na správu portfolia. Kromě prokázání své vysoké odborné znalosti v oblasti správy portfolia musí kandidát CIC dodržovat také přísný etický kodex a poskytovat charakterové odkazy.

Jednotlivci, kteří jsou držiteli charty CIC, se obvykle řadí mezi hlavní světové finanční hráče, například ty, kteří spravují velké účty a podílové fondy.

Certifikovaný analytik správy investic - CIMA

Označení Certified Investment Analyst (CIMA) se zaměřuje na alokaci aktiv, etiku, due diligence, měření rizik, investiční politiku a měření výkonnosti. Protože tato certifikace znamená vysokou úroveň odborných znalostí v oblasti konzultací, mohou se o CIMA pokusit pouze jednotlivci, kteří jsou investičními konzultanty s nejméně tříletou odbornou praxí. Asociace investičních konzultantů nabízí kurzy CIMA.

Jednotlivci, kteří jsou držiteli označení CIMA, jsou povinni prokazovat své odborné znalosti prostřednictvím neustálé recertifikace, která vyžaduje, aby designéři CIMA absolvovali nejméně 40 hodin dalšího vzdělávání každé dva roky.

Držitelé označení CIMA mají tendenci mít kariéru u finančních poradenských firem, které zahrnují rozsáhlou interakci s klienty a správu velkých účtů.

Chartered Market Technician - CMT®

Označení CMT ^® uděluje asociace CMT se sídlem v New Yorku. CMT je nejvyšší úroveň školení v oboru technické analýzy a je předním světovým odborníkem. Technická analýza poskytuje nástroje pro úspěšné procházení rozdílu mezi vnitřní hodnotou a tržní cenou ve všech třídách aktiv prostřednictvím disciplinovaného a systematického přístupu k tržnímu chování a zákonu nabídky a poptávky.

Vydělávání CMT prokazuje ovládnutí základního souboru znalostí investičních rizik v řízení portfolia; včetně kvantitativních přístupů k průzkumu trhu a návrhu a testování obchodního systému založeného na pravidlech. CMT by pravděpodobně byly zaměstnány v obchodních a obchodních odděleních firem na straně prodávajících; jako výzkumní analytici ve firmách, které poskytují technickou analýzu svým klientům; nebo jako portfolio manažeři a investiční poradci.

CMT ^® a Chartered Market Technician ^® mají registrované ochranné známky vlastněné sdružením CMT.

Certifikovaný veřejný účetní - CPA a osobní finanční specialista - PFS

Ti, kteří mají označení CPA, složili zkoušky z účetnictví a daňové přípravy, ale jejich název nenaznačuje školení v jiných oblastech financí. Tito držitelé CPA, kteří mají zájem získat odborné znalosti v oblasti finančního plánování za účelem doplnění své účetní kariéry, se proto musí stát certifikovanými odborníky na osobní finance (PFS).

Označení PFS uděluje Americký institut CPA těm, kteří absolvovali další školení a již mají označení CPA.

Chartered Life Underwriter - CLU

Toto označení vydává American College a ti, kdo ho drží, pracují většinou jako pojišťovací agenti. Označení CLU se uděluje osobám, které absolvují 10ti studijní program a 20 hodin zkoušek. Kurz zahrnuje základy životního a zdravotního pojištění, penzijní plánování, pojistné právo, zdanění příjmů, investice, finanční a majetkové plánování a skupinové dávky.

Jsou písmena smysluplná?

I když certifikace nejsou všechno, měli byste věnovat zvláštní kredit investičním profesionálům, kteří je mají. Většina těchto certifikátů vyžaduje, aby uchazeči absolvovali mnoho hodin studia a splňovali vysoké etické a profesní standardy. Například, aby získali označení CFA, musí uchazeči odevzdat přibližně 250 hodin čtení na zkoušku a musí být splněny tři zkoušky. Testy jsou tak intenzivní, že přibližně 64% těch, kteří absolvují pouze zkoušku úrovně 1, se nezdaří. Ti, kteří se prostřednictvím všech tří úrovní stanou držiteli charty, jsou mimo jiné vázáni etickým kodexem a pravidly profesionálního chování.

Přestože jsou všechny tyto zkoušky intenzivní a hodiny mohou být dlouhé, tato označení by měla být při rozhodování o finančním odborníkovi pouze jednou částí vašich kritérií.

Sečteno a podtrženo

Pokud se musíte vypořádat s finančním profesionálem, je důležité, abyste věděli, jaké jsou jeho odborné znalosti v různých oblastech financování. Nyní máte představu o tom, co některá označení znamenají a co vyžadují od těch, kteří je drží.