Finanční plánovač
Finanční plánovač je kvalifikovaný investiční profesionál, který pomáhá jednotlivcům a společnostem plnit jejich dlouhodobé finanční cíle. Finanční plánovači provádějí svou práci konzultováním s klienty, aby analyzovali své cíle, toleranci rizika, životní nebo firemní fáze a určili pro ně vhodnou třídu investic. Odtud mohou zřídit program, který pomůže klientovi splnit tyto cíle, a to tak, že své dostupné úspory rozdělí do diverzifikované sbírky investic, jejichž cílem je růst nebo poskytnutí příjmu podle potřeby.
Finanční plánovači se také mohou specializovat na daňové plánování, alokaci aktiv, řízení rizik, odchod do důchodu a / nebo plánování nemovitostí.
Klíč s sebou
- Finanční plánovači úzce spolupracují s jednotlivci a korporacemi, aby jim pomohli dosáhnout jejich finančních cílů.
- Někteří finanční plánovači mohou mít profesní označení „CFP®“ jako profesní označení k určení jejich kvalifikace a znalostní základny.
- Finanční plánování zahrnuje pomoc s rozpočtováním, investováním, úsporami při odchodu do důchodu, daňovým plánováním, pojistným krytím a dalšími.
Měli byste být finančním plánovačem?
Pochopení role finančního plánovače
Finanční plánovač musí být kvalifikován s dostatečným vzděláním, školením a zkušenostmi, aby klienti mohli důvěřovat doporučením finančního plánovače. Odborník může nést jedno nebo více profesionálních označení, aby pomohl vyjádřit jejich kvalifikaci.
Finanční plánovači výslovně poskytující finanční poradenství a správu peněz pro klienty jsou považováni za důvěrníky. To znamená, že jsou ze zákona povinni jednat v nejlepším zájmu klienta a nemohou osobně těžit ze správy majetku klienta. Očekává se, že budou spravovat tato aktiva spíše pro vlastní prospěch než pro vlastní. Fiduciární specifika se mohou lišit. Například registrovaní investiční poradci (RIA) jsou svěřenci podle zákona o investičních poradcích z roku 1940. Jsou regulováni Komisí pro burzu cenných papírů (SEC) nebo státními regulátory cenných papírů.
Mnoho RIA je pouze poplatkových poradců, což znamená, že nemohou pracovat mimo provizi ani prodávat klientovi žádné investiční produkty, které nejsou v nejlepším zájmu klienta. Finanční plánovači nemusí být RIA, aby mohli pracovat v rámci tohoto obchodního modelu. Finanční plánovači pouze za poplatek obecně vydělávají své peníze jako hodinovou sazbu, roční fixní držitele nebo jako procento investičních aktiv, které spravují jménem svých klientů. Mají také svěřeneckou povinnost vůči svým klientům nad jakýmkoli zprostředkovatelem nebo obchodníkem.
Finanční plánovači pracující mimo provizi obecně vydělávají peníze jako platby od společností, jejichž investiční produkty doporučují. Mohou také vydělávat peníze otevřením účtů pro klienty.
Označení CFP®
Nejčastěji se jedná o certifikaci Certified Financial Planner (CFP®) vydanou Radou Certified Financial Planner Board, neziskovou, certifikační a stanovující organizací, která spravuje zkoušku CFP. Certified Financial Planner je formální pověření odbornosti v oblasti finančního plánování, daní, pojištění, plánování nemovitostí a odchodu do důchodu. Toto označení, které vlastní a uděluje Rada pro standardy finančního plánování (Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.), se uděluje jednotlivcům, kteří úspěšně absolvují počáteční zkoušky rady CFP® Board, poté pokračují v probíhajících ročních vzdělávacích programech, aby si udrželi své dovednosti a certifikaci.
CFP® může mnohem více než pouhé poradenství ohledně dostupných investic. Ať už poskytování financí, plánování důchodů, úspory ve vzdělávání, pojištění nebo dokonce strategie daňové optimalizace, „finance“ pro většinu lidí neznamenají jen jednu věc - a „finanční plánování“ znamená mnohem víc než jen investování.
Výběr správného finančního plánovače
Před výběrem toho, který je pro vás nejvhodnější, byste měli pohovorit alespoň se třemi finančními plánovači. Nezapomeňte získat odpovědi na následující otázky:
1. Jaké jsou vaše přihlašovací údaje?
2. Můžete mi dát reference?
3. Co účtujete?
4. Jaká je vaše odbornost?
5. Budeš jednat jako můj svěřenec?
6. Jaké služby mohu očekávat?
7. Jak vyřešíme spory?
Chcete-li zkontrolovat stav CFP® a průvodce výběrem vhodného poradce, se kterým chcete pracovat, navštivte webovou stránku rady norem CFP.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.