Získání vašich dětí jejich první kreditní karty

Pokud existuje jedna pasti, do které se zdá, že se prakticky každý mladý dospěl, a která někdy může vyžadovat záchranu od mámy nebo táty, je to dluh z kreditní karty. Snadnost, s jakou kreditní karty umožňují lidem nakupovat nyní a zjistit, že je později, v kombinaci s ohromujícím marketingovým tlakem zaměřeným na mladší spotřebitele, vedla k epidemii maxima 20-ti něco.

Zatímco někteří rodiče mohou zaujmout postoj „žít a učit se“, pro mnohé se mohou chyby kreditních karet jejich dětí stát finanční váhou kolem krku i dítěte. Ať už se jedná o nedávného absolventa, jehož první zaměstnání se nevztahuje na měsíční platby, nebo na brzy se vdané dítě, jehož kreditní skóre znemožňuje nákup prvního domu téměř nemožným, mnoho rodičů pociťuje dominový efekt špatných rozhodnutí svých dětí.

Naštěstí je stále možné naučit vaše děti dobré úvěrové návyky, zejména pokud začnete, zatímco jsou stále pod střechou. Budováním bezpečného základu finanční gramotnosti mohou rodiče spát v noci, protože vědí, že jejich dítě má na konkurenci pověst. Zde je několik nejdůležitějších důvodů, proč své děti seznámit s nákupem úvěrů v raném věku.

Budování úvěru brzy

Největším důvodem, proč většina rodičů pomůže svým dětem s první kreditní kartou, je touha jim pomoci „získat úvěr“. Zatímco stanovení úvěrové historie je platný důvod, rozhodně to není nejdůležitější důvod. Kreditní skóre je mnohem méně závislá (pouze 15% z celkového skóre) na tom, jak dlouho někdo využil kredit. Ve skutečnosti většina lidí, kteří získají kreditní kartu s úmyslem získat úvěr, nakonec nezodpovědně způsobí mnohem větší poškození svého skóre. Pokud svým dětem pomůžete získat úvěr, budete chtít věnovat stejné úsilí tomu, aby jim pomohli vybudovat dobré návyky.

Instalace zdravých návyků

Učení vašich dětí o dobrých návycích a zdravém myšlení pomocí jejich kreditních karet, zatímco vaše děti jsou stále v pozici, kdy je mohou poslouchat, je jediným největším důvodem, proč jim můžete dát kartu, zatímco stále s vámi žijí. Drtivá většina lidí, kteří se ocitli zahlceni zadlužením, dostala jeden nerozumný nákup najednou. Jako rodič bude práce s vašimi dětmi na rozlišování mezi potřebami a přáním trvat dlouhou cestu k tomu, aby je udržely mimo potíže.

Vyhněte se impulzním nákupům

Zkoumáním měsíčních nákupů svých dětí a zpracováním zdůvodnění každého z nich můžete svým dětem pomoci nahlédnout do impulzivního myšlení, které může vést k utrácení více, než si mohou dovolit. Podobně vynucením včasných plateb poplatků za celý měsíc budete své děti učit o penězích a pomůže jim vyhýbat se dvěma věcem, které mohou nejvíce poškodit jejich kreditní skóre: vysoké zůstatky a pozdní platby.

Poskytování záchranné sítě

Dobré úvěrové návyky jsou samozřejmě chování, které doufáme, že si naše děti vyberou samy o sobě, ale část bytí mladého dospělého dělá příležitostnou chybu a poučí se z ní. Bohužel, každá „příležitost k učení“ zůstává na úvěrové zprávě sedm let. Proto posledním důvodem, proč dostat své děti k první kreditní kartě, když jsou stále pod vaší finanční střechou, je, abyste mohli poskytnout bezpečnostní síť. Tím, že budete moci hlídat svá ramena, budete mít jistotu, že pes nejedí jejich platby, že se nepřijdou do zbytečných měsíčních poplatků a zloději identity nezasáhnou jackpot.

Nejlepší kreditní karta pro děti

Nejlepší čas na vložení karty do peněženky vašich dětí je na střední škole; namísto kreditní karty je však začněte debetní kartou, která odečte peníze přímo z bankovního účtu. Ať už se jedná o týdenní příspěvek nebo výplatu od prvního zaměstnání, zvyknou si nosit kartu a nekupovat více, než si mohou dovolit zaplatit. Chcete-li se vyhnout kontokorentním poplatkům, zvažte použití účtu, který nabízí ochranu kontokorentu, nebo jim pomůže se systémem sledovat jejich útratu.

Čerpací stanice nebo čerpací karta

Jakmile vaše děti začnou jezdit - a ne později než na vysokou školu - získejte jim první plynovou kreditní kartu. Je pravděpodobnější, že karta bude muset být ve vašem jménu. Avšak pouhá plynová karta jim umožní dostat se do mokrých nohou skutečným kreditem bez pokušení nebo schopnosti jít z hloubky. Vzhledem k tomu, že většina čerpacích stanic nyní nabízí mini-mart, umožňuje jim to provádět malé nákupy, které budou na konci měsíce i nadále vyžadovat rozpočet a účet.

Kreditní karta s nízkým limitem

Po ukončení střední školy zvažte, zda vaše děti dostanou první skutečné kreditní karty. V ideálním případě by kreditní karty měly mít nízký limit (maximálně kolem 500 USD), nízkou úrokovou sazbu a nízký (nebo žádný) roční poplatek. Chcete-li zajistit, aby se vaše děti kvalifikovaly pro kreditní kartu a aby jim pomohly skutečně vybudovat kredit, zvažte otevření nového společného účtu kreditní karty s vaším dítětem. Přidání dítěte k vaší existující kreditní kartě (známé také jako „piggybacking“) pomáhá jednotlivci také vybudovat kreditní historii.

Kreditní karta pro nouzové použití

Pokud se vaše dítě chystá jít na vysokou školu nebo se přestěhovat do jiného města, zvažte také možnost, aby mu byla poskytnuta rodinná „pohotovostní karta“. Toto je karta, kterou lze bezpečně zastrčit v případě skutečné nouze. Vlastněním rodinné karty, kterou vaše dítě nesmí používat v případě mimořádné události, odstraníte veškerou omluvu, kterou může mít za získání vlastní karty.

Výzkum nejlepších karet

Pokud jde o výběr skutečné karty, nechte své dítě, aby provedlo průzkum a prodiskutovalo ho s vámi. Existuje mnoho webových stránek věnovaných srovnání kreditních karet a odměn, které nabízejí. Ujistěte se, že vaše dítě čte a chápe jemný tisk spojený s každou z kontrolovaných karet.

Naučit se být informovaným spotřebitelem, zejména v oblasti úvěrů, je dovednost, kterou se většina lidí nikdy nenaučí. Tím, že vaše dítě prozkoumá podrobnosti o každé dostupné kartě - od odměn po drobný tisk - se vaše dítě naučí, že se nikdy „nepodepíše na tečkovanou čáru“.

(Viz také: Smlouvy o kreditních kartách a práva spotřebitelů pro více informací o podrobném tisku těchto smluv)

Úskalí kreditních karet

Jednou z největších chyb, kterou rodiče dělají se svými dětmi, není sdílení vlastních chyb ve vhodnou dobu. Strach, samozřejmě, spočívá v tom, že přiznání vlastních chyb dá vašim dětem povolení učinit stejné chyby. Historie rodičovství dokazuje tuto myšlenku špatně, protože většina dětí se vždy musí naučit většinu lekcí pro sebe. S kreditními kartami je vaše nejlepší sázka na pomoc dětem, aby je používaly rozumně, o tom, kolikrát jste ne. Vysvětlete jim, jak jste se dostali do dluhu, podělte se s nimi o tom, jak jste se cítili uprostřed toho všeho, a řekněte jim, jak dlouho a jak těžké pro vás bylo nakonec se z toho dostat.

Další klíčovou chybou, kterou mnozí rodiče dělají, není pomoci dětem pochopit úrokové sazby kreditní karty. Většina dětí - a mnoho dospělých v tomto ohledu - netuší, jak rychlý složený úrok může zdvojnásobit zůstatek na kreditní kartě nebo jak nižší kreditní skóre ovlivňuje budoucí náklady na půjčky. Aby se vaše děti to naučily, nechte je strávit nějaký čas na internetu věnováním se těmto tématům. Ať je to předpoklad pro získání kreditní karty. Je pravděpodobné, že se něco také naučíte!

Finanční cílová linie

Jedním z největších důvodů, proč se rodiče rozhodnou pomoci svým dětem naučit se řádně využívat úvěr, je pomoci jim „finanční“, finanční a finanční prověření. S ohledem na to budete muset mít „cílovou čáru“, abyste nechali své dítě zacházet s úvěrem samostatně. Pokud tak neučiníte, může to vést k přílišné závislosti na vás jako na zdroj finanční stability.

Obecně platí, že konec školy (přibližně 21-22 let) je ideálním věkem pro zkrácení úvěrových vazeb s vašimi dětmi. Nezapomeňte je sdělit plánu o rok dopředu, aby nebyli frustrováni nebo zmateni, když se to stane. V tom okamžiku, po letech, kdy vaše děti budou mít rostoucí odpovědnost a budou jim poskytovat důležitou odpovědnost a dialog, by měly být připraveny úspěšně spravovat úvěry samy o sobě.