Skupinové zdravotní pojištění
Zdravotní plány skupiny poskytují krytí skupině členů, obvykle složených ze zaměstnanců společnosti nebo členů organizace. Členové zdravotnictví skupiny obvykle dostávají pojištění za snížené náklady, protože riziko pojistitele je rozloženo napříč skupinou pojistníků. V USA i v Kanadě existují takové plány.
Jak funguje skupinové zdravotní pojištění
Plány skupinového zdravotního pojištění jsou nakupovány společnostmi a organizacemi a poté nabízeny jeho členům nebo zaměstnancům. Plány mohou zakoupit pouze skupiny, což znamená, že jednotlivci nemohou prostřednictvím těchto plánů zakoupit pokrytí. Plány obvykle vyžadují alespoň 70% účast v plánu, aby byly platné. Kvůli mnoha rozdílům - pojišťovnám, typům plánů, nákladům a podmínkám - mezi plány nejsou žádné dva stejné.
Skupinové plány nelze zakoupit jednotlivci a vyžadují alespoň 70% účast členů skupiny.
Jakmile organizace vybere plán, členové skupiny mají možnost přijmout nebo odmítnout pokrytí. V některých oblastech se plány mohou vyskytovat v několika úrovních, kde mají pojištěni možnost uzavřít základní pojištění nebo rozšířené pojištění s doplňky. Prémie jsou rozděleny mezi organizaci a její členy na základě plánu. Pojištění zdravotního pojištění lze za příplatek také rozšířit na nejbližší rodinu a / nebo jiné závislé členy skupiny.
Náklady na skupinové zdravotní pojištění jsou obvykle mnohem nižší než individuální plány, protože riziko je rozloženo na větší počet lidí. Jednoduše řečeno, tento typ pojištění je levnější a cenově dostupnější než individuální plány dostupné na trhu, protože existuje více lidí, kteří si do plánu kupují.
Klíč s sebou
- Členové skupiny dostávají pojištění za snížené náklady, protože riziko pojistitele je rozloženo na skupinu pojistníků.
- Plány obvykle vyžadují alespoň 70% účast v plánu, aby byly platné.
- Prémie jsou rozděleny mezi organizaci a její členy a pokrytí může být za příplatek rozšířeno na rodinu členů a / nebo jiné závislé osoby.
Historie skupinového zdravotního pojištění
Skupinové zdravotní pojištění ve Spojených státech se vyvinulo během 20. století. Myšlenka kolektivního pokrytí poprvé vstoupila do veřejné diskuse během první světové války a Velké hospodářské krize. Vojáci bojující v první světové válce dostali krytí zákonem o pojištění válečných rizik, který Kongres později rozšířil i na závislé osoby vojáků. Ve dvacátých letech 20. století se náklady na zdravotní péči zvýšily do té míry, že převyšovaly platební schopnost většiny spotřebitelů.
Velká deprese tento problém dramaticky zhoršila, ale odpor americké lékařské asociace a odvětví životního pojištění porazil několik snah o vytvoření jakékoli formy národního systému zdravotního pojištění. Tato opozice by zůstala silná i do 21. století.
Plány skupinového zdravotního pojištění sponzorované zaměstnavatelem se poprvé objevily ve 40. letech 20. století jako způsob, jak zaměstnavatele přilákat zaměstnance, když válečná legislativa nařídila sloučení mezd. Jednalo se o oblíbenou daňovou výhodu osvobozenou od daní, kterou zaměstnavatelé nadále nabízeli i po skončení války, ale nedokázala řešit potřeby důchodců a dalších nepracujících dospělých. Federální úsilí o pokrytí těchto skupin vedlo k pozměňovacím návrhům o sociálním zabezpečení z roku 1965, které položily základ Medicare a Medicaid.
Výhody plánu skupinového zdravotního pojištění
Hlavní výhodou skupinového plánu je to, že šíří riziko napříč skupinou pojištěných osob. To přináší výhody členům skupiny udržováním nízkého pojistného a pojišťovny mohou lépe řídit rizika, pokud mají jasnější představu o tom, na koho kryjí. Pojišťovny mohou vykonávat ještě větší kontrolu nad náklady prostřednictvím zdravotnických organizací (HMO), v nichž poskytovatelé uzavírají smlouvy s pojišťovnami na poskytování péče členům. Model HMO má sklon udržovat nízké náklady za cenu omezení flexibility péče poskytované jednotlivcům. Preferované organizace poskytovatelů (PPO) nabízejí pacientům větší výběr lékařů a snadnější přístup k odborníkům, ale mají tendenci účtovat vyšší pojistné než HMO.
Převážná většina plánů skupinového zdravotního pojištění jsou plány dávek sponzorované zaměstnavatelem. Je však možné zakoupit skupinové krytí prostřednictvím sdružení nebo jiných organizací. Příklady takových plánů zahrnují plány, které nabízí Americká asociace důchodců (AARP), Svaz nezávislých osob a velkoobchodní členské kluby.
Zvláštní úvahy
Ne všichni jsou krytí plánem skupinového zdravotního pojištění. Po mnoho desetiletí byli tito nepojištěni nuceni nést náklady na zdravotní péči sami. Ale to se změnilo.
Vládní sponzorované zdravotní plány nadále poskytují péči těm, kteří byli vynecháni z plánů skupinového zdravotního pojištění sponzorovaných zaměstnavatelem. Vzhledem k tomu, že výdaje na zdravotnictví v jednotlivých zemích vyšplhaly za posledních 15% hrubého domácího produktu (HDP), zákon o dostupné péči o zdraví (ACA) z roku 2010 nahradil celostátní mandát, aby se každý daňový poplatník připojil ke skupinovému plánu na řešení jednoho plátce, které čelí tvrdé opozici. od 30. let. Podle vládních údajů využívá zhruba 20 milionů Američanů zdravotní pojištění v rámci ACA, podle nejnovějších čísel z roku 2018.
Za Obamovy vlády byli lidé, kteří zůstali nepojištěni v rámci ACA, povinni platit mandát na zdravotní pojištění. Toto bylo zrušeno Trumpovou správou, která uvedla, že to zbytečně trestá lidi.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.