Průvodce finančními označeními

Ať už jste nováčkem v oboru finančních služeb nebo zkušeným veteránem, vydělávání jednoho z mnoha profesionálních označení, která jsou nyní k dispozici, vám poskytne spoustu výhod. Zvýšená marketingová expozice, důvěryhodnost a kompenzace jsou jen některé z výhod nabízených těm, kteří jsou ochotni splnit přísné požadavky na certifikaci.

Šíření jmenování, zejména v oblasti finančního plánování, však komplikovalo proces pro ty, kdo se snaží rozhodnout, které označení jim bude mít největší prospěch. Během několika posledních let se objevila řada nových označení, která nabízejí poradcům specializované školení v různých oblastech praxe. Mnoho z těchto novějších údajů však vyžaduje mnohem méně akademických kurzů a školení, než jaké vyžadují starší zavedená označení. V tomto článku se podíváme na některá z respektovaných označení a na to, co s sebou nese.

Nárůst nových označení vyvolal debatu v odvětví finančních služeb ohledně důvěryhodnosti určitých označení ve srovnání s jinými. I když mezi nimi neexistuje žádná černobílá linie, lze obecně rozlišovat mezi označeními „staré školy“, která již existují po celá desetiletí, a novějšími, která se neustále objevují.

Označení, která jsou nejvíce respektována a uznávána finančním odvětvím a médii, zahrnují:

Certifikovaný finanční plánovač - CFP

To je možná nejvíce uznávaná pověření v odvětví finančního plánování. Média toto označení propagují po většinu ostatních let, především kvůli jeho nestrannému přístupu k výuce procesu finančního plánování a přísným požadavkům na certifikaci, které jsou spravovány radou CFP. Akademický požadavek se skládá z pěti kurzů týkajících se pojištění, majetku, odchodu do důchodu, vzdělávání, daňového a investičního plánování a etiky a procesu finančního plánování. Jakmile je akademický požadavek splněn, musí se studenti účastnit zkoušky. Jedná se o 10hodinový test s 285 otázkami, který trvá dva dny a zahrnuje dvě komplexní případové studie. Poté, co bylo dosaženo maturitní zkoušky, musí budoucí uchazeči absolvovat nejméně tři roky odborné praxe a získat bakalářský titul, aby získali označení CFP.

Certifikovaný účetní - CPA

CPA je zdaleka nejstarší a nejznámější finanční pověření v Americe. Požadavky CPA se liší podle státu, ale obecně bude vyžadovat 150 semestrálních hodin bakalářských kurzů plus bakalářský nebo vyšší stupeň, aby se mohli účastnit 19 hodinové, dvoudenní zkoušky. Mohly by existovat další požadavky, jako je minimální počet kreditů v účetnictví a podnikání nebo dokonce obchodní právo. Nejaktuálnější požadavky získáte u účetní rady státu. Tato komplexní zkouška zahrnuje mimo jiné účetnictví, audit, účetnictví, daně a etiku. Označení CPA bylo veřejností dlouho uznáváno jako definitivní pověření daňové expertízy.

Registrovaný agent - EA

Registrovaný agent je osoba, která zastupuje daňové poplatníky před službou Internal Revenue Service (IRS), a to buď složením třídílného komplexního testu IRS pokrývajícího individuální a obchodní daňová přiznání, nebo prostřednictvím zkušeností jako bývalý zaměstnanec IRS. Stav registrovaného agenta je nejvyšší pověření, které IRS uděluje. Jednotlivci, kteří získají tento elitní status, musí dodržovat etické standardy a každé tři roky absolvovat 72 hodin kurzů dalšího vzdělávání.

Registrovaní agenti, jako jsou právníci a certifikovaní veřejní účetní (CPA), mají neomezená práva na praxi. To znamená, že jsou neomezeni, kteří daňoví poplatníci mohou zastupovat, jaké druhy daňových záležitostí mohou zvládnout a které kanceláře IRS mohou dříve zastupovat klienty.

Chartered Life Underwriter - CLU

Chartered Life Underwriter a Chartered Financial Consultant byly původně vytvořeny v odvětví životního pojištění. Označení CLU vyžaduje stejných pět základních kurzů jako označení CFP a tři další volitelné předměty.

Zmapovat. Finanční poradce - ChFC

Označení ChFC má stejné požadavky jako CLU, kromě toho, že má sklon přijímat obecné otázky finančního plánování, než CLU, které se více zaměřuje na životní pojištění a jeho zákony a předpisy. Pro CLU nebo ChFC není vyžadována komplexní zkouška na palubě.

Specialista zaměstnaneckých výhod - CEBC

Specialista pro zaměstnanecké benefity je určen speciálně pro ty, kteří prodávají nebo spravují plány zaměstnaneckých výhod. Osnovy pro toto jmenování sestávají pouze z osmi kurzů, které se týkají různých obchodních, pojišťovacích, důchodových, důchodových a regulačních témat. Není vyžadována komplexní zkouška na palubě. Podobně jako CLU nebo ChFC je velká část materiálů v tomto kurzu rovněž obsažena v osnovách CFP.

Reg. Health Underwriter - RHU

RHU je označení zaměřené na zdravotní pojištění. Vyžaduje absolvování několika kurzů intenzivního akademického studia, ale stejně jako u CLU, ChFC a CEBC neexistuje žádná správní zkouška.

Zmapovat. Nemovitosti / oběti - CPCU

CPCU je další označení, které se zaměřuje na pojištění. Kurz pokrývá oblast úrazového pojištění majetku. CPCU má osm zkoušek. Je sponzorován institucemi.

Chartered Financial Analyst - CFA

Označení autorizovaného finančního analytika je obecně považováno za jedno z nejobtížnějších a prestižních údajů ve finančním odvětví, alespoň pokud jde o správu investic. Akademické požadavky na toto označení jsou na druhém místě pouze pro požadavky CPA. Musí být dokončeny tři roky kurzu, které pokrývají celou řadu témat a disciplín, jako je technická a fundamentální analýza, finanční účetnictví, teorie portfolia a analýza. Ti, kteří získají toto označení, se často stávají portfóliovými manažery nebo analytiky pro různé typy finančních institucí. Držitelé těchto údajů, jako jsou CPA, mají tendenci být kompenzováni hlavně platem s pobídkami založenými na výkonu (pokud přijímají firemní zaměstnání), nebo z obchodních výnosů pro ty, kteří založí vlastní soukromé společnosti spravující investice.

Ostatní označení

Zatímco výše uvedená označení byla již dávno přijata jako součást zřízení finančních služeb, nová vlna pověřovacích listin, která od té doby vznikla, slouží k zamlžení platnosti některých z těchto starších certifikací. Podrobnější analýza mnoha těchto označení však rychle odhalí, že vyžadují jen malou část výuky, která je požadována od tradičních zdrojů akreditace.

Například označení Akreditovaného správce aktiv (AAMS) a Chartered Mutual Fund Counsellor (CMFC) mohou určitě pomoci poradcům v procesu výběru a správy investic (a pravděpodobně také budou působit působivě na klienty a potenciální zákazníky).

Akademické osnovy vyžadované pro certifikaci však stěží poškrábají povrch materiálu, na který se vztahují buď CFA, nebo dokonce osnovy CFP. Ale zatímco práce potřebné k získání většiny dalších označení se nesrovnávají s kurzem CFA, v posledních letech se objevila pozoruhodná výjimka.

Pověření licencovaného mezinárodního finančního analytika (LIFA) pokrývá ve svých kurzech téměř stejný materiál jako kurikulum CFA, ale je z hlediska administrativy podstatně flexibilnější. Na rozdíl od zkoušek CFA, které se podávají ve stanovených časech na konkrétních schválených místech, mohou studenti LIFA jít na jakékoli testovací místo Thomson-Prometric a sedět na zkoušky, které mohou být podány nejméně 260 dní v roce. Zkoušky LIFA jsou také levnější a studenti mohou také požádat, aby obešli první dvě úrovně zkoušky a posadili se přímo na úroveň III. Ještě zbývá zjistit, jak bude toto označení porovnáno s tradiční certifikací CFA.

Některá označení, která byla nedávno vytvořena, fungují především jako označení „marketing“ (tj. Pověření, která jsou zaměřena na poradenství starším občanům.). Tyto certifikace se často více zaměřují na školící poradce, jak efektivně uvádět na trh určité druhy finančních produktů a služeb pro seniory. Podstatná část školení je proto zaměřena především na zkoumání myšlení průměrného seniorského občana a na to, jak je lze použít k tomu, aby je přiměli dodržovat doporučení nově pověřeného poradce.

Zachování perspektivy

Ne všichni finanční profesionálové, kteří získávají označení s méně přísnými požadavky, určitě nejsou nečestní nebo nekompetentní; pouze to, že mnoho z nich nezískalo stejnou úroveň školení a zkušeností jako ostatní, kteří získali jedno nebo více starších označení.

Ale i menší označení mohou poradcům pomoci lépe pomáhat svým klientům, i když pouze ve specifických oblastech. Z hlediska marketingu však bude mít nevzdělaná veřejnost potíže mezi službami, které jim může poskytnout Certified Senior Advisor a Certified Financial Planner. To samozřejmě podpořilo jistou nevinu poradců, kteří získali obtížnější certifikace. Mnoho z nich hledá právní předpisy, které by buď omezily příliv nových označení, nebo je jasně označily jako menší rozsah. Čas a legislativa nakonec určí, jak bude tento problém vyřešen.