HARP Úvěrový program: Jak to funguje?

Hypoteční krize už možná nebude nočními zprávami, ale to neznamená, že je po všem. V prvním čtvrtletí 2015 bylo více než 13% majitelů domů na hypotékách. Být pod vodou znamená, že držitel hypotéky dluží více než 25% tržní hodnoty domu. Tito majitelé nemohou prodat své domovy, protože cena, kterou by pravděpodobně obdrželi, by nesplňovala výši půjčky. Dobrá zpráva: Za pouhé tři roky se počet podvodních hypoték více než poloviční. Ale to nepomůže těm, kteří stále bojují.

Vzhledem k tomu, že hypoteční krize již není na prvním místě, majitelé domů pod vodou možná nevědí o Programu refinancování domů za přijatelnou cenu, lépe známém jako HARP. Může to být jen pomoc, kterou potřebují.

Co je HARP?

Tento vládní program je navržen tak, aby pomohl majitelům domů pod vodou refinancovat jejich domovy a snížit jejich měsíční splátky hypotéky snížením jejich úrokové sazby v mnoha případech. Průměrný majitel domu ušetří 179 $ měsíčně a zaplatí méně po celou dobu trvání půjčky, podle webových stránek HARP. Můžete se rozhodnout refinancovat půjčku s nižší splátkou nebo splácet půjčku rychleji, čímž získáte větší kapitál v kratším časovém období.

Program využilo více než 3, 2 milionu majitelů domů, ale podle odhadů je jich více 600 000 amerických domácností je stále způsobilých k refinancování prostřednictvím HARP.

Program také usnadňuje kvalifikační kritéria. Většina majitelů domů nebude potřebovat drahé hodnocení ani upisování a pro ověření příjmu je méně papírování.

Musím se kvalifikovat?

Před přihlášením se ujistěte, že máte kvalifikaci.

Nejprve musí být vaše půjčka ve vlastnictví Freddie Mac nebo Fannie Mae. Mějte na paměti, že „Fannie“ a „Freddie“ neposkytují půjčky - zaručují jim to. Jen proto, že vaše platby nejdou do Fannie nebo Freddie neznamená, že nemáte nárok. Web HARP vám může pomoci zjistit, zda je do vaší půjčky zapojen některý z těchto programů záruk.

Zadruhé, pokud jste hypotéku vzali do 31. května 2009 nebo dříve, můžete být způsobilí. To také znamená, že pokud si svůj dům koupíte kdykoli po polovině roku 2009, nemáte nárok na program HARP.

Za třetí, váš současný poměr půjčky k hodnotě (LTV) musí být větší než 80%. Pomocí tohoto nástroje můžete vypočítat LTV. Ve většině případů vysoký poměr půjčky k hodnotě není dobrá věc, ale v případě HARP, čím vyšší, tím lepší. V minulosti jste nemohli refinancovat svůj domov, pokud byl LTV nad 125%. Podle nových standardů není žádný domov příliš podmořský, aby se mohl kvalifikovat.

Nakonec jste spláceni hypotékou. Nemůžete mít žádné úvěrové platby, které mají zpoždění 30 a více dní a za posledních 12 měsíců máte povoleno pouze jednu opožděnou platbu. Pokud splníte všechny tyto podmínky, je čas přihlásit se.

Jak se mohu přihlásit?

HARP nepůjčuje peníze. Místo toho program spolupracuje s věřiteli při poskytování půjček HARP. Nejprve se poraďte se svým současným věřitelem a zjistěte, zda nabízí půjčky HARP. (Můžete také přejít na harp.gov a vyhledat svého věřitele.)

Stejně jako u každého nákupu v dolarech mluvte s více než jedním věřitelem a porovnejte podmínky pro každého z nich. Jakmile se rozhodnete pro věřitele, provede vás celým procesem.

Sečteno a podtrženo

HARP nesnižuje částku, kterou dlužíte - vylepšuje půjčku, aby snížila úrokovou sazbu a snížila platbu. Chcete-li se dostat z pod vodou rychleji, můžete refinancovat s HARP, ale ponechte si stejnou platbu nebo platíte víc. Nižší úroková sazba spojená s vyšší platbou rychle zvýší váš kapitál.

Další pokyny naleznete v části Možnosti hypotéky pro majitele domů pod vodou, 7 řešení pro majitele domů, kteří zápasí s jejich hypotékou a šetří váš dům před uzavřením trhu .