Hawala
Hawala je způsob převodu peněz, aniž by se peníze skutečně pohybovaly. Interpolovou definicí hawaly je „převod peněz bez pohybu peněz“. Další definicí je jednoduše „důvěra“. Hawala je alternativní remitenční kanál, který existuje mimo tradiční bankovní systémy. Transakce mezi makléři hawaly se provádějí bez směnek, protože systém je silně založen na důvěře a vyvažování knih makléřů hawaly.
Hawala, známá také jako hundi, doslova znamená převod nebo remitenci.
Pochopení Hawaly
Hawala pochází z jižní Asie během 8. století a dnes se používá po celém světě, zejména v islámském společenství, jako alternativní způsob provádění převodů finančních prostředků. Na rozdíl od konvenčního způsobu převodu peněz přes hranice přes bankovní bankovní převody je převod peněz v hawale zajišťován prostřednictvím sítě havajů nebo prodejců hawaly.
Obchodníci Hawala vedou neformální deník, který zaznamenává všechny kreditní a debetní transakce na jejich účtech. Dluh mezi prodejci hawaly může být vypořádán v hotovosti, majetku nebo službách. Hawaladar, který nedrží svůj konec dohody v implikovaném smluvním systému hawaly, bude označen jako ten, kdo ztratil svou čest a bude exkomunikován ze sítě nebo regionu.
Migrující pracovníci, kteří často odesílají platby příbuzným a přátelům ve své zemi původu, považují systém hawala za výhodný. Hawala usnadňuje tok peněz mezi chudými zeměmi, kde je formální bankovnictví příliš drahé nebo obtížně přístupné. Kromě pohodlí a rychlosti provádění hawaly jsou sazby provizí obvykle nízké ve srovnání s vysokými sazbami, které banky účtují. Pro povzbuzení devizových převodů prostřednictvím hawaly prodejci někdy osvobozují krajany od placení poplatků. Systém je také snadno použitelný, protože k převodu peněz stačí najít důvěryhodného havajáře.
Příklad Hawala
Jak hawala funguje? Řekněme, že Mary musí poslat 200 dolarů Johnovi, který žije v jiném městě. Přistoupí k havajovi, Ericu, a dá mu množství peněz, které chce John dostat, včetně podrobností o transakci - jméno příjemce, město a heslo. Eric kontaktuje dealera hawaly ve městě příjemce, Toma, a požádá ho, aby dal $ 200 za podmínky, že John správně uvede heslo. Tom převádí peníze na Johna z jeho vlastního účtu, bez provize, a Eric dluží Tomovi 200 $. Transakce zahájená Mary a uzavřená Johnovým přijetím finančních prostředků trvá pouze jeden až dva dny nebo, v některých případech, jen několik hodin. Eric a Tom nepřijímají žádné peníze a žádné IOU nejsou podepsány a vyměněny, protože systém hawala je podporován pouze důvěrou, ctí, rodinnými vztahy nebo regionálními vztahy.
Zvláštní úvahy
Samotné vlastnosti, díky nimž je hawala přitažlivou cestou pro legitimní čtenáře, činí ji přitažlivou i pro nezákonná použití. Proto je hawala často označována jako podzemní bankovnictví. Důvodem je, že praní špinavých peněz a teroristé využívají tohoto systému k převodu finančních prostředků z jednoho místa na druhé.
Hawala poskytuje ve svých transakcích anonymitu, protože úřední záznamy nejsou vedeny a nelze sledovat zdroj převáděných peněz. Navíc zkorumpovaní politici a bohatí, kteří by se raději vyhnuli daním, používají hawala k anonymizaci svého bohatství a činností.
Protože převody hawaly nejsou směrovány bankami, a proto nejsou regulovány vládními a finančními orgány, bylo mnoho zemí vedeno k opětovnému přezkoumání svých regulačních politik týkajících se hawaly.
[Důležité: Některé země učinily hawalu nezákonnou kvůli absenci byrokracie v systému.]
Například v Indii jsou devizový zákon o správě deviz (FEMA) a zákon o předcházení praní špinavých peněz (PMLA) dva hlavní legislativní systémy, které brání používání hawaly v zemi.
Některé společnosti FinTech implementují systém hawala při poskytování finančních služeb nebankovým a podbízeným obyvatelům světa. Mobilní bankovní a platební platformy, jako jsou Paga a M-Pesa, revolucionizují finanční systém v některých afrických zemích tím, že podporují finanční začlenění prostřednictvím hawala systému poskytování finančních služeb.
Klíč s sebou
- Hawala (někdy označovaná jako podzemní bankovnictví) je způsob převodu peněz, aniž by se peníze skutečně pohybovaly, a je to extrémně archaická metoda pohybu peněz.
- Hawala poskytuje ve svých transakcích anonymitu, protože úřední záznamy nejsou vedeny a nelze sledovat zdroj převáděných peněz.
- Některé společnosti FinTech implementují systém hawala při poskytování finančních služeb nebankovým a podbízeným obyvatelům světa.
- Migrující pracovníci, kteří často odesílají platby příbuzným a přátelům ve své zemi původu, považují systém hawala za výhodný.
- Některé země, jako je Indie, učinily hawalu nezákonnou kvůli absenci byrokracie v systému.