Dějiny pojištění v Americe

Pojištění bylo pro americkou krajinu zpožděním, a to do značné míry proto, že existovalo jen příliš mnoho známých rizik a ještě více neznámých. Když se to konečně podařilo, bylo podporováno jedním z nejslavnějších Američanů v historii. Pojďme se podívat na historii pojištění v USA

Benjamin Franklin a American Insurance

Benjamin Franklin, neuspokojený s tituly státníka, vědce, vynálezce nebo autora, přidal do své sbírky pojistitele. V 1752, Philadelphia příspěvek na pojištění domů od ztráty ohněm se stal první vzájemnou požární pojišťovací společností v Americe. Podobně jako v Londýně v 16. století byly domy v této době téměř úplně vyrobeny ze dřeva. Ještě horší je, že osady, které se rozrostly ve městech, byly postaveny těsně vedle sebe. Toto bylo původně děláno z bezpečnostních důvodů, ale jak města rostla, vývojáři stavěli domy velmi blízko u sebe ze stejných důvodů jako dnes - aby se vešly co nejvíce domů na jejich rozvojové pozemky.

Domácí a životní pojištění

Příspěvek ve Filadelfii na pojištění domů před ztrátou ohněm stanovil nové standardy pro výstavbu domů, protože odmítl pojistit domy, které považoval za nebezpečí požáru. Kritéria, která použili k hodnocení budov, by se jednoho dne přepracovala jak na stavební zákony, tak na územní zákony. O sedm let později byl Franklin také nápomocný při přípravě první životní pojišťovny Presbyterian Ministers 'Fund. (Více viz: Kolik životní pojištění byste měli nosit? )

Různé náboženské autority byly v té době pobouřeny praxí dávat hodnotu lidskému životu, ale kritika se ochladila, když bylo vidět, že pojištění pracovalo na ochraně vdov a sirotků. Průmyslová revoluce pak přinesla do popředí nutnost pojištění podnikání i invalidity.

V průběhu historie se typy nabízeného pojištění rozšířily v reakci na nová rizika. V roce 1864 prodala pojišťovna Travelers svou první havarijní smlouvu. 1889 viděl první auto pojištění. Postupem času byly nabízeny nové typy pojištění, které držely krok s riziky stále modernějšího života. (Související čtení viz: Pět pojistných smluv, které by měli mít všichni .)

Skandál, podvody a regulace

S explozí pojišťovacích produktů a společností, které je vydávají, byl mladý průmysl plný podvodů a skandálů. Od vydavatelských společností bez skutečného kapitálu k vyplácení pohledávek namísto křehkých systémů Ponzi, až po pojišťovny požadující nespravedlivě vysoké pojistné nebo vytlačující konkurenty ve snaze vytvořit monopol. Mnohé státní zákony byly schváleny, aby se pokusily tyto problémy omezit, ale na počátku 20. let 20. století byly věci stále nevyřešeny. (Pro související čtení viz: Co je pyramidové schéma? )

V roce 1935 vstoupil v platnost zákon o sociálním zabezpečení, který poskytuje vyrovnání v nezaměstnanosti a penzijní dávky. To odstranilo některé území pojišťovacích společností a vyslalo jasný signál, který povzbuzoval toto odvětví, aby se začalo regulovat ze strachu z větší účasti vlády. Druhá světová válka přinesla zmrazení mezd a společnosti, které se zoufale snažily přilákat dělníky stále v zemi, začaly nabízet skupinové životní a zdravotní pojištění. Tyto velké politiky šly do společností dostatečně velkých, aby je zvládly. To zvětšilo velké kluky a vyhladovělo malé kluky, spolu s většinou králíků létajících od noci. V roce 1944 měl Nejvyšší soud rozhodnout, že pojištění by mělo být federálně regulováno, ale Kongres v roce 1945 schválil McCarran-Fergusonův zákon a vrátil kontrolu na státní úroveň.

Kontrola zůstává dodnes převážně na státní úrovni, ale poté, co bylo mnoho pojišťoven pověřeno zadáváním sazeb na základě pohlaví, rasy a dalších faktorů, se pojišťovací průmysl stal rovnostářštější a dostupnější pro veřejnost. Také se stalo složitější reagovat na potřeby podnikání. Velikost pojišťovacích společností se neustále zvyšuje, protože se navzájem slučují s ostatními obry ve finančním odvětví. Nyní lze pojistné smlouvy nalézt u institucí nabízejících řadu finančních služeb.

Investice do pojištění

Pojištění je vždy žádáno, protože lidé a podniky vždy hledají způsoby, jak minimalizovat riziko. Poptávka a rozsah dostupného krytí způsobily, že se pojistné smlouvy stále více stávají investicemi samy o sobě. Vzhledem k tomu, že úroveň pojištění soustředěná v městských centrech by mohla vést k velkým ztrátám a chaosu v pojišťovnictví, pokud by došlo k velké katastrofě nebo následkům pravidelných katastrof, začal pojišťovací průmysl přebalovat své riziko do cenných papírů spojených s katastrofami, které obchodují na na trhu a zmírnit riziko pojistitelů. (Související čtení viz: Finanční dopady přírodní katastrofy .)

Pojištění dnes

Internet změnil pojišťovací průmysl tím, že sfoukl pole doširoka otevřené. Nyní mohou lidé online vyhledávat nejlevnější sazby, a to i tehdy, když společnosti nakupují na mezinárodní úrovni za správné pokrytí. Toto je jeden zdroj motivace pro společnosti, aby se spojily s jinými finančními službami - nárůst velikosti jim dává globální trh a integrace služeb jim poskytuje domácí výhodu u zákazníků, kteří se více zajímají o pohodlí než o cenu.

(Související informace najdete v: 15 pojistných smluv, které nepotřebujete .)