Jak vytvořit rozpočet se svým partnerem

Vytvoření rozpočtu s vaším partnerem je jedním z těch méně diskutovaných problémů manželství. Jeho vypracování je významnou součástí učení se být ženatý nebo se v tom lépe zlepšovat.

Manželství je různě popsáno jako rovné partnerství, fúze nebo unie. Bez ohledu na to, jak svůj popisujete, pravděpodobně souhlasíte s tím, že komunikace je klíčem k vašemu štěstí. Vy a váš manžel / ka budete muset komunikovat o všech hlavních otázkách, včetně výběru životního stylu, rodičovství, sexu a samozřejmě peněz. Ve skutečnosti jsou problémy s penězi jedním z hlavních důvodů selhání manželství.

Řešení rozpočtu

Peníze nemusí být spornou záležitostí. Ať už je váš rodinný stav „brzký“, „novomanželský“ nebo „už nějakou dobu v zákopech“, klíčem k nakládání s penězi je finanční agenda nebo rozpočet. Rozpočty mohou znít složitě a obtížně, ale nemusí být. Rozpočet je jednoduše nejlepším odhadem, pokud jde o výši příjmu, který vy a váš manžel obdrží během stanoveného časového období, spolu s tím, jak jej plánujete použít.

Implementace softwaru

Prvním krokem je načrtnout základní plán rozpočtu společně. Poté, co máte vy a váš manžel / manželka rozpočet, následování vašeho plánu je jen otázkou pravidelné kontroly u sebe. V ideálním případě to provedete pomocí bezplatného nebo levného softwaru ke sledování vašeho pokračujícího finančního úspěchu způsobem, který je snadný, přesný a rychlý.

Klíč s sebou

• Nedostatek komunikace o penězích je jedním z hlavních důvodů selhání manželství.
• Společné vytvoření rozpočtu poskytne rámec pro předcházení konfliktům o finance.
• Použití softwaru ke sledování vašich peněz může zvýšit vaši efektivitu a usnadnit to, abyste zůstali na vrcholu výdajů.
• „Datum peněz“ jednou týdně může podpořit pokračující komunikaci a pomoci vám dosáhnout vašich finančních cílů.

Krok 1: Nastavte SMART cíle

Vaše krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé finanční cíle budou mít obrovský dopad na váš celkový rozpočet. Dosažení krátkodobých cílů obvykle trvá jeden nebo dva roky a zahrnuje například vytvoření tří až šestiměsíčního nouzového fondu, splacení dluhu z kreditní karty a spoření na zvláštní dovolenou. Mezi střednědobé cíle patří úspora zálohy na dům, platba hotovosti za nové auto nebo splácení dluhu studentské půjčky. To může trvat až 10 let. Nejdůležitějším dlouhodobým cílem, který může mít kdokoli, je spoření na důchod a to vyžaduje spoření a investice po většinu pracovního života, což může být až 40 let.

Pokud jde o stanovení cílů, mnoho lidí se spoléhá na zkratku SMART. Slova se měnila, ale často se používají pro stanovení finančních cílů:

• S pecific - Uveďte svůj cíl několika dobře vybranými slovy. "Chceme vlastnit byt na Bahamách."
• Snadno - jak budete vědět, že jste dosáhli svého cíle? "Kolik to bude stát?"
• Chievable - musí to být něco, čeho můžete finančně dosáhnout, pokud dostanete své prostředky. "Můžeme to hodně ušetřit s ohledem na náš současný a předpokládaný budoucí příjem?"
• Realistický - Má to ve vaší situaci smysl, i když je to možné? "Co se musíme vzdát a je to v pořádku?"
• Na základě T - vaše časová osa vám řekne, zda se jedná o krátkodobý, střednědobý nebo dlouhodobý cíl. "Jak dlouho to bude trvat?"

Pomocí SMART otestujte a případně upravte své cíle. Pokud je byt na Bahamách mimo dosah nebo jeho dosažení trvá příliš dlouho, jak je to s časovým podílem? Nebo státní stát? Možná budete muset některé cíle odložit stranou, abyste je mohli později revidovat - řekněme, po velkém zvýšení nebo povýšení.

Rozdělte své finanční cíle do kategorií krátkého, středního a dlouhého dosahu, abyste se ujistili, že plánujete svou přítomnost a budoucnost.

Krok 2: Určete svůj čistý příjem

Jakmile jsou vaše finanční cíle stanoveny, zhodnoťte svůj měsíční příjem. Hrubý příjem je částka, kterou máte před zdaněním a odpočtem. To není užitečné při vytváření rozpočtu, ačkoli každá částka, která vyjde na odchod do důchodu, důchod nebo sociální zabezpečení, přijde do hry později, nezapomeňte si ji tedy zapsat do peněz, které použijete na rozpočet. Pro účely tvorby rozpočtu použijte čistý měsíční příjem nebo plat za domov. Toto je částka, kterou obdržíte před začátkem utrácení.

Pokud jste vy a váš manžel / manželka vyplácena mzda nebo na hodinovém základě, váš čistý příjem je pravděpodobně stabilní. Pokud kterýkoli z vás má nepravidelný příjem v důsledku sezónní práce, samostatné výdělečné činnosti nebo prodejních provizí, budete muset alespoň jednou měsíčně revidovat příjmovou sekci.

Krok 3: Sčítání povinných výdajů

Povinné výdaje zahrnují náklady, které musíte platit každý měsíc. Příklady zahrnují bydlení, které by mohlo mít podobu hypotéky nebo nájemného, ​​platby za auto, benzín, parkování, veřejné služby, studentské nebo jiné půjčky, pojištění, platby kreditní kartou a jídlo. U některých lidí se jídlo stává „tím, co zbylo po zaplacení všech účtů“, ale vy a váš manžel byste měli mít hrubou představu o minimální částce, kterou musíte utratit za potraviny, a zahrnout ji jako povinný výdaj. Odečtěte povinné výdaje od čistého příjmu. Pokud je váš kombinovaný měsíční čistý příjem 8 000 $ a vaše povinné výdaje celkem 4 000 $, máte 4 000 $ na převedení do kroku 4.

Krok 4: Vypočítejte si, co potřebujete uložit

Podívejte se na kroky 1 a 2 a zjistěte, kolik je třeba ušetřit, abyste dosáhli svých finančních cílů (krok 1), a také kolik je pokryto odpočty za 401 (k), IRA nebo důchod (krok 2). Než začnete pokračovat, zahrňte to vše v kroku 4. Odečtěte částku, kterou potřebujete ušetřit (pro odchod do důchodu a jiné cíle), od částky zbývající v kroku 3, a to je částka dostupná pro další kategorii - diskreční výdaje. Řekněme, že celková částka, kterou musíte každý měsíc ušetřit, je 1 600 $. Odečtěte od zbývajících 4 000 $ v Kroku 3 a máte 2 400 $ pro další krok.

Krok 5: Rozdělte diskrétní výdaje

Diskreční výdaje jsou přesně to, co zní - výdaje za věci, které chcete, ale nepotřebujete. Vy a váš manžel budete pravděpodobně mít nejzajímavější „diskuse“ o volných výdajích, takže se připněte. Diskreční výdaje znamenají placení za věci, které děláte nebo si spolu užíváte, jako je jídlo, dovolená, sledování kabelových / streamovacích pořadů nebo nošení odpovídajících oblečení pro letošní ošklivou vánoční svetrovou párty. Zahrnuje také to, kolik utratíte jednotlivě. To by mohlo zahrnovat individuální noci s přáteli, sport (tj. Tenis pro jednoho z vás, golf pro druhého) nebo jakoukoli z několika různých typů aktivit, které každý z vás dělá s ostatními nebo sám. Kromě základů by to mohlo zahrnovat oblečení, elektroniku a to, jak vyzařuje auto, které řídíte.

Uveďte všechny případné výdaje podle vlastního uvážení a kategorizujte je jako „společné“ nebo „individuální“ výdaje. Diskreční výdaje obvykle představují vlastní mini rozpočet vytvořený měsíčně na základě dostupných diskrečních fondů. Ve výše uvedeném příkladu vám zbývá 2 400 $ na diskreční výdaje. To pravděpodobně nebude každý měsíc, což znamená, že vy a váš manžel budete muset jednat s sebou každý měsíc o volných výdajích. To bude často vyžadovat oběti od vás obou. Pokud oba přijmete stejné množství bolesti, lze konflikt minimalizovat. A navzdory potřebě vyjednávání má manželství tendenci mít pozitivní dopad na vaši finanční situaci.

Krok 6: Vyberte svůj software pro rozpočtování

Nyní přichází zábavná část. Vyzbrojeni svým základním rozpočtem, budete hledat software pro rozpočet, který vyhovuje vašim potřebám a který se oba cítíte pohodlně. Přestože téměř jakýkoli softwarový program nebo aplikace pro rozpočtování bude fungovat, některé mají funkce, které jsou speciálně navrženy pro páry. Jsou zde popsány tři.

You Need A Budget (zkrátka YNAB) je navržen na principu rozpočtování založeného na nule, který vyžaduje, abyste „dali každému dolaru práci.“ Funguje nejlépe pro lidi, kteří jsou ochotni se zapojit do svých financí a změnit staré návyky tak, aby aby systém fungoval.

YNAB běží na počítačích Windows a Mac a má k dispozici aplikace pro iPhone i Android, což z něj činí skutečný systém napříč platformami. Software se připojuje k bankovním účtům a účtům kreditních karet, ale nesleduje investice. Rozpočty YNAB lze sdílet mezi více uživateli a web YNAB dokonce nabízí informace o tom, jak rozpočtovat jako pár. Platforma je navržena pro začátečníky s rozpočtováním a nabízí návody, videa a týdenní podcast. YNAB přichází s 34denní bezplatnou zkušební verzí, po které stojí asi 7 $ za měsíc (nebo 84 $ za celý rok).

Honeydue je rozpočtová aplikace navržená speciálně pro páry a obsahuje funkci, která vám a vašemu partnerovi umožňuje rozhodnout se o tom, kolik chcete mezi sebou sdílet. To umožňuje sledovat sdílené výdaje i individuální výdaje. Tato aplikace je k dispozici pro iPhone i Android, ale nemá webovou ani počítačovou verzi, takže vše musí být provedeno na smartphonu.

Vy a váš partner můžete nastavit měsíční limity pro každou kategorii výdajů, chatovat v aplikaci, reagovat na transakce a ptát se navzájem na pochybné výdaje (ze sdíleného účtu). Aplikaci podporuje více než 10 000 amerických bank, a nejlepší ze všech je, že Honeydue je zdarma.

Goodbudget, dříve známý jako EEBA, používá známý systém sestavování rozpočtu obálek, který vyžaduje, abyste rozdělili měsíční příjem na virtuální „obálky“ pro každou výdajovou kategorii. Když jsou peníze v obálce pryč, je tato kategorie po zbytek měsíce uzavřena. Všechny rozpočty jsou synchronizovány mezi zařízeními a webovou verzí, kterou lze prohlížet na jakémkoli počítači, je tento program (například YNAB) také multiplatformní.

Placená verze Goodbudgetu automaticky přidává transakce z více účtů. U bezplatné verze musí být vše zadáno ručně. Grafy a zprávy o utrácení pomáhají posílit snadno pochopitelný koncept obálky a tutoriál Začínáme Goodbudget usnadňuje nastavení.

Bezplatná verze Goodbudgetu umožňuje vytvořit až 10 kategorií nebo obálek na dvou zařízeních s jedním bankovním účtem. Placená verze, která provozuje 6 $ měsíčně nebo 50 $ ročně, umožňuje neomezené kategorie a bankovní účty až na pěti zařízeních.

Krok 7: Naplánujte si týdenní datum peněz

S vybraným a spuštěným softwarem je posledním krokem udržování otevřené a nepřetržité komunikace. Naplánujte si „Datum peněz“ jednou týdně, abyste se mohli přihlásit a přehodnotit své cíle. Pravidelné rozhovory o financích vás a vašeho manžela udržují na stejné stránce a jsou motivováni k dosažení vašich cílů. Nemusí to být pěthodinová konverzace, zejména proto, že váš rozpočetovací software bude dělat většinu práce. Diskuse o vašem rozpočtu na sklenici vína nebo při vaření večeře může být příjemným způsobem, jak spolu trávit čas a zároveň udržet finance pod kontrolou.

Sečteno a podtrženo

Vytvoření rozpočtu, jeho sledování a setkání jednou týdně s cílem zjistit, kde se nacházíte, dokážou udržet konflikty peněz na minimu a pomoci vám jako pár splnit cíle, které jste si stanovili. Jaký lepší způsob, jak zahájit nové manželství na nejlepším základě - nebo upevnit dlouho zavedenou unii? (Související čtení viz „Jak uložit na svatbu“)