Jak vytvořit slepou důvěru

Slepá důvěra je druh živé důvěry, ve které poskytovatel a příjemce nemají žádnou kontrolu nad znalostmi majetku v důvěře ani o tom, jak jsou spravovány. Správce třetí strany, kterým může být jednotlivec nebo instituce, má úplnou kontrolu nad svěřeneckými aktivy a nekomunikuje s poskytovatelem nebo příjemcem o tom, co se v rámci svěřeneckého fondu kupuje a prodává. Slepá důvěra může být odvolaná, což znamená, že poskytovatel ji může později změnit, nebo neodvolatelné, což znamená, že ji nelze změnit ani ukončit.

Zprvu by myšlenka vložení aktiv do důvěry a poté vzdání se všech znalostí a kontroly nad těmito aktivy mohla znít šíleně. Ale v několika situacích má toto uspořádání dokonalý smysl. V tomto článku diskutujeme o tom, proč by někdo mohl chtít navázat slepou důvěru a jak na to.

Proč to udělat?

V podstatě má slepá důvěra eliminovat jakékoli skutečné nebo vnímané střety zájmů.

Slepé trusty „jsou nejčastější v politické komunitě, ale mohou být docela cenné i v jiných situacích, “ říká Eric Schaefer, finanční plánovač a investiční poradce s Evermay Wealth Management, nezávislou finanční poradenskou společností, která slouží rodinám s vysokou čistou hodnotou v Washington, DC, oblast. „Dalším použitím může být zabránění střetu zájmů. To je pro politiky velmi zřejmý důvod, ale vlastníci a vedoucí pracovníci podniků, kteří odcházejí do důchodu, a vedoucí pracovníci, kteří si ponechávají velké množství akcií společnosti, mohou mít zájem o politiku, charitativní práci nebo členství v radách, což vyžaduje, aby jednali objektivně, “říká. "Důvěra se může hodit také tehdy, když vlivní jednotlivci mají přístup k informacím zasvěceným a chtějí se chránit před jakoukoli otázkou protiprávního jednání při transakcích s investičními účty."

Další okolnost, která inspiruje lidi k založení slepých trustů: najednou přicházejí do velké, nečekané částky peněz a chtějí udržet záležitost v soukromí. Například důvtipní loterijní výherci ve Spojených státech použili slepé trusty, aby zabránili investičním hucksterům a příbuzným, kteří trápí peníze, aby se pokusili zachytit kus jejich náhlého bohatství.

Jak to udělat

Vytvoření slepé důvěry v zásadě zahrnuje vypracování dokumentu, který poskytovatel grantu podepíše, aby plná plná moc nad svěřeneckými aktivy byla poskytnuta nezávislému správci třetí strany (na rozdíl od pravidelného, ​​odcizitelného žijícího důvěry může zřizovatel důvěry určit sám sebe) nebo sama jako správce a nadále ovládá aktiva.) Ale nejde o projekt pro kutily; vyžaduje pomoc právníka.

"Existují státní a federální zákony týkající se vytváření slepých trustů, takže je důležité navštívit právníka, který má odborné znalosti v této oblasti, " říká Richard Gotterer, CFP, generální ředitel a hlavní finanční poradce ve Wescott Financial Advisory Group, nezávislé bohatství manažerská firma s kancelářemi ve Philadelphii, Boca Ratonu, Miami a San Franciscu. „Během fáze přípravy důvěry máte možnost poskytnout vstup, například jaký bude investiční cíl důvěry. Mělo by se například investovat do růstu, příjmu nebo zachování kapitálu? Máte možnost poskytnout rozsah pro alokaci aktiv a máte možnost pojmenovat příjemce důvěry, “říká.

Poté přestanete komunikovat se správcem a nemáte žádné další znalosti o nakládání s majetkem trustu.

Výběr správního správce je nezbytný. Potřebujete nejen někoho, kdo je čestný a důvtipný, ale pokud se pokoušíte oddělit se od svých investic, potřebujete také někoho, s kým nemáte blízký vztah - nikoli přítel nebo příbuzný, jinými slovy . V některých případech může být i dlouhodobý finanční poradce nebo právník považován za příliš blízkého. (Další informace naleznete v části Zajištění důvěryhodnosti vaší důvěryhodnosti .)

V případě výher z loterií byste si mohli najmout právního zástupce, který vám dá důvěru, jmenovat jej jako správce a požádat správce, aby za vás výherní lístek uplatnil anonymně. V závislosti na požadavcích na loterii, kterou vyhrajete, může vytvoření slepé důvěry umožnit přístup k vašim výhrám bez toho, aby se média nebo jiné podniky učily, kdo jste. (Související informace naleznete v části Výherní jackpot: sen nebo finanční noční můra? )

Jak to funguje

Aby se zabránilo možným střetům zájmů, federální úředník by mohl vytvořit slepou důvěru ve spravování soukromého majetku, který on nebo ona / jeho manžel / manželka a závislé děti vlastní. Protože k vnímanému nebo skutečnému střetu zájmů by mohlo dojít, pokud by byl tento úředník zapojen do právních předpisů, které mají vliv na jeho investice, mělo by uvedení těchto aktiv do slepé důvěry, zejména neodvolatelné, umožnit úředníkovi jednat nestranně a v nejlepším případě zájmy voličů. Úřad pro dohled nad etikou musí schválit slepou důvěru a volbu správce. Federální zákon nevyžaduje, aby federální úředníci používali slepé trusty, ale upravuje to, jak je zakládají a udržují.

Další situace, kdy je užitečná slepá důvěra: když se manažer společnosti chce vyhnout nezákonnému obchodování zasvěcených osob. Výkonný pracovník může umístit všechny akcie společnosti, které vlastní, do slepé důvěry, čímž poskytuje úplnou kontrolu a znalosti o tom, kdy a kolik akcií je prodáno správci. Tato strategie odstraňuje omezení, kdy je možné akcie prodat, protože již není v držení zasvěcených, což může vést k lepším investičním výsledkům. Správce může spravovat aktiva, aby zlepšil diverzifikaci aktiv a profil rizika exekutivy a nemusí se starat o periody oken nebo období výpadku, které ovlivňují zasvěcence.

Přestože se během politických kampaní můžete hodně dozvědět o slepých svěřeneckých věcech, „není jich příliš mnoho politiků nebo bohatých jednotlivců a rodin, “ říká Schaefer. "Nejen, že se vzdáte kontroly a transparentnosti aktiv vložených do důvěryhodnosti, tato vozidla mohou stát několik desítek tisíc dolarů, " řekl. Mají také vysoké náklady na údržbu.

Sečteno a podtrženo

Slepé trusty vytvářejí vrstvu oddělení mezi aktivy poskytovatele a profesními nebo politickými činnostmi, které pomáhají eliminovat skutečné nebo vnímané střety zájmů a obvinění z protiprávního jednání. Jednotlivci, kteří dostanou neočekávané výdaje, je také mohou použít k zachování finančního soukromí. Ale pokud uvažujete o vytvoření slepé důvěry, musíte pečlivě zvážit, zda výhody nezávislosti a odstranění dohledu převažují nad nevýhodami ztráty kontroly a informací, zejména pokud bude slepá důvěra neodvolatelná.