Jak podání pojistné události může zvýšit vaše sazby

Kupujete pojištění, které chrání váš dům a auto před poškozením, ale když dojde k nehodě, je v nejlepším zájmu uplatnit nárok? Vypadá to, že odpověď by měla znít jako „ano“, ale prostředník „možná“ je mnohem lepší reakcí. Proč nejednoznačnost? Protože uplatnění nároku může ovlivnit vaši rychlost, dokonce i na to, co se může zdát jako malá událost.

Hra pojistných nároků

Bez ohledu na rozsah nehody nebo toho, kdo byl zaviněn, má počet pojistných nároků, které podáte, přímý dopad na vaše sazby. Čím větší je počet podaných nároků, tím větší je pravděpodobnost zvýšení sazeb. Podejte příliš mnoho pohledávek a pojišťovna nemusí vaši politiku obnovit.

Pokud je nárok podán na základě způsobené škody, vaše sazby se téměř jistě zvýší. Na druhou stranu, pokud nejste na vině, vaše sazby se mohou, ale nemusí zvýšit. Zranění zezadu, když je vaše auto zaparkované, nebo s vedlejším úderem z domu během bouře, zjevně není vaše chyba a nemusí mít za následek zvýšení sazeb, ale vždy tomu tak není.

Zmírňující okolnosti, jako je počet předchozích nároků, které jste podali, počet rychlých jízdenek, které jste obdrželi, frekvence přírodních katastrof ve vaší oblasti (zemětřesení, hurikány, povodně) a dokonce i nízký rating, mohou všechny způsobit, že vaše sazby jít nahoru, i když byl vznesen poslední nárok na škodu, kterou jste nezpůsobili.

Rozhodnutí o uplatnění nároku může mít velký dopad na vaše pojistné sazby, i když nehoda byla menší nebo nebyla vaší vinou.

Nejméně a nejméně poškozující nároky

Pokud jde o zvýšení sazeb, ne všechny nároky jsou vytvořeny rovnocenné. Psí kousnutí, skluzu a pád osobního zranění, poškození vodou a plísní jsou položky červené vlajky pro pojišťovny. Tyto položky mají tendenci negativně ovlivňovat vaše sazby a ochotu vašeho pojistitele pokračovat v poskytování krytí.

Překvapivě, příliš obávaný rychlostní lístek nemusí vůbec způsobit zvýšení sazeb. Mnoho společností odpustí první lístek. Totéž platí pro menší automobilovou nehodu nebo malý nárok na pojištění majitele domu.

Hodnotit túry

Podání reklamace často vede ke zvýšení sazeb, které by mohlo být v rozmezí 20% - 40%. Zvýšené sazby zůstávají v platnosti po celá léta, i když velikost a dlouhá životnost túry se mohou v jednotlivých pojišťovnách značně lišit. V některých firmách tento nárůst trvá pouze dva roky, zatímco v jiných může trvat pět. Pokud váš pojistitel sníží vaše pojištění, můžete být nuceni zakoupit vysoce rizikové pojištění, které může přijít s mimořádně drahým pojistným.

Do souboru, nebo do souboru?

O zvýšení sazeb neexistují žádná tvrdá a rychlá pravidla. To, co jedna společnost odpouští, druhá nezapomíná. Protože jakýkoli nárok může představovat riziko pro vaše sazby, porozumění vaší politice je prvním krokem k ochraně vaší peněženky. Pokud víte, že vám byla první nehoda odpuštěna, nebo se dříve podaný nárok proti vám nebude počítat po určitém počtu let, rozhodnutí o tom, zda podat žalobu, lze učinit s předběžnou znalostí o dopadu, který bude nebo bude mít. “ nemám na své sazby.

Důležité je také hovořit se svým agentem o zásadách pojišťovací společnosti dlouho předtím, než budete muset podat pohledávku. Někteří agenti jsou povinni vás ohlásit společnosti, pokud dokonce prodiskutujete potenciální nárok a rozhodnete se nepodat žádost. Z tohoto důvodu také nechcete čekat, až budete muset podat stížnost, abyste se informovali o zásadách pojistitele ohledně konzultace s agentem.

Bez ohledu na vaši situaci je minimalizace počtu nároků, které podáte, klíčem k ochraně sazeb pojištění před podstatným zvýšením. Dobrým pravidlem je postupovat pouze v případě katastrofické ztráty. Pokud vaše auto dostane důlek na nárazníku nebo několik šindelů fouká ze střechy vašeho domu, může být lepší, pokud se postaráte o náklady sami.

Pokud dojde k nehodě nebo dojde k poškození celé střechy vašeho domu, podání žádosti se stává ekonomicky výhodnějším provedením. Jen mějte na paměti, že i když máte pojistné krytí a své pojistné jste platili včas, vaše pojišťovací společnost může i po uplynutí platnosti pojistné smlouvy vaše krytí obnovit.

Strategie, jak ušetřit na nákladech na vaši politiku

Pochopení logiky za uplatněním nároku pouze v případě velké ztráty také poskytuje informace o tom, jak ušetřit pár dolarů na pojistném. Vzhledem k tomu, že v případě menší ztráty nepodáte žalobu, nemá nízká odpočitatelnost ve vaší politice žádný finanční smysl.

Pokud již máte v úmyslu zaplatit za škodu ve výši prvních 500 dolarů nebo 1 000 dolarů z vlastní kapsy, odložte tuto částku na úročený spořicí účet a zvyšte své pojistné odpočitatelné tak, aby odpovídalo číslu. Zvýšení spoluúčastí bude mít za následek nižší pojistné sazby a hotovost v bance pokryje vaše náklady v případě nehody.

Klíč s sebou

• Pokud uplatníte nárok, může to mít vliv na pojistnou sazbu v závislosti na okolnostech kolem události.
• Počet nároků, které zadáte, bude mít pravděpodobně vliv na vaše sazby, bez ohledu na okolnosti jejich nároků.
• Před zakoupením pojištění je vhodné požádat pojišťovacího poradce o zásadách společnosti týkajících se uplatňování nároků a sazeb.
• Někteří odborníci doporučují pouze uplatnění nároku na rozsáhlé ztráty.

Sečteno a podtrženo

Pokud své pojistné platíte pravidelně a včas, může to vypadat, že byste měli být schopni podat co nejvíce legitimních nároků. Toto odvětví bohužel nefunguje. Podání příliš velkého počtu pohledávek nebo určitých druhů pohledávek může mít nepříznivý dopad na vaše pojistné sazby nebo dokonce může vést k tomu, že vaše pojistka bude zcela zrušena po uhrazení pojistné události.

Chcete-li se vyhnout nespravedlivému zvyšování sazeb a nepříjemným finančním překvapením, doporučujeme vám, abyste se dozvěděli co nejvíce o zásadách a postupech pojistitele v pojišťovnictví dlouho předtím, než budete někdy muset uplatnit nárok.