Jak investovat do šněrovacího rozpočtu

Pokud byste chtěli investovat, ale myslíte, že nemáte peníze, zamyslete se znovu. Krása investování spočívá v tom, že na rozdíl od nákupu automobilu nebo dokonce domu nevyžaduje významnou zálohu. Ale většina lidí ví, že staré pořekadlo, že zaplatíte sami, se snadněji říká, než udělá. Životní náklady, jakož i neplánované výdaje, které se vždy objevují, mohou vyvolat pocit, že úspora investic je bitva do kopce - ne-li marná. Ale určitě musí existovat způsob, jak to udělat, aniž byste vložili důlky do svých financí, že? Nebojte se, máme kryté. Zde je několik promyšlených způsobů, jak dát další peníze bez rozbití banky, což vám poskytne příležitost začít investovat.

Klíč s sebou

• Úspora a investování je závazek, ale nemusí to být bolestivé.
• Zvažte registraci automatického plánu spoření a odložte bonusy a vrácení daně z příjmu.
• Proveďte výzkum o plánech 401 (k), včetně těch, které sponzoruje váš zaměstnavatel.
• Nezapomeňte na nové investiční modely, jako jsou robotičtí poradci a realitní crowdfunding.

Každý může zachránit

Investování je skvělé, pokud máte spoustu peněz navíc, ale co když ne? Úspora a investování je závazek, ale nemusí to být bolestivé. Mnoho z nás je odložilo, protože si nemyslíme, že máme dost peněz, nebo proto, že odchod do důchodu je příliš daleko na přemýšlení. Jiní mají hodně dluhu na rameno. Pokud je to pro vás pravda, možná budete chtít zvážit její zaplacení nebo přinejmenším do toho vložit velký důlek. Poskytnutí peněz nebude platit mnoho úroků, zejména pokud máte půjčky a kreditní karty, které zvyšují úroky až do výše 15% až 29%. Nezapomeňte, že pravidelné paušální částky na váš dluh vám stále mohou dovolit něco odložit - i když je to jen na deštivý den a ne na váš odchod do důchodu.

Pokud máte hodně dluhů, možná budete chtít zvážit jejich splácení nebo alespoň významné snížení.

Jedna z věcí, které musíte mít - kromě peněz - je disciplína. Začněte vytvořením rozpočtu a stanovením cílů. Odložením všeho na papír a jeho vizualizací vám pomůže udržet si přehled a stanovit priority. Jakmile máte snížený příjem a měsíční závazky, můžete zjistit, kolik si můžete rozumně dovolit vyčlenit každý měsíc. I když máte zpočátku jen 25 dolarů, je to lepší než nic.

Každý Penny se počítá

Zvažte automatický plán spoření, spořicí program nabízený mnoha bankami a finančními institucemi. Jedním z populárních příkladů je program Keep of Change od Bank of America. Nejlepší na tom je, že nemusíte dělat nic jiného než běžné bankovnictví. Banka zaokrouhlí každý nákup - obvykle provedený pomocí debetní karty - na nejbližší dolar a tuto změnu denně uloží na váš spořicí účet zdarma. Může se to zdát malé, ale je to určitě smysluplný způsob, jak začít nebo přidat do svého investičního fondu. Kromě sladění malé části vašich úspor vám instituce jako Bank of America na konci roku zašlou prohlášení, které vás informuje o tom, kolik jste ušetřili.

Bonusy a náhrady

Dalším bezbolestným způsobem, jak ušetřit, je využití zaměstnaneckých bonusů, které obdržíte po celý rok, a případné vrácení daní za investování namísto sbírání. Protože jsou obecně neočekávané, nebudete jevit, pokud je odložíte. Je to skvělý způsob, jak přidat do svých investičních fondů a ten, který vás odmění po cestě. Prostě s tímto mimořádným neočekávaným plánem neprovádějte žádné okamžité plány, jinak jej nebudete chtít odložit.

Zde je jeden další zdroj, který je třeba zvážit. Dostáváte peníze zpět z kreditní karty nebo věrnostního programu? Protože se jedná o peníze, které ve skutečnosti ze své práce nevyděláváte, a je to extra - to znamená, že pokud odložíte stranou, nebude to mít vliv na váš měsíční rozpočet - možná budete chtít zvážit jejich převod na spořicí účet.

401 (k) Plány: Investujte, ale pozor

Zúčastněte se plánu zaměstnavatele 401 (k), zejména pokud zahrnuje zápas, ale postupujte opatrně. Udělejte si čas na inteligentní investora a přečtěte si prospekt. Pokud vaše 401 (k) nepřekonalo návratnost S&P 500, můžete být lepší investovat sami.

Je překvapivé objevit počet podílových fondů, které nepřetržitě nepřekonávají S&P 500 - v podstatě index 500 největších společností v Americe. Zkoumání možností trvá jen několik minut, ale pokud chcete maximalizovat návratnost, je to kritický krok. Udělejte si čas jednou za rok, abyste přehodnotili svůj plán, abyste zajistili, že váš fond splní vaše investiční cíle. Výkon v minulosti je dobrým prediktorem budoucnosti, ale pamatujte, že to není vždy záruka.

Mnoho finančních webů má několik vynikajících zdrojů, kde můžete vyhledávat výkonnost jednotlivých akcií a hledat výkonnost konkrétních podílových fondů. Nezapomeňte, že výkonnost fondu je pouze jednou z důležitých součástí rovnice. Dejte si pozor na nadměrné administrativní poplatky.

V roce 2006 vyvolala spousta soudních sporů přesahujících 401 (k) poplatky za vyšetřování kongresovým výborem ohledně zveřejňování poplatků. Ministerstvo práce nabízí užitečné informace o průměrných nákladech na poplatky a kontrolní seznam, který můžete použít k vyhodnocení vašeho současného plánu.

Plán 401 (k)?

Více než 25 milionů Američanů pracuje pro malé zaměstnavatele, kteří nenabízejí plán 401 (k), ale to neznamená, že nemohou sami úspěšně ušetřit a investovat. Zde jsou dvě dobré alternativy:

Fondy obchodované na burze (ETF)

Pokud vás nápad vybírání vlastních akcií děsí a nemáte prostředky na pronájem investičního poradce, nebojte se, existuje řešení. Můžete si koupit konkrétní burzovní fondy (ETF), které jsou podobné indexovým podílovým fondům. Jedním z hlavních rozdílů je, že obchodují spíše jako akcie. To je důležité, protože během devadesátých let poskytoval S&P 500 roční výnos 17, 3%, zatímco průměrný diverzifikovaný podílový fond činil pouze 13, 9%. Proto místo nákupu všech 500 akcií samostatně můžete zakoupit ETF - jako SPDR Trust - který se pokouší napodobit výkonnost S&P 500 bez potíží a nákladů, které přicházejí s nákupem 500 jednotlivých akcií.

ETF poskytují nejen příležitost vlastnit jednu investici, která zahrnuje velké množství akcií, ale také vám dává šanci diverzifikovat vaše portfolio. Existuje mnoho ETF, z nichž si můžete vybrat, stejně jako podílové fondy, takže by mělo být snazší najít ETF, který představuje tržní cíle, které hledáte.

Zkoumání ETF a jejich výkonnosti je snadné s počtem finančních webů dostupných průměrnému investorovi. Každý ETF můžete prohledat zadáním symbolu tickeru a informace budou snadno dostupné v kouscích velikosti.

Vyberte si vlastní podílové fondy

Stovky podílových fondů vám umožní provést malou počáteční investici ve výši 500 USD nebo dokonce méně. Scénář podílového fondu společnosti Morningstar odhaluje 200 různých podílových fondů, které přijmou minimální vklad ve výši 500 USD. Kromě toho existuje téměř 300 vzájemných fondů od TD Ameritrade, které vyžadují pouze minimální investici 100 USD. Více než 250 fondů nemá vůbec žádný minimální požadavek.

Nechte investora Robo-Advisora ​​investovat

Byli vytvořeni robotičtí poradci, aby investice byly co nejjednodušší a nejpřístupnější. Jedná se o automatizované platformy finančního plánování, které jsou poháněny algoritmy. Obecně existuje jen malý až žádný lidský kontakt. Tyto společnosti shromažďují vaše finanční informace a cíle, nabízejí rady a poté investují vaše aktiva automaticky. Jejich automatizovaná inteligence sleduje vaše investice na pozadí a umožňuje vám platit nižší poplatky.

Další úvahy

Až budete připraveni investovat, podívejte se na levné online brokery. Dobrým místem pro začátek by byl seznam nejlepších diskontních brokerů společnosti Investopedia.

Další možností jsou vládní cenné papíry. Ale s těmito vozidly nebudete zbohatnout, i když jsou skvělým místem pro zaparkování vašich peněz, dokud nebudete připraveni dát své peníze do něčeho riskantnějšího. Jednou z nejlepších věcí na nich je, že můžete získat nějaký zájem, než se rozhodnete peníze přesunout jinam. Nákup cenných papírů prostřednictvím dluhopisového portálu US Treasury Treasury Direct. Cenné papíry federální vlády se splatností od 30 do 30 let jsou k dispozici v nominálních hodnotách až 100 USD.

Realitní Crowdfunding

Byly chvíle, kdy investice do nemovitostí byla vznešeným ideálem pro průměrného investora. Ale už ne. Realitní crowdfunding je nový způsob investování, který zvyšuje kapitál pro realitní projekty a investice. Investoři parkují své peníze s crowdfundingovou společností - obvykle online. Tato společnost poté investuje vaše peníze do řady realitních projektů, včetně hotelů, zdravotnických a pečovatelských zařízení a kondominií. Možná budete moci najít společnosti, které mají nízké počáteční investice. Tím, že projdete crowdfunding, můžete stále těžit z výhod plynoucích z investování do nemovitostí a zároveň snižovat bolesti hlavy a další výdaje spojené s vlastnictvím nemovitosti.

Sečteno a podtrženo

S trochou úsilí a pečlivosti můžete investovat. A to úspěšně. Slavný investor a manažer hedgeových fondů Jim Cramer ve své knize „Skutečné peníze“ uvedl, že začal investovat pouze několika stovkami dolarů. Lekce je, že na tom nezáleží - je to jen začátek. To znamená, že použití některých tipů v tomto článku vám může dát příležitost proměnit haléře na akcie, abyste ušetřili svůj důchod.

Koneckonců, velké duby rostou z malých žaludů a počínaje malou investicí vám umožní rozšířit své portfolio i na něco velkého. Jako mladý investor máte čas na své straně, takže nezapomeňte začít brzy s trochou, abyste v budoucnu hodně skončili.