Jak udržet krok s dalším vzděláváním

Další vzdělávání (CE) pomáhá projektantům držet krok s nejnovějšími změnami v průmyslových pravidlech a předpisech a zároveň poskytovat instrukce o nových produktech a technikách plánování. Finanční profesionálové s licencí nebo pověřenými finančními institucemi však často reagují negativně, pokud jsou povinni dokončit svou průběžnou výuku.

V tomto článku prozkoumáme čtyři požadavky na další vzdělávání pro finanční profesionály, přičemž první dva jsou pověřeny Úřadem pro regulaci finančního průmyslu (FINRA). Jsou regulačním prvkem, pevným prvkem, státem schváleným vzděláváním pro pojišťovací profesionály a konečně CE pro profesionální označení.

Jak uvidíte, existují způsoby, jak tento proces zefektivnit, takže když se blíží váš termín dalšího vzdělávání, nenajdete se pohřben pod hromadou pravidel a předpisů.

Odlišné požadavky na další vzdělávání

Frustrace, která může obklopovat kredity CE, je často výsledkem skutečnosti, že každá licence nebo označení přichází s vlastním požadavkem na další vzdělávání.

Například burzovní makléř, který je také certifikovaným finančním plánovačem (CFP®), musí splňovat různé požadavky CE, jako například:

• Regulační prvek schválený FINRA pro licenci řady 6 nebo 7
• Pevný prvek schválený FINRA pro licenci řady 6 nebo 7
• Státem schválený CE pro všechny pojišťovací licence, jako je život a zdraví
• CFP® deska schválená CE kurzy pro označení CFP®
• CAPA

Regulační prvek

Regulační prvek schválený FINRA je rozdělen do tří pododdílů:

1. Držitelé licence řady 6
2. Držitelé licence řady 7
3. Ti, kteří dohlíží na držitele cenných papírů.

Všichni držitelé licence mají 120 dní na splnění této části svých požadavků na další vzdělávání poté, co jsou držiteli licence na dva roky. Tyto požadavky budou splatné každé tři roky, dokud si držitel licence zachová svou registraci FINRA. Regulační prvek zahrnuje základní pravidla a předpisy, otázky shody, prodeje a komunikace, jakož i témata dohledu pro registrované příkazce.

(Chcete-li se dozvědět více o počátečních požadavcích na získání licence, podívejte se na Rozdělení licencí pro finanční cenné papíry .)

Firemní prvek

Firemní prvek CE se vztahuje na finančního profesionála, který FINRA považuje za „krytou osobu“. Mezi kryté osoby patří kdokoli, kdo se podílí na prodeji nebo obchodování s cennými papíry prakticky v jakékoli kapacitě. Školení firemních prvků je vytvářeno buď společností, nebo je získáváno z vnějších zdrojů a poté je každoročně implementováno na úrovni brokerů a dealerů.

Toto vzdělávání se zaměřuje na důležité změny v odvětví z jednoho roku na další. Má tendenci být relevantnější pro projektanty, protože tento typ školení zahrnuje praktická témata, jako je školení nových produktů nebo nejnovější strategie finančního plánování, které mohou pro projektanty vytvářet nové obchody.

Státem schválené vzdělání pro držitele licence

Neexistují žádné jednotné federální požadavky na další vzdělávání v pojišťovnictví a každý stát má svůj vlastní samostatný program CE, který agenti a makléři musí splnit, aby v tomto státě mohli udržovat licenci. Každý stát má minimální počet požadovaných hodin CE, které musí všichni držitelé licence pravidelně dodržovat. Držitel licence je povinen vědět, jaké jsou požadavky CE ve všech státech, ve kterých hodlá vykonávat pojišťovací činnost.

Další vzdělávání pro profesionální jmenování

Finanční plánovači, kteří získali profesionální kvalifikaci, jako jsou označení CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) nebo Chartered Financial Consultant (ChFC), budou mít další požadavky na další vzdělávání, které přesahují rámec toho, co je nezbytné k udržení jejich licence.

Například odborníci s certifikací Financial Planner® musí každé dva roky absolvovat alespoň 30 hodin dalšího vzdělávání. Dvě hodiny tohoto kurzu musí být v etickém tréninku, zatímco zbývajících 28 hodin může být odvozeno z jakéhokoli finančního vzdělávacího tématu nebo kurzu, které bylo schváleno Radou pro standardy CFP®.

Všechna ostatní profesní označení, kromě výše uvedených, mají také zvláštní požadavky na další vzdělávání, jako jsou CPA, registrovaný agent (EA), člen rady Rady pro životní pojištění (LUTCF) a registrovaný zdravotní pojišťovna (RHU).

Vyplňte online kurzy

Naštěstí se požadavky na další vzdělávání splňují mnohem snadněji, než tomu bylo v minulosti. Internet účinně zefektivnil to, co bylo kdysi těžkopádným byrokratickým procesem. Existuje celá řada vynikajících poskytovatelů schválených materiálů CE online, například WebCE.com a AI Insight. Tyto stránky vám umožňují vybrat a zaplatit za příslušný kurz a rychle dokončit závěrečnou zkoušku online. Dokončené hodiny jsou často hlášeny přímo požadovaným státům nebo štítkům.

Získávání kreditů přes více označení

Je důležité si uvědomit, že mnoho hodin kurzu lze připsat na více než jednu licenci nebo označení. Například velké množství kurzů schválených Radou pro standardy CFP® pro další vzdělávání se počítá také k plnění požadavků na pojištění nebo CE cenných papírů. Tyto hodiny se mohou počítat také pro jiná označení, jako je CLU nebo ChFC. Je však důležité si uvědomit, že stejný kurz bude pravděpodobně různými institucemi připsán na jiný počet hodin.

Zvažte například lékaře CFP® s licencí na životní pojištění, který absolvuje kurz životního pojištění od poskytovatele online. Držitel licence zjistí, že zatímco jejich rezidentský stát může udělit určitý kurz šesti hodinám kreditu CE, Rada norem CFP® může považovat tento kurz za splnění svých požadavků CE pouze za čtyři a půl hodiny kreditu. Chcete-li maximalizovat účinnost vaší výuky, je proto důležité vědět, kolik hodin úvěru každá instituce umožní danému kurzu.

Sečteno a podtrženo

Ačkoli oddělení shody jakéhokoli zprostředkovatele-obchodníka bude velmi aktivní při zajišťování splnění všech požadavků CE souvisejících s licencí, nezávislí agenti a makléři musí převzít tuto odpovědnost sami. Online vyplnění požadavků CE a pečlivá koordinace mezi všemi požadovanými licencemi a označeními mohou proces CE urychlit a usnadnit.