Jak dlouho byste měli uchovávat své bankovní výpisy?

Všichni jsme bombardováni tolika papíry, že může být obtížné se jimi občas probudit. Mezi nevyžádanou poštou, účtenkami a finančními dokumenty, které shromažďujeme, se může zdát trochu směšné udržovat papírování, o kterém se domníváme, že ho nikdy nebudeme potřebovat. A vzhledem k přechodu na online bankovnictví, není čas se vzdát starého systému evidence bot?

I když tento starý registrační systém možná nebudete potřebovat, může se stát, že budete potřebovat své staré bankovní výpisy. Tyto výkazy představují činnost, která probíhá na vašem bankovním účtu - kontrola, spoření nebo jiný typ účtu vedeného u vaší finanční instituce (institucí). Čtěte dále a dozvíte se více o tom, jak dlouho budete muset vaše prohlášení dodržovat, a proč.

Klíč s sebou

• Bankovní výpisy by měly být uchovávány v tištěné nebo elektronické podobě po dobu jednoho roku, po kterém mohou být skartovány.
• Vedení bankovních výpisů je ideální pro ověření debetní a úvěrové aktivity, ochranu před krádeží identity a prokázání příjmu.
• Banky umožňují zákazníkům přístup k bankovním výpisům po dobu nejméně jednoho roku online.

Jak dlouho byste měli dodržovat vaše prohlášení?

Pokud jste se neodhlásili od tradičního vedení papírových záznamů u své banky, znamená to, že budete i nadále dostávat papírové výpisy poštou. Plánujte tyto bankovní výpisy minimálně po dobu jednoho roku. Můžete si vybrat, zda si chcete uchovat a podat tištěnou kopii svých prohlášení. Ujistěte se však, že je uchováváte na místě, které je snadno dostupné pro vás, ale daleko od zvědavých očí. Alternativně, pokud jste v zadávání dat skvělí, můžete si vybrat, zda chcete elektronický formát ponechat v účetním programu nebo ve své vlastní tabulce. Po tomto jednoletém období je možné je bezpečně skartovat a zlikvidovat.

Důvody pro vedení prohlášení

Vedení starých bankovních výpisů nabízí řadu výhod, aniž byste měli záznamy o nákupech, placení faktur a vkladech mezd. Činnost bankovního účtu by měla být pravidelně kontrolována z důvodu krádeží identity a podvodů s debetními kartami. Vedení prohlášení poskytuje ověření nedovolené činnosti, kterou lze použít k vymáhání jakýchkoli škod.

Můžete také použít bankovní výpisy k ověření příjmů a transakčních aktivit, jako jsou charitativní příspěvky a obchodní výdaje, které budete možná potřebovat pro daňové přiznání. Rovněž je vhodné uchovávat výpisy z bankovních účtů potvrzující velké nákupy nebo platby. Jakmile je s bankomaty spojíte se záznamy svého účtu, můžete je skartovat. Podobně lze výplaty a výběry skartovat, jakmile jsou transakce ověřeny měsíčním výpisem.

Prohlášení online proti tištěné podobě

Udržování tištěných kopií bankovních výpisů je z důvodu dostupnosti informací o účtu online méně než v minulosti. Mnoho bank a finančních institucí udržuje měsíční výpisy zákazníků online po dobu pěti let nebo déle, které jsou dostupné prostřednictvím jejich platforem online bankovnictví. Podrobné výpisy často přicházejí ve snadno tisknutelných formátech a souhrnné informace o transakcích jsou často k dispozici ke stažení zdarma.

Pravděpodobně budete mít možnost získat výtisky výpisů z vaší banky, které se vracejí několik let. Některé banky za tuto službu účtují poplatek za vyhledávání a / nebo tisk, protože to nelze provést na úrovni pobočky. Místo toho jsou starší prohlášení vytištěna a připravena v back office.

Z bezpečnostních důvodů je nejlepší uchovávat jakékoli výpisy z bankovních kopií v ohnivzdorném trezoru na bezpečném místě. Elektronické výpisy by měly být uchovávány v souboru chráněném heslem.

Výpisy v tištěné podobě by se měly uchovávat na bezpečném a ohnivzdorném místě, ke kterému lze snadno získat přístup.

Skartování dokumentů

Protože tolik různých dokumentů má různé požadavky na likvidaci, může se zdát snazší udržet vše navždy - včetně bankovních výpisů. Udržování některých dokumentů na neurčito však není nejlepší praxí, především kvůli možnosti, že je zloději identity získají.

Mezi další dokumenty, které byste měli po určité době skartovat, patří:

• Prohlášení o kreditní kartě: Ponechte je po dobu 60 dnů, pokud nezahrnují výdaje spojené s daní. V těchto případech je nechte sedm let.
• Pay Stubs: Přiřaďte je k vašemu W-2 a poté je skartujte.
• Užitkové účty: Držte je maximálně jeden rok.
• Daňová přiznání a daňové příjmy: Stejně jako výpisy z kreditních karet souvisejících s daní uchovávejte tyto záznamy po dobu sedmi let.
• Zásady pojištění domu a automobilu: Když dostanete nové pojistky, skartujte staré.
• Prohlášení o hypotéce a zlepšení domova: Skartujte je, když prodáváte dům.

Jak skartovat vaše dokumenty

Až budete připraveni zlikvidovat své bankovní výpisy, ujistěte se, že je skutečně skartujete. Jen je roztrhne na polovinu, nezabrání zlodějům identity v shromažďování vašich osobních údajů. Pokud máte skartovač, můžete se o to postarat sami. Pokud tomu tak není, možná budete muset najmout službu, zejména pokud máte velké množství dokumentů. Také se obraťte na svou banku. Mnoho z nich nabídne zákazníkům skartovací služby zdarma.