IBAN vs. SWIFT kód: Jaký je rozdíl?

Při převodu z jedné země do druhé existují dva mezinárodně uznávané, standardizované způsoby identifikace bankovních účtů: mezinárodní číslo bankovního účtu (IBAN) a kód Společnosti pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci (SWIFT). Rozdíl mezi těmito dvěma metodami spočívá v tom, co identifikují.

Kód SWIFT se používá k identifikaci konkrétní banky během mezinárodní transakce, zatímco IBAN se používá k identifikaci individuálního účtu zapojeného do mezinárodní transakce. Oba hrají zásadní roli při hladkém fungování mezinárodního finančního trhu.

Mezinárodní číslo bankovního účtu

Podle Evropské rady pro platby byla standardizace poprvé zavedena v roce 1997 vydáním normy ISO 136: 1997. Obavy však vznesly zejména Evropský výbor pro bankovní standardy, že v navrhovaných standardech je příliš velká flexibilita. Přepracovaná verze standardu obsahovala rozhodnutí, které vyžadovalo, aby IBAN pro každou zemi byla pevná délka. Rovněž stanovilo, že v IBAN lze použít pouze velká písmena.

IBAN umožňuje snadnou identifikaci země, ve které se banka nachází, a číslo účtu příjemce převodu peněz. IBAN také funguje jako metoda kontroly správnosti údajů o transakcích. Tento způsob kontroly a identifikace se používá ve všech zemích Evropské unie a ve většině ostatních evropských zemí.

Spojené státy americké a Kanada jsou dvě hlavní země, které nepoužívají systém IBAN; uznávají však systém a zpracovávají platby podle systému.

Systém převodu prostředků SWIFT

Systém SWIFT se dříve pokouší standardizovat mezinárodní bankovní transakce prostřednictvím IBAN. Je to způsob, kterým se provádí většina mezinárodních převodů finančních prostředků. Jedním z hlavních důvodů je to, že systém zasílání zpráv SWIFT umožňuje bankám sdílet značné množství finančních údajů. Tato data zahrnují stav účtu, debetní a kreditní částku a podrobnosti týkající se převodu peněz. Banky často používají identifikační kód banky (BIC) místo SWIFT kódu. Tyto dva jsou však snadno zaměnitelné; obě obsahují kombinaci písmen a číslic a obvykle mají délku 8 až 11 znaků.

Možnost zajistit přístup k oběma těmto identifikátorům je nezbytná pro zajištění rychlého a úspěšného mezinárodního přenosu. Identifikátor požadovaný bankou závisí na použité bance, bance příjemce a zemích, ve kterých je převod proveden a přijat. Bez nich však šance na dokončení převodu úspěšně klesají.

Zvláštní úvahy

Před zavedením těchto metod identifikace neexistovaly žádné mezinárodně uznávané standardizované metody identifikace bankovních účtů. Informace, které jedna země použila k identifikaci bankovního a individuálního účtu, vysílající země, nebyla přijímající zemí nutně uznána.

Nedostatek standardní praxe znamenal, že neexistuje způsob, jak zajistit, aby zadané informace byly správné. V důsledku toho by teoreticky mohly být placeny špatným lidem nebo organizacím. Podobně mohly být platby zpožděny, zatímco byly potvrzeny identifikační údaje. Zmeškané, zpožděné a chybné platby způsobily dodatečné náklady pro odesílající i přijímající banky.

Zavedení těchto metod identifikace bylo rozhodující pro pomoc při zefektivnění procesu mezinárodních převodů peněz.

Klíč s sebou

• Mezinárodní čísla bankovních účtů a společnost pro celosvětové mezibankovní finanční telekomunikační kódy usnadňují mezinárodní převody peněz.
• Kód SWIFT se používá k identifikaci konkrétní banky během mezinárodní transakce.
• Číslo IBAN se používá k identifikaci individuálního účtu účastnícího se mezinárodní transakce.