Počáteční období sazby
Co je období počátečního kurzuPočáteční období úrokové sazby je období úvodní úrokové sazby hypotéky nebo jiné půjčky. Počáteční sazba se liší podle typu půjčky a může být kratší než jeden měsíc nebo až několik let.
BREAKING DOWN Počáteční období sazby
Počáteční sazba je doba, po kterou je úroková sazba nižší, obvykle na začátku životnosti úvěru. Dlužníci by měli být opatrní při výběru půjčky nebo hypotéky s atraktivní, nízkou počáteční sazbou. Zatímco půjčka s nízkou počáteční úrokovou sazbou se může zdát výhodná, nízké počáteční úrokové sazby se po uplynutí počátečního úrokového období vrátí na vyšší sazby. Je nezbytné zvážit úrokovou sazbu úvěru v průběhu času a provést pečlivou analýzu úrokových sazeb a nákladů úvěru.
Počáteční sazba a hypoteční úvěry s upravenou sazbou
Hypoteční úvěry s upravenou sazbou (ARM) mají počáteční úrokové období. Tyto hypotéky mají úrokovou sazbu aplikovanou na zůstatek úvěru, který se mění po celou dobu trvání úvěru. Počáteční úroková sazba je obvykle fixována na období, po kterém se periodicky obnovuje, často každý rok nebo dokonce měsíčně. Obnovení sazeb je založeno na benchmarku nebo indexu. Budou také účtovány další poplatky nazývané marže ARM.
Některé specifické půjčky ARM, jako například hypotéky na odkup 3-3-1, mají počáteční období úrokových sazeb, která jsou nižší, po kterých se úroková sazba postupně zvyšuje. Dočasná hypotéka na nákup 3-2-1 umožňuje kupujícímu nižší počáteční sazbu a poskytuje další hotovost předem během procesu uzavření.
Nabízením vyšší zálohy při uzavření se kupující může zamknout v nižší počáteční sazbě a snížit náklady na dlouhodobý úvěr. Termín získá konkrétní název ze vztahu mezi počátečním sazebním obdobím a trvalou sazbou. V prvním roce bude úrok o 3% nižší než stálá sazba. Ve druhém roce to bude o 2% méně a ve třetím roce o 1% méně.
Pokud máte nárok na hypoteční úvěr ve výši 6%, ale chtěli byste snížit splátky hypotéky za několik prvních let, můžete se rozhodnout použít hypotéční odkup 3-2-1. Náklady na uzavření u tohoto typu úvěru jsou však vyšší. V prvním roce, počátečním období sazby, byste zaplatili 3% úrok z vypůjčené jistiny. Během druhého roku se úroková sazba zvýší na 4%. V posledním roce 3-2-1 je váš zájem 5%. Půjčka pak pokračuje na 6% po celou dobu životnosti hypotéky.
Klíčem je provedení vašeho výzkumu, abyste zajistili, že nebudete platit více peněz za nižší počáteční sazbu, než si nakonec ušetříte.