Třída pojistného rizika
Třída pojistného rizika je skupina jednotlivců nebo společností, které mají podobné vlastnosti, které se používají k určení rizika spojeného s upisováním nové pojistky a pojistného, které by mělo být účtováno za krytí. Určení třídy pojistného rizika je primární složkou upisovacího procesu pojišťovny.
Klíč s sebou
- Třída pojistného rizika je způsob, jak pojistitelé uzavírají pojistky na základě toho, že patří do určité rizikové skupiny.
- Lidé v každé rizikové skupině budou obecně sdílet podobné charakteristiky, které pojistitelům pomohou lépe odhadnout šance, že pojistník uplatní nárok.
- Rizikové rizikové skupiny budou platit vyšší pojistné - například lidé, kteří jsou nemocní, starší nebo mají špatný řidičský průkaz.
Třídy pojistného rizika jsou vysvětleny
Ačkoli žádné dva jednotlivce nejsou úplně stejné, mnoho lidí projevuje podobnosti, které jim umožňují být klasifikovány. Pojišťovací společnosti musí vědět, že je pravděpodobné, že upisování nové pojistky pro nového klienta nebo firmu bude výnosným úsilím. Koneckonců, přijetí nové politiky za několik set dolarů ročně nebude dobrý nápad, pokud pojistník skončí a vytvoří tisíce dolarů v pohledávkách.
V případě pojištění automobilu může pojistitel zkontrolovat věk vozidla, věk řidiče, historii řidiče, výši požadovaného krytí a oblast, ve které je vozidlo provozováno. Tyto faktory společně vytvářejí profil konkrétního typu řidiče, který mohou pojistní matematici použít k určení toho, jak řidiči v tomto konkrétním profilu působí.
Třída pojistného rizika umožňuje pojišťovnám určit výši potřebného krytí a také kolik by toto krytí mělo stát.
Třídy rizik životního pojištění
U životního pojištění určují vaši rizikovou třídu metriky, jako je kuřácký stav, výška, hmotnost, pohlaví, rodinná historie a věk. Jakmile se přihlásíte, odpovědi, které poskytujete na otázky týkající se zdraví a životního stylu, váš agent vezme v úvahu a interní upisovací tým poskytne nejpřesnější třídu rizika a nabídku.
„Nestandardní“ je nejširší kategorie a zahrnuje každého, kdo se nehodí do žádné jiné třídy. Některé pojišťovny budou mít kategorie výhradně pro ty, kteří se identifikují jako kuřáci.
Preferované plus / elita: kategorie s nejnižším rizikem. Lidé v této rizikové třídě jsou ve vynikajícím zdravotním stavu, jsou obvykle mladší a nemají jiné bezprostřední důvody k obavám.
Upřednostňovaný: malý krok od výhodných plus, výhodní pojistníci třídy mají nižší pojistné kvůli vynikajícímu zdraví, ale mohou mít nějaké jemné červené vlajky, jako je vyšší hladina cholesterolu.
Standard Plus: Nadprůměrné zdraví, ale věci jako krevní tlak nebo index tělesné hmotnosti (BMI) mohou být mimo ideální rozsah.
Standard: To znamená typické riziko a pro životní pojišťovny to znamená průměrnou délku života. Můžete mít nějaké zdravotní problémy ve své rodině nebo ve své minulosti, což vás drží mimo výhodnější rizikové skupiny.
Podstandard / Jmenovité: Pokud jste klasifikováni jako vyšší riziko než standardní, jste vystaveni různým stupňům nebo hodnocením „nestandardní“, které každý pojistitel přistupuje trochu jinak. To může být způsobeno zdravotními problémy nebo riskantní minulostí. Vaše prémie bude také vyšší, obvykle za standardní cenu plus dalších 25 procent při každém snížení ratingu.
Kuřák: Kuřáci budou platit výrazně více kvůli zvýšenému zdravotnímu riziku. Pojišťovny se vás zeptají, zda kouříte nebo máte v posledních několika letech a mohou testovat přítomnost nikotinu při rutinní krevní práci.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.