Investiční poradce (IAR)
Investiční poradce (IAR) označuje oprávněné a pověřené pracovníky, kteří pracují pro společnosti poskytující investiční poradenství. Primární odpovědností IAR je poskytovat poradenství související s investicemi jako finanční poradce nebo plánovač.
Klíč s sebou
- IAR obdrží kompenzaci účtováním poplatků, buď na základě provize, jako paušální nebo hodinový poplatek, nebo jako procento spravovaných aktiv (AUM).
- Zástupci investičních poradců (IAR) jsou fyzické osoby zaměstnané investičním poradcem nebo s ním spojené, které vydávají jakákoli doporučení nebo jinak poskytují finanční nebo investiční poradenství.
- IAR musí být řádně zaregistrována u minimálních úplných certifikačních zkoušek certifikovaných FINRA.
Porozumění zástupcům investičního poradenství
Zástupci investičních poradců, jak název napovídá, jsou zástupci společností poskytujících investiční poradenství (RIA). IAR jsou obvykle pověřeny úkoly a rolemi, které by je obsadily jako finanční poradci nebo finanční plánovači. IAR často spolupracují s jednotlivými klienty, aby jim pomohli dosáhnout jejich finančních cílů a vybudovat investiční portfolia.
Více zajímavě, IARs obyčejně se zabývají následujícím:
Udělejte doporučení: IAR používají své dovednosti a úsudky k vytváření doporučení ohledně různých cenných papírů. Pro investiční rozhodnutí mohou použít výzkum vytvořený jejich firmou. Například IAR může klientovi doporučit doporučení ke koupi po analýze poznámky k průzkumu.
Správa klientských účtů : Patří sem všechny aspekty správy účtů, od správy účtů podle vlastního uvážení až po sledování administrativních problémů. Například IAR může od investora požadovat další prostředky na vypořádání nezaplaceného obchodu.
Poradenské služby: IAR mohou poskytovat obecné investiční poradenství. Mohou například předkládat denní tržní zprávu v místní televizní stanici nebo psát sloupec týdenních investic pro noviny.
Dohlíží na další IAR : Investiční poradce může spravovat další IAR. Mohou například zajistit, aby nový personál splnil všechny regulační požadavky. IAR mohou také pomoci vyškolit členy juniorského týmu a sledovat investiční rady, které poskytují investorům.
Zaměstnanec investiční společnosti, který se přímo nezabývá finančním poradenstvím nebo investičními doporučeními pro klienty, by se nemusel registrovat jako IAR. Podpůrný personál, administrátoři, sekretáři atd.
Registrace investičního poradce
Prvním krokem v procesu registrace je vytvoření účtu u Depozitáře registrace investičního poradce (IARD), který spravuje FINRA jménem SEC a států. Existuje několik států, které to nevyžadují, takže poradci, kteří podnikají pouze v těchto státech, tento systém nemusí používat. Jakmile je účet otevřen, FINRA dodá poradci nebo firmě číslo CRD a informace o ID účtu. Poté může RIA podat formulář ADV a U4 s SEC nebo stavy.
Podle předpisů mohou organizace IAR nabízet pouze rady k tématům, na nichž prošly příslušnými zkouškami. IAR se musí také zaregistrovat u firmy registrovaného investičního poradce (RIA). Kromě absolvování příslušných zkoušek musí být investiční poradní zástupce registrován u příslušných státních orgánů. Pro rozšíření svých znalostí o finančních produktech a principech má řada IAR označení Certified Financial Planner (CFP) nebo Chartered Financial Analyst (CFA).
IAR se registrují ve státě, ve kterém poskytují investiční poradenství; nevyžadují registraci Komise pro cenné papíry a burzy (SEC). Ve většině států jsou IAR povinny podat formulář U4, což je jednotná žádost o registraci odvětví cenných papírů. Formulář se poté uloží do systému centrálního registračního depozitáře (CRD).
IAR ve většině států se obvykle vyžadují, aby složili zkoušky řady 63 a / nebo 65. Zkouška s finančním regulačním úřadem (FINRA) se skládá ze 130 hodnocených otázek, ve kterých mají kandidáti na dokončení zkoušky 180 minut. Alternativně k úspěšnému absolvování zkoušky řady 65 mohou IAR absolvovat zkoušky řady 66 a řady 7. Některé státy umožňují náhradní pověření. Například jednotlivec nemusí absolvovat zkoušku Series 65, pokud je držitelem označení CFP. IARs po registraci nemají žádné požadavky na další vzdělávání. Pro společnosti RIA je nezbytné zajistit, aby jejich IAR byly správně zaregistrovány, aby nedošlo k významným sankcím.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.