Neodvolatelný akreditiv (ILOC)

Co je neodvolatelný akreditiv (ILOC)?

Neodvolatelný akreditiv (ILOC) je úřední korespondence od banky, která zaručuje platbu za zboží nebo služby nakoupené jednotlivcem nebo subjektem, označovaným jako žadatel, který požaduje akreditiv od vydávající banky.

Neodvolatelný akreditiv nelze zrušit ani jinak pozměnit, s výjimkou výslovného souhlasu všech zúčastněných stran: kupujícího, prodávajícího a vydávající banky. Například vydávající banka nemá sama oprávnění měnit žádné z podmínek ILOC, jakmile bude vydána.

1:16

Neodvolatelný akreditiv

Porozumění neodvolatelným akreditivům

Přestože je ILOC neodvolatelný, zatímco je v platnosti, obecně je to doba, během níž se očekává, že bude navržená transakce dokončena, platnost ILOC končí v určitém časovém bodě, což je uvedeno v akreditivu.

Neodvolatelné akreditivy jsou oficiální bankovní korespondence převedená a ověřená prostřednictvím bankovního systému Společnosti pro celosvětové mezibankovní finanční telekomunikace (SWIFT). Toto je globální nastavení pro usnadnění finančních transakcí mezi bankami nebo jinými finančními institucemi a ILOC je vysílán jako MT700 - typ zprávy 700.

ILOC poskytuje větší zabezpečení platby příjemci dopisu, který je běžně prodávajícím v transakci. ILOC jsou často vyhledávány pro velké stavební projekty, protože v případě bankrotu nepodléhají nárokům na preference.

ILOC se nejčastěji používají k usnadnění mezinárodního obchodu z důvodu dodatečného úvěrového rizika, pokud dvě strany, které se navzájem neznají, obchodují přes hranice států. ILOC ujišťuje prodávajícího o přijetí platby, protože jde o záruku vydávající banky, banky kupujícího, že provede platbu v případě, že kupující tak neučiní. Tím, že prodávajícímu poskytne záruku platby, pomáhá ILOC kupujícímu při zprostředkování transakce, kterou by se prodávající jinak zdráhal provést.

Jak funguje ILOC

ILOC je prostředkem usnadňujícím transakci mezi kupujícím a prodávajícím za pomoci jejich příslušných bank. Kupující požaduje od své banky ILOC, který je poté zaslán do banky prodávajícího. Kromě zajištění ochrany úvěrového rizika ILOC obvykle také specifikuje důležité podrobnosti transakce, jako je cena, platební podmínky a čas a místo dodání zboží. V případě, že kupující neprovede platbu dohodnutou, provede banka kupujícího platbu v bance prodávajícího, což zase provede platbu prodávajícímu, příjemci ILOC.

ILOC lze také potvrdit nebo nepotvrdit. Potvrzený ILOC nabízí prodávajícímu dodatečnou ochranu před rizikem tím, že poskytuje záruku platby od banky kupujícího i od banky prodávajícího. V případě nepotvrzeného ILOC nemá banka prodávajícího žádnou odpovědnost za platbu a v podstatě slouží pouze jako přechod k převodu platby na prodávajícího z banky kupujícího.

Klíč s sebou

• Nevratným akreditivem je korespondence vydaná bankou, která zaručuje platbu za zboží a služby nakoupené tou, která žádá o dopis.
• ILOC se nejčastěji používají k usnadnění mezinárodního obchodu.
• Potvrzený ILOC nabízí prodávajícímu dodatečnou ochranu před rizikem tím, že poskytuje záruku platby od banky kupujícího i od banky prodávajícího.

Související termíny

Co byste měli vědět o akreditivech Akreditiv je dopis od banky, který zaručuje, že platba kupujícího prodávajícímu bude přijata včas a za správnou částku. více Porozumění Potvrzeným akreditivům Potvrzený akreditiv je akreditiv s druhou zárukou získanou dlužníkem kromě prvního akreditivu. více Jak je obchodní financování jednodušší pro dovozce a vývozce Obchodní financování představuje finanční nástroje a produkty, které společnosti používají k usnadnění mezinárodního obchodu a obchodu. více Co je přímý kredit? Rovný úvěr je forma akreditivu, kterou mohou banky platit pouze na svých přepážkách přímo, nebo prostřednictvím autorizované banky pro výplatu. více Bankovní akreditiv Bankovní politika umožňuje bankám ověřovat akreditivy zahraničních bank, což jim umožňuje nakupovat domácí vývoz. více Syntetický akreditiv Syntetický akreditiv je akreditiv, který banka předběžně financovala v den uzávěrky, namísto toho, kdy jsou prostředky čerpány podle potřeby. více partnerských odkazů