Je zdravotní pojištění povinné?

Musíte mít zdravotní pojištění? Zákon o cenově dostupné péči (ACA), který byl podepsán v roce 2010, byl navržen tak, aby zajistil, že krytí zdravotního pojištění bude pro Američany dostupnější prostřednictvím vytváření daňových dotací, a zároveň se otevírá způsobilost Medicaid více jednotlivcům a rodinám s nízkými příjmy. ACA účinně zavedla povinné zdravotní pojištění; ne mít to znamenalo, že by vám byla uložena daňová sankce.

Ale co teď? Jaká je sankce za to, že dnes nemáte zdravotní pojištění? Pokud ji nemáte, platí pravidlo stále? Zde je, co potřebujete vědět o povinném zdravotním pojištění.

Klíč s sebou

• Od 1. ledna 2019 již není krytí zdravotního pojištění na federální úrovni povinné.
• Některé státy stále vyžadují, abyste měli zdravotní pojištění, abyste se vyhnuli daňové sankci.
• Jít bez zdravotního pojištění vám ušetří peníze, protože neplatíte pojistné, ale mohlo by vás vystavit finančnímu riziku, pokud se zraníte nebo se u vás objeví závažné onemocnění.

Mandát na pokrytí dostupnosti zákona o péči

Podle ACA, nazývané také Obamacare, byli Američané, kteří by jinak nebyli oprávněni k osvobození, povinni mít zdravotní pojištění pro sebe a své rodiny. Neexistence minimálního zdravotního pojištění vedla k daňové sankci; současně ACA umožnila vytvoření prémiového daňového úvěru, který by Američanům pomohl vyrovnat část nákladů na zdravotní pojištění prostřednictvím trhu zdravotní péče.

Toto pravidlo se změnilo v lednu 2019, kdy byl zrušen mandát daňové sankce na zdravotní pojištění. Zatímco ACA technicky stále existuje, Američané, kteří se rozhodnou neudržovat zdravotní pojištění pro sebe nebo své rodinné příslušníky v roce 2019 a dále, nebudou v daňovém čase penalizováni. Odhaduje se, že až čtyři miliony Američanů se rozhodnou, že nebudou mít v tomto roce krytí zdravotního pojištění v důsledku zrušení pokuty.

Státní pravidla pro krytí zdravotního pojištění

Zatímco federální vláda již nevyžaduje, abyste měli zdravotní pojištění, existuje několik států, které mají na knihy mandáty ohledně krytí nebo se pokoušejí přijímat zákony, které stanoví povinné zdravotní pojištění.

Státy, které vyžadují nebo mají zavedeny právní předpisy, které budou vyžadovat pokrytí, zahrnují:

• Kalifornie
• Massachusetts
• New Jersey
• Vermont

Washington také požaduje, aby obyvatelé kupovali zdravotní pojištění. Jiné státy - včetně Connecticutu, Marylandu, Havaje a Rhode Islandu - se také pokoušely schválit právní předpisy, které by zajistily povinné zdravotní pojištění pro jejich obyvatele. Ve státech, kde je zdravotní pojištění povinné, jsou pravidla pro získávání a udržování krytí podobná pravidlům podle ACA, přičemž krytí je k dispozici na státních trzích zdravotního pojištění.

Žádné povinné zdravotní pojištění: Výhody ...

Primárním předpokladem pro zdravotní pojištění, které již není na federální úrovni povinné, jsou peníze, které nemusíte utrácet za pojistné, které zůstává v kapse.

„Pokud jste mladí a zdraví, je možné se dostat bez placení měsíční vyúčtování za zdravotní pojištění, což vám ušetří peníze, “ říká Chane Steiner, generální ředitel Crediful, osobní finanční webové stránky. To by mohlo být užitečné, pokud se snažíte splácet studentské půjčky nebo ušetříte peníze na zálohu na doma.

Samozřejmě, pokud váš zaměstnavatel nabízí v rámci svého balíčku výhod nějaký druh zdravotního pojištění, můžete být přesto schopni získat cenově dostupné pojištění, aniž byste za to museli nakupovat.

Christina Nicholson, majitelka Media Maven, se rozhodla zrušit své zdravotní pojištění a vyplatit kapsu na zdravotní výdaje spojené s těhotenstvím, které její plán nepokryl. Nejprve uvažovala o přidání do zdravotního pojištění svého manžela, ale jejich pojistné by se zvýšilo o více než 1 000 $ měsíčně, takže se rozhodla platit své vlastní lékařské účty. Naštěstí se jí podařilo sjednat slevy ze svých nemocnic a lékařů, což jí nakonec stálo výrazně méně peněz, než by zaplatila, kdyby byla kryta. V jednom případě byl rozdíl mezi náklady na lékařské testy s pojištěním o 1900 USD vyšší než její sjednaný poplatek bez pojištění.

... A nevýhody

Získání slev od poskytovatelů vyžaduje velmi důvtipného spotřebitele ve zdravotnictví, ne všichni, kteří budou s takovými požadavky nutně souhlasit. Pojišťovací společnosti, nikoli jednotlivci, obvykle jednají s nemocnicemi a lékaři o nižších cenách pro velké členské skupiny.

Hlavní nevýhodou, kdy zdravotní pojištění není povinné, je však riziko, které na sebe berete při výběru trasy s vlastním výdělkem. Nevýhodou zdravotního pojištění bez pojištění by mohlo být značné, pokud nakonec budete potřebovat drahou lékařskou péči a nemáte peníze na to, abyste za to zaplatili z úspor nebo z vašeho měsíčního příjmu.

"Jsi jedna závažná nehoda nebo nemoc od upadnutí do dlouhodobého dluhu, protože lékařské účty mohou být z kapsy příliš vysoké, " říká Steiner.

2 000 $

Průměrné náklady v roce 2018 na návštěvu pohotovostní místnosti za účelem řešení problémů, které by mohly být vyřešeny v zařízení urgentní péče nebo v primární péči.

I drobný zdravotní problém může mít za následek finanční neúspěch. Podle skupiny UnitedHealth Group byly v roce 2018 průměrné náklady na návštěvu pohotovostní místnosti za účelem řešení problémů, které by mohly být řešeny v urgentní péči nebo v zařízení primární péče, o něco více než 2 000 USD. Tyto náklady jsou 10krát vyšší ve srovnání s návštěvou urgentního lékaře a 12krát vyšší než primární péče, ale lidé, kteří nemají zdravotní pojištění, mohou předpokládat, že ER je jejich jedinou možností, pokud onemocní nebo se zraní. Plus, nemoc a lékařské účty jsou známými přispěvateli do bankrotu.

Možnosti pojištění zdravotního pojištění

Než odešla bez zdravotního pojištění, Nicholson přezkoumala všechny své možnosti, mezi něž patřilo přidání do plánu jejího manžela a zápis do programu sdílení nákladů na zdravotní péči. To jsou také věci, které byste mohli zvážit, pokud nemáte zdravotní pojištění nebo přemýšlíte o zrušení vašeho plánu, protože krytí již není povinné.

Můžete zvážit krátkodobé zdravotní pojištění nebo politiky katastrofické péče, ale ty mají svá omezení, pokud jde o to, co je kryto a kdo je způsobilý. Žádost o Medicaid může být také možností, ale to, zda máte nárok, závisí na vašem příjmu a velikosti rodiny. Každý stát má jiné pokyny, pokud jde o limity příjmů a aktiv, které jsou způsobilé pro krytí Medicaidem.

Sečteno a podtrženo

To, že podle federálního zákona není vyžadováno zdravotní pojištění, neznamená, že je nepotřebujete. Pokud nemáte zdravotní pojištění, věnujte čas zkoumání možností pokrytí a zjistěte, který je nejvhodnější pro vaše zdravotní potřeby a rozpočet.